Решение по делу № 2-2008/2023 от 27.12.2023

№ 2-2008/2023

28RS0017-01-2023-002892-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2023 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Свойкиной Е.Д.,

при секретаре судебного заседания Новрузовой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование указав, что 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

10 ноября 2011 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного деления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 578 рублей 95 копеек под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 4.1 условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщик, в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случая... несвоевременности любого платежа по договору».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 июня 2013 года, на 20 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 3 694 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 11 декабря 2011 года, на 20 ноября 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 4 249 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 185 515 рублей 3 копеек.

По состоянию на 20 ноября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 257 768 рублей 87 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просили суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 257 768 рублей 87 копеек, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере в размере 5 777 рублей 69 копеек.

В письменных возражениях на иск ФИО1 просила отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку срок исковой давности истцом пропущен.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, сторона истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ФИО1 в судебное заедание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем на основании определения Свободненского городского суда от 27 декабря 2023 года суд перешел к рассмотрению данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела и проанализировав нормы права, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений, а также заключать договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в ходе судебного заседания и следует из материалов дела, 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года ОГРН <***>.

5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

10 ноября 2011 года между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного деления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 131 578 рублей 95 копеек под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.3.4, 3.5, 3.9 общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредиты и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя их календарных дней в году. Срок использования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

Обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно Договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (пени, штрафа); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или Договором потребительского кредита.

В силу п.4.1 общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п.4.1.2 общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платеж, предусмотренные договором потребительского кредита.

В соответствии с п.9.1 общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед Банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Согласно графику платежей к договору потребительского кредита №98795839, на 10 ноября 2016 года ФИО1 должна была вернуть банку с учетом процентов сумму в размере 250 573 рублей 15 копеек. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 185 515 рублей 3 копеек.

Таким образом, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 4.1 Условий кредитования.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 июня 2013 года, на 20 ноября 2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 3 694 дней.

По состоянию на 20 ноября 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 257 768 рублей 87 копеек, что подтверждается расчетом задолженности, включающими в себя просроченный проценты в размере 12 369 рублей 64 копеек, просроченную ссудную задолженность в размере 63 650 рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 32 480 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 149 268 рублей 13 копеек.

Доказательств погашения задолженности полностью ответчиком в материалы дела не представлено, размер задолженности не оспорен, иной расчет не представлен.

Рассматривая доводы стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п.12).

В силу п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье, а при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что 30 марта 2018 года мировым судьей Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку №1 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №98795839 от 10 ноября 2011 года в размере 257 772 рублей 39 копеек, который был отменен определением и.о. мирового судьи Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку №1 от 15 марта 2022 года.

В связи с вынесением судебного приказа 30 марта 2018 года и его действием до 14 марта 2022 года, срок исковой давности для обращения в суд на указанный период приостанавливался, а потому удлиняется на 1 446 дней (3 года 11 месяцев 13 дней), ввиду чего на дату подачи иска 4 декабря 2023 года срок исковой давности истек по платежам сроком исполнения до 20 декабря 2016 года.

4 декабря 2021 года (дата подачи иска) минус 3 года срока исковой давности и минус 3 года 11 месяцев 16 дней (или 1 449 дней) - период с 27 марта 2018 года (дата обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа) по 15 марта 2022 года (дата отмены судебного приказа).

Срок возврата кредита по договору определен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, которым дата внесения последнего ежемесячного платежа в погашение кредита установлена 10 ноября 2016 года.

В то же время суд принимает во внимание, что ответчиком задолженность по кредитному договору не была погашена в полном объёме, в связи с чем кредитором произведено начисление процентов, просроченной ссудной задолженности, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита за период с января 2017 года по 20 ноября 2023 года, то есть в пределах срока исковой давности, который увеличился с учетом приостановления срока его течения в период действия судебного приказа, в связи с чем с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в размере, 257 768 рублей 87 копеек, включающая в себя просроченные проценты в размере 12 369 рублей 64 копеек, просроченную ссудную задолженность в размере 63 650 рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 32 480 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 149 268 рублей 13 копеек.

Поскольку заявленные истцом требования удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 5 777 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору-- от -- в размере 257 768 рублей 87 копеек, включающая в себя просроченные проценты в размере 12 369 рублей 64 копеек, просроченную ссудную задолженность в размере 63 650 рублей 55 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 32 480 рублей 56 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 149 268 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН <***> судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 5 777 рублей 69 копеек.

Ответчик вправе подать в Свободнеснкий городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были при-влечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Д. Свойкина