Дело № 2-6278/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2023 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Степановой Ю.Н., при секретаре судебного заседания Тадышеве А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» (далее также Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что 05 июня 2018 года между Обществом и ФИО1 заключен договор займа № по условиям которого Общество предоставило ФИО1 заем в сумме 2 086 193,66 руб. сроком по 02 июня 2042 года для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес> при условии возврата данного займа в установленный договором срок и уплаты процентов пользование кредитом. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой в закладной. В нарушение принятых обязательств по договору займа платежи по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом ответчиком не производятся. По состоянию на 17 августа 2023 года общая сумма задолженности по договору займа составила 1 965 784,14 руб., в том числе: 1 852 969,11 руб. – основной долг, 110 205,87 руб. – проценты, 2 609,16 руб. – пени на просроченные основной долг и проценты. Согласно отчету об оценке стоимость квартиры, находящейся по вышеуказанному адресу, составила 2 770 000 руб. В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажная цена квартиры должна составлять 2 216 000 руб. (2 770 000 руб. х 80%). На основании изложенного просил суд взыскать с ответчика в свою пользу вышеназванную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 028,92 руб. Одновременно просил взыскать с ФИО1 проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,2% годовых, начиная с 18 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу. Кроме того, просил обратить взыскание на принадлежащую ответчику квартиру, являющуюся предметом залога, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 2 216 000 руб.

Истец АО «ДОМ.РФ» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту жительства, участия в рассмотрении дела не принимал, ходатайств и возражений не представил.

Ответчику направились почтовые отправления о назначении судебных заседаний на 12 октября 2023 года, 07 ноября 2023 года, которые были возвращены отправителю в связи с истечением срока хранения. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края: http://p-kamchatsky.kam.sudrf.ru.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из п. 67 названного Постановления, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не явился без уважительных причин за получением судебного извещения по приглашению органа почтовой связи, отказавшись, таким образом, от получения судебных повесток, суд в силу ст. 117 ГПК РФ признает его извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Третье лицо ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом на основании исследованных материалов дела установлено, что 05 июня 2018 года между АО «ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого Общество предоставило ответчику заемные средства в размере 2 086 193,66 руб.

Согласно пункту 3.2.1 указанного договора процентная ставка составляет 12,2% годовых.

Пунктом 3.2.1.1 договора займа установлено, что указанная процентная ставка подлежит изменению в случаях: если в течение первого процентного периода и или второго процентного периода заемщиком предоставлен кредитору документ, подтверждающий факт государственной регистрации ипотеки в пользу кредитора, с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления указанного документа, процентная ставка уменьшается на 2 процентных пункта и устанавливается в размере 10,2% годовых; если в течение первого процентного периода и или второго процентного периода заемщиком не предоставлен кредитору документ, подтверждающий факт государственной регистрации ипотеки в пользу кредитора, с первого числа месяца, следующего за месяцем предоставления указанного документа, процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта и устанавливается в размере 16,2% годовых.

Из пункта 3.2.1.2 договора займа следует, что процентная ставка, установленная в рамках пункта 3.2.1.1 уменьшается на 6 процентных пункта и устанавливается в размере 10,2% годовых с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором заемщиком предоставлен кредитору документ, подтверждающий факт государственной регистрации ипотеки в пользу кредитора.

В период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию процентная ставка, определенная согласно пункту 3.2.1 договора займа уменьшается на 0,7 процентных пункта (пункт 3.2.2 договора займа).

Из пункта 3.2.8 договора займа следует, что при условии исполнения заемщиком обязательства по страховому обеспечению в виде заключенного договора (полиса) личного страхования процентная ставка составляет 11,5% годовых.

Из пункта 3.3 следует, что срок пользования заемными денежными средствами установлен с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, по последнее число 288 календарного месяца.

Целью предоставления и использования заемных средств является погашение в полном объеме задолженности по целевому ипотечному кредиту, ранее предоставленному на основании кредитного договора № от 07 марта 2017 года, заключенного между ФИО1 и ФИО9 (п.3.4 договора займа).

Пунктом 3.5 договора займа предусмотрено, что предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенная ФИО1 путем заключения договора купли-продажи от 07 марта 2017 года с ФИО5, находящаяся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН.

Согласно пункту 3.8 договора займа размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 21 391 руб.

Заемные средства предоставляются заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы заменых средств на банковский счет № в ФИО7 открытый на имя ФИО1 (пункт 4.1 договора займа).

