Дело № 2-1731/2022 74RS0017-01-2022-001805-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Дербеневой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1731/2022 по иску акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО5, акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору, страхового возмещения,

установил:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» (далее АО «СПМ Банк») обратилось в суд с иском, окончательно предъявив требования к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО5, акционерному обществу «СОГАЗ» (далее АО «СОГАЗ»), в котором просит

взыскать с ФИО6, ФИО2, ФИО3, ФИО5 солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с умершим ФИО4, в сумме 27 099 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 012 рублей 98 копеек;

взыскать с АО «СОГАЗ» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 099 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 219 рублей 65 копеек (л.д. 6-10,156-158,188-190).

В обоснование своих требований сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 90 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18% годовых в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий банковский счет, открытый в АО «СМП Банк» на имя заемщика. Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом должным образом не исполнял. Заемщик умер. Наследственное дело после его смерти не заводилось. У заемщика в собственности имелось недвижимое имущество. Наследники заемщика приняли наследство. Задолженность по кредиту составляет 27 099 рублей 23 копейки: основной долг – 10 989 рублей 98 копеек, просроченный основной долг – 13 877 рублей 34 копейки, текущие проценты на основной долг – 5 рублей 42 копейки, текущие проценты на просроченный основной долг – 6 рублей 84 копейки, просроченные проценты – 2 219 рублей 65 копеек. Заемщиком было подано заявление № на подключение к Программе «Страховая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, временной утраты трудоспособности и потери работы). Банк назначен выгодоприобретателем по данной программе в пределах суммы задолженности по кредиту. От АО «СОГАЗ» в банк поступал ответ о предоставлении ряда документов, подтверждающих причину смерти. На истце лежит обязанность по уведомлению о наступлении страхового случая. Обязанность по предоставлению документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. Истец не может самостоятельно получить такие документы, все необходимые документы страховая компания может запросить самостоятельно. Полагает, что АО «СОГАЗ» был своевременно уведомлено о наступлении страхового случая, смерть заемщика является страховым случаем, поэтому страховая компания должна осуществить банку страховую выплату.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 216).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с иском не согласилась, дополнительно пояснив, что является дочерью умершего ФИО4 На день открытия наследства с отцом по одному адресу зарегистрирована не была. Мать - ФИО5, подавала заявление в страховую компанию о наступлении страхового случая, в выплате было отказано. В права наследования после смерти отца вступать не намерена. Отцу в связи с <данные изъяты> заболеванием в ДД.ММ.ГГГГ то есть до оформления кредитного договора, была установлена инвалидность. Отец прошел лечение в связи с выявленным заболеванием, рецидива заболевания не было, ничто не предвещало смерть отца. У отца были сопутствующие заболевания с учетом его возраста. Считает, что смерть отца – это страховой случай.

Ответчик ФИО6 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что лично составляла заявление в АО «СОГАЗ» о наступлении страхового случая, бабушка заявление подписала. По электронной почте получили ответ, что случай не является страховым. Потом получили требование предоставить заверенные нотариусом документы, бабушка требование исполнила, направив копии документов по почте. Это было через месяц после смерти ФИО4

Ответчики ФИО3, ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 205,209).

Ранее в судебном заседании ФИО3 с требованиями не согласился, пояснив, что отец при жизни выплачивал кредит, в связи с заключением кредитного договора оформил страхование жизни. В выплате страхового возмещения было отказано устно, сославшись, что событие не является страховым случаем. Перед смертью отец продал автомобиль. На автомобиль был наложен арест, сделку признали недействительной. У отца в собственности имелась квартира. Полагает, что страховая компания должна оплатить кредитную задолженность, поскольку смерть отца – несчастный случай: его смерть была не запланирована, отец не знал, что умрет. Отец в ДД.ММ.ГГГГ прошел лечение в связи с <данные изъяты> заболеванием, после чего жил нормальной жизнью.

В судебное заседание представитель ответчика АО «СОГАЗ» не явился, извещен надлежащим образом, в письменном отзыве (л.д. 197-198) просил в удовлетворении требований отказать.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СМП Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 90 000 рублей, сроком на 60 месяцев под 18 % годовых, полная стоимость кредита – 17,999% годовых (л.д. 11-16 – индивидуальные условия).

По условиям заключенного сторонами договора кредит предоставляется заемщику в дату подписания индивидуальных условий потребительского кредита в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в АО «СМП Банк», открытый на имя заемщика в рамках исполнения данного договора (п. 17 договора).

Размер ежемесячного платежа 2 285 рублей, последний платеж – 2 345 рублей 81 копейка (п. 6 договора).

Ежемесячные платежи по договору должны были осуществляться в соответствии с графиком платежей, получение которого и согласие заемщика с которым подтверждается посредством подписания индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 17-18 – график платежей).

Дата каждого ежемесячного платежа была установлена не позднее последнего числа месяца.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 процентного пункта за каждый день просрочки, до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства (п. 12 договора).

Банк исполнил обязательства перед заемщиком, перечислив сумму кредита на счет заемщика (л.д. 19-26 – выписка).

ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83).

Свои обязательства по погашению в полном объеме кредитных обязательств перед Банком на момент своей смерти ФИО4 не исполнил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 27).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 27 099 рублей 23 копейки: основной долг – 10 989 рублей 98 копеек, просроченный основной долг – 13 877 рублей 34 копейки, текущие проценты на основной долг – 5 рублей 42 копейки, текущие проценты на просроченный основной долг – 6 рублей 84 копейки, просроченные проценты – 2 219 рублей 65 копеек (л.д. 26).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

После смерти ФИО4 нотариусом на основании претензий кредиторов ПАО «Сбербанк России», АКБ «Челиндбанк» (ПАО) и АО «СМП Банк» заведено наследственное дело № (л.д. 76-81).

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 (жена заемщика) подала заявление о принятии наследства, указав, что наследником по закону также является сын - ФИО3 (л.д. 211, 212).

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру <адрес>.

Исходя из кадастровой стоимости квартиры 1 549 520 рублей 49 копеек, 1/3 ее доли составляет 516 506 рублей 83 копейки (л.д. 87,99-102,103-106).

Кроме того, на имя ФИО4 на дату смерти был зарегистрирован автомобиль <данные изъяты> (л.д. 89-90 – карточка учета транспортного средства). Регистрация прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти физического лица.

Златоустовским городским судом рассматривалось гражданское дело № по иску ФИО6 к ФИО5, в котором просила признать за ней право собственности на автомобиль <данные изъяты> и снять запрет на совершение регистрационных действий с данным транспортным средством. В обоснование своих доводов указывала на то, что при жизни ФИО4 приобрела данный автомобиль, ни она, ни продавец не знали, что на транспортное средство наложен арест, запрет на совершение регистрационных действий. Решением суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований ФИО6 отказано (л.д. 214-215). Решение не вступило в законную силу.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По данным, имеющимся в материалах дела, умерший ФИО4 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д. 84). Совместно с ним были зарегистрированы ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО5 (<данные изъяты>), ФИО6 (<данные изъяты>), ФИО7, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) (л.д. 117,152).

Исходя из вышеизложенного, поскольку наследники первой очереди – <данные изъяты> ФИО5 и <данные изъяты> ФИО3 на момент открытия наследства были зарегистрированы по данному адресу с наследодателем, а в последующем по истечении шести месяцев ФИО5 подала заявление о вступлении в права наследства, они, как наследники второй очереди, фактически приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО4

При этом заявление ФИО3 о том, что он фактически не принимал наследство после смерти отца, поскольку фактически проживает не по месту регистрации (л.д. 119), не может быть принят как доказательство, исключающее вышеуказанные выводы суда, поскольку в установленный законом шести месячный срок ФИО3 не обращался к нотариусу с заявлением об отказе от принятия наследства, место фактического проживания наследника в данном случае не имеет юридического значения, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Оснований для удовлетворения требований истца к ФИО2 и ФИО6 суд не имеется, поскольку они в права наследования после смерти ФИО4 не вступали, обстоятельств, свидетельствующих об их фактическом принятии наследства не установлено, ФИО6 не относится к кругу лиц наследников первой очереди.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением о признании ее несостоятельной (банкротом) (л.д. 213).

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Суд приходит к выводу о том, что исковые требования к ФИО5, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством о банкротстве.

При таких обстоятельствах, исковое заявление в части требований к ФИО5 подлежит оставлению без рассмотрения.

Решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО4 в пользу АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) взыскана

задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 259 072 рубля 86 копеек: срочная задолженность по кредиту - 203 000 рубля, просроченная задолженность по кредиту - 29 626 рублей 44 копейки, неуплаченные проценты - 22 683 рубля 05 копеек, неустойка - 3 763 рубля 37 копеек, а также почтовые расходы в 314 рублей 81 копейка и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 790 рублей 72 копеек, а всего 265 178 рублей 39 копеек;

проценты за пользование кредитными средствами, начисляемые по ставке 16,5 % годовых на непогашенную часть кредита, начиная с 22.01 2021 по дату фактического возврата суммы основного долга (л.д. 185-187).

В рамках наследственного дела АКБ «ЧЕЛИНДБАНК» (Публичное акционерное общество) выставлена претензия на сумму 247 377 рублей 29 копеек (с учетом погашенной суммы, взысканной по решению суда).

С учетом ранее взысканных с ФИО4 денежных средств, вошедших в наследственную массу как долги наследодателя, стоимость наследственного имущества, в пределах которого может быть произведено взыскание, составляет 269 129 рублей 54 копейки (из расчета: 516 506 руб. 83 коп. – 247 377 рублей 29 коп.).

