дело № 2-676/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 26 апреля 2023 г.

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в составе председательствующего судьи В.П. Селезенева

при секретаре Н.В. Козловой,

при участии ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последней были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> Ответчик обязательства по погашению кредита в установленный договором срок не выполняет, в связи, с чем по состоянию на 06.10.2022 образовалась задолженность в сумме 78136 руб. 14 коп., которую истец просит взыскать с ответчика, а так же взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2544 руб. 08 коп.

В представленном заявлении банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела факт наличия задолженности не оспаривала, однако исковые требования не признала, указав на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Банк заключает с клиентом договор путём акцепта оферты клиента, содержащейся в Заявлении о предоставлении потребительского кредита (далее Заявление), в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Банк акцептует оферту клиента о заключении договора путем подписания с заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и зачисления денежных средств на счет клиента.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым предоставлен кредит сроком на 36 месяцев в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> - сумма к выдаче, <данные изъяты> для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка была установлена в размере 39,90% годовых. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячных платежей составила <данные изъяты> дата последнего платежа по графику 02.04.2015.

Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», из которых денежные средства в размере <данные изъяты> (сумма к выдаче) получены заемщиком, а денежные средства в сумме <данные изъяты> (страховой взнос на личное страхование) перечислены Страховщику, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 была ознакомлена с Условиями договора и Тарифами ООО «ХКФ Банк», что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Пункт 3 раздела «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» предусматривает, что обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени) предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с Тарифами ООО «ХФХ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Между тем ответчиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита.

По состоянию на 06.10.2022 общий размер задолженности заемщика перед Банком составляет 78136 руб. 14 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 71559 руб. 26 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -3019 руб. 56 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3412 руб. 32 коп., сумма комиссии за направление извещений -145 руб. 00 коп.

С учетом изложенных обстоятельств, принимая во внимание, что доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено, истец вправе требовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт наличия задолженности ответчиком не опровергнут, однако указано на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии со ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, возврат кредитных денежных средств осуществляется заемщиком по частям - в размере ежемесячного платежа, в который включены проценты за пользование кредитом, часть основного долга и комиссии. Принимая во внимание, что кредитный договор предусматривал исполнение обязательства по частям, иск предъявлен о взыскании с ФИО1 периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права

На основании абз. 2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как разъяснено в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

При подаче должником заявления об отмене судебного приказа период судебной защиты прекращается в день вынесения определения об отмене судебного приказа, после чего продолжается течение срока исковой давности.

Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Исходя из представленного расчета, задолженность по кредитному договору возникла в августе 2014 года, последний платеж по гашению ссудной задолженности был осуществлен 29.07.2014, дата очередного платежа, в соответствии с информационным графиком платежей, 05.08.2014, дата последнего платежа по договору в соответствии с графиком 02.04.2015, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, графиком платежей по кредиту. Таким образом, нарушение исполнения обязательства по оплате по кредитному договору исчисляется с 06.08.2014 (когда ответчик 05.08.2014 не внес очередной платеж по графику), поэтому срок исковой давности по данному платежу истек 06.08.2017, исковая давность по последнему платежу по графику (02.04.2015) истекла 03.04.2018 года.

Из материалов дела видно, что с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 15.02.2018, судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по указанному кредитному договору вынесен 15.02.2018.

Определением от 28.06.2019 указанный судебный приказ был отменен, в связи с чем, срок судебной защиты составляет 1 год 4 месяца 13 дней, в течении которого срок исковой давности не течет.

Принимая во внимание, что с настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд 14.11.2022, то есть по истечении более 3 лет после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

Пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что, согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.

Председательствующий судья: подпись В.П. Селезенев