дело № 2-593/2022

УИД 55RS0013-01-2023-000787-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года город Исилькуль

Исилькульский городской суд Омской области в составе

председательствующего судьи Колядова Ф.А.

при секретаре судебного заседания Быстрицкой Н.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Гейко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с названным иском, в обоснование указав, что ФИО1 имеет задолженность перед банком по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Банку стало известно о смерти ФИО1, наступившей ДД.ММ.ГГГГ, а также об открытии наследственного дела после смерти последней. На дату смерти обязательства ФИО1 перед банком не исполнены, так ее задолженность, на дату направления иска в суд, составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Просит взыскать с наследников ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, отзывов и возражений суду не направил, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений).

Применительно к ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой об оформлении кредитной карты.

Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, условия комплексного банковского обслуживания. Универсальный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты, акцептом является совершение банком действий – для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Из заявления анкеты следует, что ФИО1 просит заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, согласно которому банк обязался выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Условия договора предусмотрены в условиях комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», Тарифах Банка по тарифному плану «ТП 7.27», которые, как следует из заявления-анкеты, являлись неотъемлемой частью договора.

Банк акцептовал данное предложение, что следует из выписки по счету, предоставив ответчику кредитную карту и произведя выдачу наличных с использованием кредитной карты.

Таким образом, стороны заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом <данные изъяты> руб.

Из указанного выше кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет.

Исходя из п. 3.2 условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Кроме того, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет выписку (п. 3.3).

При неполучении счета выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п.3.5).

Согласно п.3.6 условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета.

Согласно тарифу по кредитному продукту тарифный план ТП 7.27 предусмотрен беспроцентный период по кредитной карте, который составлял до 55 дней (п. 1); процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа 29,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 рублей (п. 3), плата за дополнительные услуги оповещение об операциях 59 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей (п. 6); минимальный платеж не более 8% от задолженности (минимум 600 рублей) (п. 8); штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. третий раз подряд и более (п.9); неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых (п.11); плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (п.13), плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности,

Кроме того, в заявлении анкете содержится условие о том, что если в заявлении анкете не указано о несогласии о включении в программу страховой защиты заемщиков банка, то ФИО1 выражает согласие быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать плату в соответствии с тарифами.

Заемщик также своими действиями выразил желание подключить услугу СМС банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты и участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка.

В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Материалы гражданского дела не содержат в себе сведений об отказе ответчика от страхования в период действия договора о кредитной карте.

Как следует из выписки по счету ФИО1, последняя использовала предоставленные кредитные средства, первая операция датирована ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция с использованием карты совершена ДД.ММ.ГГГГ.

Из заключительного счета выставленного ФИО1 следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – иные платы и штрафы. Указано также о расторжении договора кредитной карты.

Порядок списания сумм основного долга, процентов, неустоек соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из общих условий, на клиента возлагается обязанность оплачивать штрафы, предусмотренные тарифами.

Вышеуказанными тарифами установлен штраф за неуплату минимального платежа и штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Как следует из справки о размере задолженности и расчета банка, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – иные платы и штрафы. Указанный расчет исковых требований судом проверен, признается верным, соответствующим условиям договора по карте, тарифам, условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк».

Согласно свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, имеющегося в материалах представленного нотариусом наследственного дела ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследственное дело № после смерти ФИО1 зарегистрировано нотариусом ФИО3, – ДД.ММ.ГГГГ. Указанное наследственное дело заведено на основании заявления ФИО2 (супруг наследодателя в соответствии со свидетельством о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ) о принятии наследства. Из указанного заявления следует, что наследником ФИО1 является супруг, иных наследников нет.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу ФИО3, поступило заявление ФИО2 о выдаче, в соответствии со ст. 34 Семейного кодекса РФ, свидетельства о праве собственности на <данные изъяты> долю в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, являющуюся совместным имуществом супругов. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> рубля.

Иные наследники в установленный законом срок с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обратились, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом ФИО3, на имя ФИО2 выданы свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, на <данные изъяты> долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а также свидетельства о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества ФИО1 (денежных вкладов в банках и <данные изъяты> долю вышеуказанной квартиры).

Из материалов наследственного дела следует, что ФИО2 наследнику имущества ФИО1 нотариусом Исилькульского нотариального округа ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, наследство, на которое выданы свидетельства состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу <адрес>, а также, права на денежные средства, находящиеся на пяти счетах, открытых на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк на общую сумму <данные изъяты> руб.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры по адресу <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.,

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом изложенного выше, суд считает необходимым с учетом стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО «Совкомбанк» заявлены требования о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. В подтверждение понесенных расходов банком представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, суд признает указанные расходы судебными расходами, подлежащими взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в общем размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>.

Ответчик имеет право на подачу заявления в Исилькульский городской суд об отмене заочного решения в течение семи дней, со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ф.А. Колядов