Поскольку ФИО3 вступил в права наследства после смерти ФИО4, стоимость наследственного имущества превышает задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, требования банка о взыскании с ФИО3 27 099 рублей 23 копейки подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с АО «СОГАЗ» страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 219 рублей 65 копеек, указав, что заемщик был зарегистрирован по программе «Страховая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, временной утраты трудоспособности и потери работы). Банк назначен выгодоприобретателем по данной программе в пределах суммы задолженности по кредиту. От АО «СОГАЗ» в банк поступал ответ о предоставлении ряда документов, подтверждающих причину смерти. На истце лежит обязанность по уведомлению о наступлении страхового случая. Обязанности по предоставлению документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. Истец не может самостоятельно получить документы, в то время, как все необходимые документы страховая компания может запросить самостоятельно. Полагает, что АО «СОГАЗ» был своевременно уведомлен о наступлении страхового случая, смерть заемщика является страховым случаем, поэтому страховая компания должна осуществить банку страховую выплату.

Ответчики – физические лица, в судебном заседании полагали, что страховая компания должна оплатить кредитную задолженность, поскольку смерть ФИО4 является несчастным случаем. Смерть отца была не запланирована, отец не знал, что он умрет. Отцу в ДД.ММ.ГГГГ. проходил лечение в связи с <данные изъяты> заболеванием, ему была установлена инвалидность. После этого рецидива по данному заболеванию не было, инвалидность не снималась, отец жил полноценно.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, оценив установленные обстоятельства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения требований к АО «СОГАЗ».

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1,2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Между АО «СОГАЗ» и АО «СМП Банк» заключен коллективный договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и коллективный договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № от ДД.ММ.ГГГГ, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления № от ДД.ММ.ГГГГ на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев) ФИО4 был застрахован по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ и Коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно вышеуказанному договору страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату начала срока страхования в размере 90 000 рублей, срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1 договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является совершившееся в течение срока страхования событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю.

Выгодоприобретателями являются банк в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) определенной на дату наступления страхового случая. В части остатка страховой суммы после выплаты банку - застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники по закону или по завещанию.

По данному договору страхования ФИО4 был застрахован по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая, установление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая.

В соответствии с условиями договора страхования, выплата страхового возмещения производится в случае наступления смерти и (или) установления 1 или 2 группы инвалидности истца, возникшие вследствие несчастного случая или впервые диагностированного заболевания.

В силу п. 7.3 и 7.3.3 Правил страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан уведомить страховщика о смерти застрахованного лица в течение 30-ти дней с даты, когда ему стало известно о смерти застрахованного лица. Данная обязанность может быть выполнена выгодоприобретателем.

Страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), документов и сведений согласно п. 8.5 Правил страхования и страхового акта, при условии признания случая страховым (п. 8.2 Правил страхования).

АО «СМП Банк» уведомило страховую компанию о смерти заемщика ФИО4 (л.д.202).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» разъяснило АО «СМП Банк» о необходимости предоставить документы из медицинских и других учреждений, подтверждающие причину смерти и (или) обстоятельства ее наступления (заверенную копию акта о судебно-медицинской экспертизы с указанием причины смерти и результатов химического анализа; постановление следственных органов по факту смерти). Решение вопроса о страховой выплате отложено до предоставления страховщику указанных документов (л.д. 202 об.).

Как следует из письменного ответчика АО «СОГАЗ» медицинские учреждения предоставить запрашиваемые документы страховой компании без судебного запроса отказываются. Без получения дополнительных документов из медицинских учреждений страховая компания лишена возможности решить вопрос о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору страхования по факту смерти ФИО4, поскольку не представляется возможным установить причинно-следственную связь между наступлением случая и смертью застрахованного лица. Наследники умершего в страховую компанию не обращались, документы в связи со смертью заемщика не подавали.

Согласно актовой записи о смерти, причинами смерти ФИО4 являлись: <данные изъяты>.

Как следует из объяснений родственников ФИО4, у последнего с ДД.ММ.ГГГГ имелось <данные изъяты> заболевание, он проходил лечение, в то же время ему была установлена инвалидность.

Исходя из вышеизложенного, доказательств для признания смерти заемщика страховым случаем не имеется.

С учетом изложенного, оснований для возложения на АО «СОГАЗ» обязанности по выплате страхового возмещения банку, суд не усматривает.

Доводы истца об отказе им в выплате страхового возмещения, суд считает преждевременными. Такой отказ в материалы дела не предоставлен.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 27 099 рублей 23 копейки, государственная пошлина составляет 1 012 рублей 98 копеек (из расчета: 3% + 800 руб. от 7 099 руб. 23 коп.), которая была уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 5).

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 012 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без рассмотрения.

Исковые требования акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО3 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу акционерного общества Банк «Северный морской путь» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4, умершим ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 10 989 рублей 98 копеек, просроченный основной долг – 13 877 рублей 34 копейки, текущие проценты, начисленные на основной долг – 5 рублей 42 копейки, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 6 рублей 84 копейки, просроченные проценты – 2 219 рублей 65 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 012 рублей 98 копеек, а всего 28 112 (двадцать восемь тысяч сто двенадцать) рублей 21 копейка.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2, акционерному обществу «СОГАЗ», акционерному обществу Банк «Северный морской путь» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента принятия в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу