Дело (УИД) 69RS0026-01-2023-001394-07

Производство № 2-689/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2023 г. г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Харази Д.Т.,

при секретаре Новиковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «РОССИЯ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Акционерный банк «РОССИЯ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. в размере 313 084 руб. 50 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита в сумме 263 050 руб. 83 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16 мая 2022 г. по 15 мая 2023 г. в сумме 37 497 руб. 79 коп., пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 15 мая 2023 г. в сумме 12 535 руб. 88 коп.; о взыскании пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору, начисленные на основной долг по возврату кредита в сумме 263 050 руб. 83 коп. из расчёта 0,05%, начиная с 16 мая 2023 г. по день фактического исполнения денежного обязательства в период до даты вступления в законную силу решения суда (включительно); о взыскании пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору начисленные на сумму процентов в сумме 37 497 руб. 79 коп. из расчёта ставки 0,05%, начиная с 16 мая 2023 г. по день фактического исполнения денежного обязательства в период до даты вступления в законную силу решения суда (включительно); о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 331 руб.

Требования истца со ссылками на положения ст. ст. 809, 810, 811, 819, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» мотивированы следующим.

19 сентября 2019 г. АО «АБ «Россия» (далее – истец) заключило с ФИО1 (далее – ответчик) в письменной форме кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 450 000 руб. для потребительских целей сроком до 15 сентября 2024 г. включительно с начислением 14,25% годовых за пользование кредитом.19 сентября 2019 г. истец произвел выдачу кредита ответчику путём зачисления всей суммы кредитных средств на банковский счёт ответчика №, открытый в банке. После этого ответчик распорядился предоставленными ему кредитными средствами по своему усмотрению. Ответчик обязался согласно графику платежей ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца производить погашение кредита и уплату начисленных процентов равными суммами путём уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 652 руб., за исключением первого и последнего платежа, и окончательно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее 15 сентября 2024 г. Аннуитетный способ погашения задолженности по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. определён ответчиком самостоятельно согласно п. 5 заявления-анкеты на получение кредита от 17 сентября 2019 г. В соответствии с п. 20.1 индивидуальных условий и п. 3.10 общих условий кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г. проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток суммы ссудной задолженности, установленный на начало операционного дня; процентный период установлен с 16 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 15 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата, включительно; базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). С июня 2022 г. заёмщик прекратил исполнять перед банком обязательства по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В этой связи истец направил ответчику заказным почтовым отправлением требование от 21 марта 2023 г. № 00-2698 о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. в срок до 20 апреля 2023 г. Ответчик на почту не явился. Между тем, в силу п. 16.1 индивидуальных условий и п. 9.4 общих условий кредитного договора <***> 0204306/19 от 19 сентября 2019г. требование банка от 21 марта 2023 г. считается полученным ответчиком (ст. 165.1 ГК РФ). Указанное требование банка от 21 марта 2023 г. ответчик оставил без ответа и удовлетворения. Согласно п. 12.1 индивидуальных условий и п. 6.1 общих условий кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г. ответчик уплачивает истцу неустойку (пеню) за несвоевременное погашение в срок кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,05% за каждый день просрочки от соответствующей суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. На 15 мая 2023 г. сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. составляет 313 084 руб. 50 коп. из которых: задолженность по возврату кредита в сумме 263 050 руб. 83 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16 мая 2022 г. по 15 мая 2023 г. в сумме 37 497 руб. 79 коп., пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 15 мая 2023 г. в сумме 12 535 руб. 88 коп. В период моратория с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г. неустойка (пени) за неисполнение ответчиком обязательства по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. не начислялась. В соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) и п. 3.11 общих условий кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г. определена следующая очередность погашения задолженности ответчика: в первую очередь – задолженность по процентам; во вторую очередь – задолженность по основному долгу; в третью очередь – неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в индивидуальных условиях кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г.; в четвертую очередь – проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или кредитным договором <***> от 19 сентября 2019 г., в том числе расходы банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности ответчика по денежным обязательствам, вытекающим из кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г. Согласно ст. 1, 8, 9, 11, 12 ГК РФ, ст.ст. 1-3 ГПК РФ истец реализуя свои гражданские и процессуальные права по своему усмотрению, считает необходимым обратиться в суд защитой нарушенных прав в связи с нарушением кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г., включая требования о взыскании неустойки за нарушение сроком возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения в период до даты вступления в силу судебного решения по настоящему исковому заявлению, без отказа от дальнейшего взыскания неустойки за последующие периоды. В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и п. 22.1 индивидуальных условий кредитного договора <***> от 19 сентября 2019 г. определена договорная подсудность по искам банка к ответчику – Ржевский городской суд Тверской области.

Надлежаще извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела истец АО «АБ «Россия» своего представителя в суд не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно сведениям отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ржевский» ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>. Ответчику по адресу регистрации направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания и копия определения о подготовке и назначении гражданского дела к судебному разбирательству. Однако судебное почтовое отправление возвращено в адрес суда с отметкой «истёк срок хранения», адресат за ним в отделение почтовой связи не явился.

Суд расценивает неявку ответчика в отделение почтовой связи за получением судебных извещений как нежелание принять данное судебное извещение.

