дело №2-2129/2025
УИД: 23RS0003-01-2025-002623-79
стр.№2.213
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Анапа "29" июля 2025 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:
судьи Аулова А.А.
при секретаре Фомине Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, сославшись на то, что 18 ноября 2024 года между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном статьями 432, 435, 438 ГК РФ, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ПАО "Совкомбанк" предоставило заемщику ФИО1 кредит в размере 700 000 рублей с возможность увеличения лимита, под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ПАО "Совкомбанк" выполнило принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету.
В обоснование заявленных исковых требований истец - ПАО "Совкомбанк" указывает, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на 30 апреля 2025 года составила 860 845 рублей 59 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 694 750 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 110 315 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 82 рублей 62 копеек, комиссия за ведение счета в размере 298 рублей, иная комиссия в размере 55 353 рублей 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 43 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 27 копеек. ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком ФИО1 было проигнорировано. В связи с чем истец - ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения статей 309 - 310, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленную за периода с 21 марта 2025 года по 30 апреля 2025 года в размере 860 845 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 216 рублей 91 копейки.
Представитель истца - ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания в порядке, предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденцией по адресу местонахождения юридического лица, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ полагает возможны рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца - ПАО "Совкомбанк".
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте проведения судебного заседания в порядке, установленном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу регистрации указанного лица по месту жительства, которая впоследствии возвращена в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истёк срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение указанного лица об её поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения, что подтверждается отчётами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором.
Поскольку ответчик ФИО1 зарегистрировалась по месту жительства и обозначила тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то она несёт риск всех негативных для неё правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения ею корреспонденции по месту регистрации.
Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства почтовой корреспонденцией из разряда "судебное" является риском самого гражданина, который и несет все неблагоприятные последствия своего бездействия, поскольку при возвращении отделением почтовой связи судебных повесток и извещений с отметкой отделения связи "истек срок хранения" неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является препятствием для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии ответчика ФИО1
Обсудив доводы искового заявления, исследовав и оценив фактические
обстоятельства и письменные доказательства, представленные в материалы
дела, в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 18 ноября 2024 года между ПАО "Совкомбанк", выступающим в качестве "кредитора", и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту – ИП ФИО1), выступающей в качестве "заемщика", в офертно-акцептной форме в порядке, предусмотренном ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ, путем подписания простой электронной подписью посредством системы дистанционного банковского обслуживания заявлений-оферт ИП ФИО1 от 18 ноября 2024 года на открытие банковского счета и о заключении договора банковского счета, заявления ИП ФИО1 от 18 ноября 2024 года о предоставлении транша от 18 ноября 2024 года, заявления ИП ФИО1 от 18 ноября 2024 года на обслуживание и предоставление прав доступа для проведения операций в системе дистанционного обслуживания "Чат-Банк", был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в пределах лимита кредитования в размере 700 000 рублей, с обязательством уплаты процентов по ставке 35,9% годовых, с минимальным ежемесячным платежом в размере 29 380 рублей 97 копеек, с льготным периодом кредитования (для безналичных операций) до 25 дней, на срок 60 месяцев.
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Указанный кредитный договор был заключен посредством его подписания электронными подписями в информационной системе - системе дистанционного банковского обслуживания "Чат-Банк".
Соответственно, осуществление заемщиком ИП ФИО1 18 ноября 2024 года входа в систему дистанционного банковского обслуживания "Чат-Банк", заявлений на открытие банковского счета и о заключении договора банковского счета, о предоставлении транша и подписание заявлений заемщиком простой электронной подписью рассматриваются, как документы, заверенные собственноручной подписью ИП ФИО1 и имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.
ПАО "Совкомбанк" выполнило обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, путем открытия заемщику ИП ФИО1 банковского счета для осуществления операций и установления лимита кредитования в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету за период с 18 ноября 2024 года по 30 апреля 2025 года.
Таким образом, сторонами договора были совершены действия, свидетельствующие о заключении кредитного договора на указанных выше условиях, подписав который, заемщик ИП ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные, как в Индивидуальных, так и в Общих условиях кредитования ПАО "Совкомбанк".
Как усматривается из представленного истцом - ПАО "Совкомбанк" расчета задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2024 года, составленного по состоянию на 30 апреля 2025 года, с приложениями к нему, заемщик ИП ФИО1 свои обязательства по указанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем ПАО "Совкомбанк" исчислена задолженность по просроченной ссудной задолженности в размере 860 845 рублей 59 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 694 750 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 110 315 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 82 рублей 62 копеек, комиссия за ведение счета в размере 298 рублей, иная комиссия в размере 55 353 рублей 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 43 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 27 копеек.
Приведенный истцом - ПАО "Совкомбанк" арифметический расчет задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2024 года с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.
По сведениям Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, размещенных в открытом доступе на сайте Федеральной налоговой службы в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" физическое лицо ФИО1 в связи с принятием ею соответствующего решения прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 31 марта 2025 года.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
04 апреля 2025 года истцом - ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика ФИО1 посредством электронного документооборота направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2024 года не позднее 15 дней со дня отправки уведомления, что подтверждается уведомлением от 03 апреля 2025 года и списком № электронных досудебных уведомлений от 04 апреля 2025 года.
Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
По смыслу вышеприведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет, в свою очередь, лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности.
Согласно статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
В ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что ПАО "Совкомбанк" взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, а ответчик ФИО1 напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, пени, комиссий предусмотренных условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером неустоек, комиссий и согласилась с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должна была самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустоек, не заключать договор, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находит его верным, так как он соответствует положениям договора и требованиям действующего законодательства, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и, исходя из согласованных между банком и ответчиком условий договора кредитования, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - ПАО "Совкомбанк" требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени, комиссий и приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2024 года за период с 21 марта 2025 года по 30 апреля 2025 года в размере 860 845 рублей 59 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 694 750 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 110 315 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 82 рублей 62 копеек, комиссия за ведение счета в размере 298 рублей, иная комиссия в размере 55 353 рублей 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 43 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 27 копеек.
Из содержания главы 7 ГПК РФ ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.
Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом - ПАО "Совкомбанк" была оплачена государственная пошлина в сумме 22 216 рублей 91 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 30 апреля 2025 года.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.
Таким образом, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных ПАО "Совкомбанк" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО1 в пользу истца - ПАО "Совкомбанк" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 216 рублей 91 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - паспорт гражданина Российской Федерации серия №), в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 18 ноября 2024 года, исчисленную за период с 21 марта 2025 года по 30 апреля 2025 года в размере 860 845 рублей 59 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 694 750 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 110 315 рублей 30 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 82 рублей 62 копеек, комиссия за ведение счета в размере 298 рублей, иная комиссия в размере 55 353 рублей 94 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 43 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 2 рублей 46 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 27 копеек.
Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - паспорт гражданина Российской Федерации серия №), в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 216 рублей 91 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.
Судья:
Мотивированное решение суда изготовлено 12 августа 2025 года.