Из пункта 5.1.1 договора займа следует, что заемщик обязуется возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Пунктом 5.3.1 договора займа предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заемщику заемные средства в соответствии с условиями договора в порядке и сроки, установленные договором, при условии исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором.

В пунктах 5.4.1, 5.4.2 договора займа стороны установили, что кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов, суммы неустойки; обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора, предусмотренного пунктом 5.4.1 договора.

Согласно пункту 6.1 договора займа заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

Из пункта 6.2 договора займа следует, что при нарушении сроков возврата заемных средств, заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

05 июня 2018 года между АО «ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен договор об ипотеке №, согласно которому ФИО1 (далее также залогодатель), являющийся заемщиком по договору займа, в целях обеспечения принятых на себя по договору займа обязательств передает в ипотеку (залог) Обществу (также залогодержателю) квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.2 договора об ипотеке предусмотрено, что недвижимое имущество принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Камчатскому краю, согласно договору купли-продажи от 07 марта 2017 года, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 22 марта 2017 года.

Согласно пункту 1.3 договора об ипотеке недвижимое имущество оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 770 000 руб.

Из пункта 1.6 договора об ипотеке следует, что стороны договорились, что права залогодержателя по договору удостоверяются закладной, составленной залогодателем и выдаваемой залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. В случае перехода прав залогодержателя по договору к другому лицу, вследствие передачи залогодержателем прав на закладную другому лицу, залогодержателем будет являться законный владелец закладной.

Указанный договор об ипотеке зарегистрирован в Управлении Росреестра по Камчатскому краю 09 июля 2018 года.

Со всеми условиями предоставления и погашения займа, размером платежей, последствиями несоблюдения условий договора займа ФИО1 ознакомлен при заключении договоров займа и ипотеки, что подтверждается его подписями.

Судом установлено, что Общество свои обязательства перед заемщиком исполнило в полном объеме.

Ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, последнее погашение по кредиту произведено ответчиком 31 января 2023 года в размере 242,03 руб., 10 июля 2023 года в адрес ответчика Обществом направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно произведенному истцом расчету, по состоянию на 17 августа 2023 года задолженность ответчика перед Обществом составляет 1 965 784,14 руб., из которых: 1 852 969,11 руб. – основной долг, 110 205,87 руб. – проценты, 2 609,16 руб. – пени на просроченные основной долг и проценты.

Проверив представленные истцом расчеты, суд находит их верными, поскольку они выполнены в соответствии с условиями договора и не содержат арифметических ошибок, в связи с чем, они принимаются судом для определения суммы, подлежащей взысканию с ответчика.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено и в материалах дела таковых не имеется, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ДОМ.РФ» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.

По смыслу положений ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат начислению только на сумму займа за период пользования им, которая не включает в себя уже начисленные аналогичные проценты на сумму основного долга, а также суммы штрафных процентов и неустоек, начисленные в связи с просрочкой должника.

Данные проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу в сумме 1 852 969,11 руб.

В этой связи суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика в его пользу процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,2% годовых, начиная с 18 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает следующее.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Исходя из положений пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 2,3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно условиям договора, обеспечение кредита осуществляется залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору.

В ходе судебного разбирательства установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств ответчик по договору займа заложил Банку принадлежащую ему на праве собственности имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 44,8 кв.м, в подтверждение чего составлена соответствующая закладная.

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости указанного недвижимого имущества № от 23 мая 2018 года ФИО8 его стоимость составляет 2 770 000 руб.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, в том числе, свидетельствующие о том, что у ответчика имеется просрочка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов оценки недвижимого имущества, а просрочка исполнения обязательств – более трех месяцев, жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, являющееся предметом залога перед Обществом подлежит реализации с публичных торгов с целью обращении взыскания на него и погашения суммы долга.

Поскольку отчетом об оценки № залоговая стоимость имущества определена в размере 2 770 000 руб., сведений об иной стоимости заложенного имущества стороной ответчика не представлено, в силу вышеизложенных норм материального закона, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 80% его рыночной стоимости, а именно в размере 2 216 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 028,92 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по договору займа № от 05 июня 2018 года по состоянию на 17 августа 2023 года в сумме 1 965 784,14 руб., в том числе: 1 852 969,11 руб. – основной долг, 110 205,87 руб. – проценты, 2 609,16 руб. – пени на просроченные основной долг и проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 028,92 руб., а всего 1 989 813,06 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12,2% годовых, начиная с 18 августа 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 216 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Степанова

Мотивированное решение составлено 14 ноября 2023 года

УИД 41RS0001-01-2023-009926-07