В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст. 3 Закона РФ от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учёт по месту жительства установлен в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. В связи с этим по месту регистрационного учёта гражданином должна быть обеспечена возможность исполнения возникающих у него обязанностей и реализации принадлежащих ему прав, в том числе получение судебных извещений для участия в судебном заседании. В случае длительного отсутствия по избранному месту жительства и невозможности извещения ответственность за неблагоприятные последствия при реализации принадлежащих прав и возложенных обязанностей несёт само лицо, не проявившее в должной мере заботы о своих правах и обязанностях и не осуществившее надлежащий контроль за поступающей по месту регистрации корреспонденцией.

При таких обстоятельствах суд считает ответчика надлежащим образом извещённым о дате, времени и месте судебного заседания.

Поскольку ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковые требования, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 329 и ч. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, 19 сентября 2019 г. между Акционерным обществом «Акционерный банк «Россия» (АО «АБ «Россия») (далее – истец) и ФИО1 (далее – ответчик) на основании Заявления-Анкеты ответчика был заключен договор потребительского кредита (Индивидуальные условия потребительского кредита <***>).

В соответствии с п. п. 1.1, 2.1, 4.1 Индивидуальных условий потребительского кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 450 000 руб., сроком до 15 сентября 2024 г. включительно, а ответчик обязался возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 14,25% годовых.

Согласно п. п. 6.2, 6.3, 6.4 Индивидуальных условий ответчик, в счёт исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должен ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца, уплачивать платеж в размере 10652 руб. (кроме первого платежа, который составляет 4567 руб. и последнего корректирующего платежа, включающего в себя оставшуюся сумму основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом).

Кредитным договором предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользования кредитом в сроки указанные в договоре заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,05% от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 12.1.1 договора, пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательств по погашению основной задолженности по кредиту и/или просрочки исполнения обязательства по погашению процентов за пользования кредитом.

Согласно п. 2.1. договора, кредитный договор действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору или до даты расторжения кредитного договора, в зависимости от того, какая из этих дат наступит ранее.

С июня 2022 г. ответчик прекратил исполнять обязательства по возврату кредитных платежей и процентов за пользование кредитом.

В связи с возникновением задолженности по кредитному договору 21 марта 2023 г. истцом в адрес ответчика, указанный истцом в Заявлении-Анкете направлено требование № 00-2698 о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г., что подтверждается Списком об отправке почтовой корреспонденции № 134 от 22 марта 2023 г., в котором ответчику предлагалось погасить её в срок до 20 апреля 2023 г. с момента отправления настоящей претензии.

Претензия истца ответчиком оставлена без удовлетворения.

В обоснование требуемой суммы истцом предоставлен расчёт, согласно которому по состоянию на 15 мая 2023 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 313 084 руб. 50 коп., в том числе сумма непогашенного кредита 263 050 руб. 83 коп., начисленные проценты за пользование кредитом за период с 16 мая 2022 г. по 15 мая 2023 г. в сумме 37 497 руб. 79 коп., пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 15 мая 2023 г. в сумме 12 535 руб. 88 коп.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», в период действия моратория с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г. проценты за пользование чужими денежными средствами, пени, неустойка, а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие, в связи с чем, неустойка (пени) за неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. истцом в период с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г. не начислялась.

Проверив представленный расчёт, суд считает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключённого кредитного договора.

До настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено. Размер заявленной банком к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, ответчик с таким требованием не обращался, доказательств несоразмерности неустойки не представил.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено, что ответчик ФИО1 не выполнил своих обязательств по кредитному договору, заключённому с истцом, тогда как согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок. Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признаёт заявленные банком требования подлежащими удовлетворению.

При заключении кредитного договора стороны определили договорную подсудность по искам кредитора к заемщику именно Ржевский городской суд Тверской области (п.22.1 Индивидуальных условий).

Таким образом, между сторонами достигнуто соглашение о договорной подсудности настоящего спора (ст. 32 ГПК РФ).

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.

На основании изложенного с ФИО1, в пользу истца также подлежат взысканию и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6331 руб., которые подтверждаются платежным поручением № 1566 от 31 июля 2023 г. на указанную сумму.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, имеющего паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Акционерный банк «Россия» задолженность по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г. в размере 313 084 руб. 50 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита в сумме 263 050 руб. 83 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 16 мая 2022 г. по 15 мая 2023 г. в сумме 37 497 руб. 79 коп., пени за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по состоянию на 15 мая 2023 г. в сумме 12 535 руб. 88 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, имеющего паспорт <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Акционерный банк «Россия» пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г., начисленные на основной долг по возврату кредита в размере 263 050 руб. 83 коп. из расчёта ставки 0,05%, начиная с 16 мая 2023 г. и по день фактического исполнения денежного обязательства в период до даты вступления в законную силу решения суда (включительно).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, имеющего паспорт гражданина <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Акционерный банк «Россия» пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 19 сентября 2019 г., начисленные на сумму процентов 37 497 руб. 79 коп. из расчёта ставки 0,05%, начиная с 16 мая 2023 г. и по день фактического исполнения денежного обязательства в период до даты вступления в законную силу решения суда (включительно).

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, имеющего паспорт гражданина <данные изъяты>, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6331 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Т. Харази

Мотивированное решение суда изготовлено 21 июля 2023 г.