Решение по делу № 2-1921/2022 от 08.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2-54/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сальск 08 февраля 2023 г.

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В.

при секретаре Айрапетян Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо: нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование исковых требований ссылались на то, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

05.02.2018 между Банком и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме кредитная карта с возобновляемым лимитом руб. под 0 % годовых на срок 36.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п. п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

По состоянию на 02.02.2022 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 66743,78 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика.

Получен ответ от нотариальной палаты, что наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Просили взыскать с наследников ФИО3 в пользу банка задолженность в размере 66743 рубля 78 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2202 рубля 31 копейка.

Определением суда от 16.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2.

Определением суда от 15.12.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена в качестве ответчика ФИО4, в ходе судебного разбирательства было установлено, что ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в качестве ответчика по делу привлечен наследник ФИО4, ФИО1

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст. 113 ГПК РФ, представитель в назначенное судом время не явился, посредством ходатайства просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6, 186-187).

Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным ч. 5 ст. 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке ст.113 ГПК РФ, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении заказного письма (л.д.185), в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третье лицо: нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в порядке ст. 113 ГПК РФ, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 184).

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчика и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.02.2018 между ФИО3 и ПАО "Совкомбанк" заключен Договор потребительского кредита № по продукту карта "Халва", по условиям которого ПАО "Совкомбанк" предоставил заемщику карту "Халва" с лимитом кредитования в размере 30000 рублей, со сроком возврата 07.02.2028 под 0% годовых.

Согласно п. 4.1 Общих условий Договора потребительского кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Подписав индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заявление, ФИО3 письменно подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими индивидуальными условиями кредитования договора, Общими условиями потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», т.е. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком исполнены обязательства по договору, денежные средства перечислены клиенту на счет, что подтверждается выпиской по счету № за период с 05.02.2018 по 02.02.2022 (л.д.11). ФИО3 воспользовалась кредитными денежными средствами, сняв наличными 30000 руб..

Частью 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку – 590 руб., за 2-й раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-й раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36% годовых (п. 1.6., 1.9).

П. 16 также определен размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа в размере 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность. Согласно расчету истца задолженность ФИО3 по Договору потребительского кредита № от 05.02.2018 составила 66743 руб. 78 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 29935 руб. 19 коп., неустойка на остаток основного долга -3093 руб. 10 коп., неустойка на просроченную ссуду -11350 руб. 42 коп., штраф за просроченный платеж – 16932 руб. 45 коп.. иные проценты -5432 руб. 62 коп. (л.д.9-10).

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от 07 мая 2019 г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 44).

По правилам статьи 418 ГК РФ Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Соответственно, смерть заемщика в силу статьи 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора, поскольку обязательство заемщика с личностью должника не связано, может быть произведено без личного участия должника.

Согласно п. 1 ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные прав и обязанности.

В п. 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Поскольку объем ответственности наследника по долгам наследодателя в силу прямого указания ст. 1175 ГК РФ ограничен пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, существенным для дела обстоятельством является наличие наследственного имущества после смерти должника.

Судом установлено, что на день открытия наследства наследодателю на праве собственности принадлежало имущество: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 258,8 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №, запись регистрации права № от 20.02.2019 (л.д.56-57);<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 2348 кв.м. установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> кадастровый №, запись регистрации права № от 18.08.2017 (л.д.58-59);денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах № (закрыт), № (с остатком на дату смерти 13,08 руб.), № (с остатком на дату смерти 240,000 руб.) (л.д. 62).

Нотариусом Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2 после смерти ФИО3 на основании заявления ее дочери ФИО4 30 января 2020 года было заведено наследственное дело № (л.д.44).

14 мая 2020 года наследнице ФИО4 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли земельного участка площадью 2348 кв.м., с кадастровым номером №, местоположение: <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства, на ? доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> общей площадью 258,8 кв.м., кадастровый №, а также на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах №, №, № с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.63).

Право собственности на указанные объекты недвижимого имущества ФИО4 зарегистрировала 27.05.2020, запись регистрации: №.

Таким образом, ФИО4, принявшей наследство после смерти ФИО3, в порядке универсального правопреемства в соответствии со ст. 1110 ГК РФ перешло не только право на наследственное имущество, но и имущественные обязанности наследодателя, т.е. задолженность по Договору потребительского кредита № от 05.02.2018 в сумме 66743 руб. 78 коп.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что наследница умершей ФИО3, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем Отделом ЗАГС Администрации Сальского района Ростовской области 22 октября 2020 г. составлена актовая запись о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.136).

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная сумма задолженности по кредитному договору ФИО4 при жизни была погашена, суду не представлено.

Ответчик ФИО1 приходится сыном умершей (л.д.140) и в порядке п. 1 ст. 1142 ГК РФ, является ее наследником первой очереди по закону, который в установленный шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д.137,138).

Нотариусом Сальского нотариального округа ФИО2 после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, 11 мая 2021 г. заведено наследственное дело № (л.д.133-138).

18 июня 2021 года ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из денежных средств на счетах №, № в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.160), а также на ? доли земельного участка площадью 2348 кв.м., с кадастровым номером №, по адресу: <адрес> на землях населенных пунктов, предоставленного для ведения личного подсобного хозяйства; на ? доли жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> общей площадью 258,8 кв.м., кадастровый № (л.д. 160 оборот).

В соответствии с ч. 2 ст. 1175 ГК РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

По смыслу п. 1 ст. 1156 ГК РФ, наследственная трансмиссия – это переход права на принятие наследства к другим лицам, когда наследник, призванный к наследованию по закону или завещанию, умер после открытия наследства, не успев принять его в установленный срок.

Как было установлено судом, ФИО4, умерла после открытия наследства заемщика ФИО3, но до своей смерти она успела принять наследство путем подачи заявления нотариусу и получить свидетельства о праве на наследство по закону, а также зарегистрировать право на наследственное имущество, то есть, в данном случае, у ФИО1 не могло возникнуть права на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии.

Учитывая данное обстоятельство, а также то, что наследник ФИО4 по закону, ФИО1, принимал наследство после смерти ФИО4 на общих основаниях, он не должен отвечать по долгам первоначального наследодателя ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд, считает, что в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.02.2018, заключенному между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк», за счет наследственного имущества, следует отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не имеется оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, третье лицо: нотариус Сальского нотариального округа Ростовской области ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Ткаченко

Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2023 г.