дело №2-3322/2025

УИД: 23RS0003-01-2025-006143-92

Стр. 2.213

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Анапа "29" декабря 2025 года

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Азиатский Тихоокеанский Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Азиатский Тихоокеанский Банк" (далее по тексту - АО "АТБ") обратилось в Анапский городской суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указало, что 07 декабря 2023 года между АО "АТБ" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиями которого АО "АТБ" предоставило ФИО1 кредит в сумме 1000 000 рублей, на срок 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту 28,4% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 1000 0000 рублей на счет заемщика №, открытый в АО "АТБ", что подтверждается выпиской по счету. За период с момента возникновения обязанности осуществлять погашение кредита заемщиком ФИО1 произведено погашение кредитной задолженности в размере 439266 рублей 52 копеек. Вместе с тем, в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем АО "АТБ" была исчислена задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 01 сентября 2025 года составила 986594 рубля 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 874 664 рублей 45 копеек, задолженность по уплате процентов по договору в размере 106167 рулей 49 копеек, неустойка в размере 5762 рублей 19 копеек. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по кредитному договору АО "АТБ" направило в адрес заемщика досудебное требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, однако в установленный в требовании срок сумма задолженности по кредитному договору заемщиком ФИО1 не выплачена. В связи с чем истец - АО "АТБ" обратилось в суд с настоящими исковыми требованиями и, ссылаясь на положения ст.ст. 309 - 310, 809 - 811, 819, 820 ГК РФ, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "АТБ" задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года в размере 986594 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 874 664 рублей 45 копеек, задолженность по уплате процентов по договору в размере 106167 рулей 49 копеек, неустойка в размере 5762 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24731 рубля 88 копеек.

Представитель истца – АО "АТБ" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания в порядке, предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденцией по адресу местонахождения юридического лица, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с чем суд в соответствии с ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ полагает возможны рассмотреть и разрешить гражданское дело в отсутствие представителя истца - АО "АТБ".

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте проведения судебного заседания в порядке, предусмотренном ст.ст.113-116 ГПК РФ, путем направления судебного извещения посредством почтовой связи заказной корреспонденции по адресу его регистрации по месту жительства, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405415649473, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства дела в адрес суда не представил, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч.4 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть и разрешить гражданское дело в отсутствии ответчика ФИО1

Обсудив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статья 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Положениями пункта 2 статьи 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Использование электронной подписи регулируется Федеральным законом от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 указанного закона).

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение у кредитного договора между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" проставление электронной подписи в договоре по смысл приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07 декабря 2023 года между АО "АТБ" и ФИО1, в офертно-акцептной форме в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и п.2 ст.6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" путем подписания последним документов посредством аналога собственноручной подписи заключен кредитный договор №, по условиям которого АО "АТБ" предоставило заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 1 000 000 рублей, а заемщик ФИО1 принял на себя обязательство возвратить указанную сумму в срок до 07 декабря 2028 года и уплатить проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 28,40% годовых.

АО "АТБ" выполнило обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, предоставив 07 декабря 2023 года заемщику ФИО1 согласованную сторонами договора сумму кредита путем её зачисления на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Таким образом, сторонами договора были совершены действия, свидетельствующие об акцепте оферты и заключении кредитного договора № от 07 декабря 2023 года на указанных выше условиях, подписав который заемщик принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные, как в тексте заявления о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг АО "АТБ" и выписке действий заемщика и АО "АТБ" при онлайн-офрмлении потребительского кредита по договору "Потребительский кредит" "Потребительский кредит (с лимитом кредитования)" в мобильном банке "АТБ-Мобайл" /Мобильном приложении "АТБ Рассрочка", так и в Общих условиях потребительского кредитования в АО "АТБ".

В соответствии с пунктами 6.1, 3.1, 6.4.4, 6.11 Общих условий предоставления АО "АТБ" договор потребительского кредитования считается заключенным, если между Сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Договора. Банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет Заемщика в Банке, а Заемщик обязуется производить погашение кредита в сумах, порядке и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями, иными условиями потребительского кредитования. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты Заемщиком денежных средств в оплату предусмотренных Договором потребительского кредитования обязательств. Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты за него, принимает обязательства по несению иных платежей в суммах и порядке, предусмотренных Сторонами в Индивидуальных условиях.

Согласно статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 6.5.5 пункта 6.5 раздела 6 Общих условий предоставления АО "АТБ" в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы Кредита вместе с начисленными процентами и (или) расторжение Договора потребительского кредитования вместе с начисленными процентами и (или) расторжение Договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом Заемщика способом, согласованным Сторонами в Индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы Кредита 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления Заемщику.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года АО "АТБ" по состоянию на 01 сентября 2025 года исчислена задолженность по указанному кредитному договору в размере 986594 рубле 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 874 664 рублей 45 копеек, задолженность по уплате процентов по договору в размере 106167 рулей 49 копеек, неустойка в размере 5762 рублей 19 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года по состоянию на 01 сентября 2025 года и выпиской из лицевого счета № за период с 01 января 2001 по 01 сентября 2025 года.

Данные, содержащиеся в выписке по лицевому счету №, открытому на имя ответчика ФИО1, полностью согласуются с представленным истцом - АО "АТБ" расчетом задолженности, также содержащим сведения о перечислении банком по требованию заемщика денежных средств, начислении предусмотренных условиями договора процентов и неустойки.

Приведенный истцом - АО "АТБ" арифметический расчет задолженности по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года с указанием просрочки и сумм начислений, процентной ставки является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, АО "АТБ" потребовало досрочно возвратить суммы кредита, начисленных проценты за пользование кредитами, уплатить неустойки в тридцатидневный срок с момента направления данного требования, направив соответствующее требование о досрочном возврате кредита в адрес заемщика ФИО1, что подтверждается требованием от 11 июня 2025 года, списком внутренних почтовых отправлений.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

По смыслу вышеприведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.ст.12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в силу присущего исковому виду судопроизводства начала диспозитивности, эффективность правосудия обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет, в свою очередь, лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности.

Согласно статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Исследовав и оценив в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ, представленные лицами, участвующими в деле, письменные доказательства, в их совокупности и взаимосвязи с нормами действующего законодательства, регулирующими спорное правоотношение, руководствуясь вышеприведёнными нормами материального права и разъяснениями вышестоящей судебной инстанции по их применению, проанализировав установленные по результатам исследования доказательств фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что АО "АТБ" взятые перед ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, а ответчик ФИО1, напротив, своих обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, неустойки, предусмотренных Индивидуальными и Общими условиями кредитного договора, надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование суммой кредита, размером неустоек, графиком платежей и согласился с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование заемными денежными средствами, размером неустойки, комиссий не заключать договор, суд, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения, и, исходя из условий договора, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредитора - АО "АТБ" требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, и приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "АТБ" задолженности по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года в размере 986594 рублей 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 874 664 рублей 45 копеек, задолженность по уплате процентов по договору в размере 106167 рулей 49 копеек, неустойка в размере 5762 рублей 19 копеек,

При этом, суд полагает необходимым отметить, что начисленный размер штрафных санкций отвечает требованиям разумности и справедливости и соразмерен наступившим последствиям, тогда как снижение размера неустоек до минимальных размеров не будет способствовать установлению баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушения, что является основным принципом применения ст.333 ГК РФ, в связи с чем оснований для применения к ним положений ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Также суд полагает необходимым отметить, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора, то есть размером кредита, размером процентов за пользование кредитом, размером неустоек и согласился с ними, следовательно, заключая указанный договор, действуя разумно и добросовестно, должен был самостоятельно оценить риск принимаемого финансового бремени и в случае несогласия с размером устанавливаемых процентов за пользование кредитными денежными средствами, размером неустойки, не заключать договор.

Из содержания главы 7 ГПК РФ ("Судебные расходы") следует, что судебные расходы - это затраты, которые несут участники процесса в ходе рассмотрения дела в порядке гражданского судопроизводства с целью полного или частичного покрытия средств, необходимых для доступа к осуществлению правосудия.

Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением АО "АТБ" была оплачена государственная пошлина в сумме 24731 рубля 88 копеек, что подтверждается платежным поручением №144920 от 21 июля 2025 года.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, возмещение судебных издержек на основании приведенных норм осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда. Гражданское процессуальное законодательство при этом исходит из того, что критерием присуждения судебных расходов при вынесении решения является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования.

Таким образом, поскольку суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО "АТБ" исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО "АТБ" в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24731 рубля 88 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Азиатский Тихоокеанский Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "Азиатский Тихоокеанский Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 07 декабря 2023 года в размере 986594 рубля 13 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 874 664 рублей 45 копеек, задолженность по уплате процентов по договору в размере 106167 рулей 49 копеек, неустойка в размере 5762 рублей 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер документа, удостоверяющего личность, - <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества "Азиатский Тихоокеанский Банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 24731 рубля 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Анапский городской суд.

Судья:

Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2026 года.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.