Дело № 2-2339/2025
УИД 22RS0069-01-2025-004582-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 октября 2025 года г. Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Болобченко К.А.,
при секретаре Воровцовой Д.А.,
с участием третьего лица ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности по договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением (с учётом уточнения) к ФИО3 о взыскании задолженности по договору автокредитования № ... от 13 сентября 2024 года в размере 2 506 000 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 2 496 052 рубля 74 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 3 224 рубля 41 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 722 рубля 85 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, а именно автомобиль, обладающий следующими индивидуальными признаками: HAVAL JOLION, идентификационный номер - ..., тип ТС – легковой, год изготовления – 2024, цвет кузова – серый, направлении денежных средств в счет погашения задолженности по договору № ... от 13 сентября 2024 года, установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1 810 000 рублей, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 40 060 рублей, возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 1 853 рубля 99 копеек.
В обоснование заявленных исковых требований ссылается на то, что между истцом и ответчиком 13 сентября 2024 года заключено соглашение о кредитовании и залоге № ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 828 032 рубля 51 копейка под 23,30% годовых. По состоянию на 9 октября 2025 года общая сумма задолженности составляет 2 506 000 рублей. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль: HAVAL JOLION, идентификационный номер - ..., тип ТС – легковой, год изготовления – 2024, цвет кузова – серый. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.
Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Третье лицо ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу ст. 5 указанного Федерального закона, видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
На основании п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 сентября 2024 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключен договор автокредитования ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 828 032 рубля 51 копейка под 23,30% годовых. Кредитный договор действует с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору или его расторжения по инициативе банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита. Дата осуществления ежемесячного платежа 16 число каждого месяца, размер и даты уплаты ежемесячного платежа указаны в графике платежей (п. 1, 2, 4.1, 6 Индивидуальных условий договора автокредитования ... от 13 сентября 2024 года).
Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля, идентификационные признаки которого указаны в п. 11 Индивидуальных условий договора. Залоговая стоимость автомобиля 3 063 000 рублей. Данные приобретаемого в кредит автомобиля по договору купли-продажи от 13 сентября 2024 года ...: марка – HAVAL, модель – JOLION, год выпуска – 2024, VIN - ..., стоимость автомобиля 3 063 000 рубля (п. 10, 11 Индивидуальных условий договора автокредитования ... от 13 сентября 2024 года).
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на просроченную задолженность не начисляются (п. 12 Индивидуальных условий договора автокредитования ... от 13 сентября 2024 года).
Индивидуальные условия договора автокредитования ... от 13 сентября 2024 года подписаны электронной подписью заемщика.
13 сентября 2024 года в Реестре уведомлений зарегистрировано возникновение залога автомобиля VIN - ..., залогодатель ФИО3, залогодержатель АО «Альфа-Банк».
Таким образом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору автокредитования является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: HAVAL JOLION, идентификационный номер - ..., тип ТС – легковой, год изготовления – 2024, цвет кузова – серый. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 3 063 000 рубля.
Согласно отчету ООО «Независимая экспертная группа Русоценка» ... об определении рыночной стоимости объекта: транспортное средство: HAVAL JOLION, идентификационный номер (VIN номер): ..., год изготовления 2024, рыночная стоимость указанного транспортного средства составляет 1 810 000 рублей.
Обязательства по договору автокредитования ... от 13 сентября 2024 года ответчиком надлежащим образом не исполняются, ежемесячные платежи по договору ответчиком вносились с просрочкой, в связи с чем, образовалась задолженность в общем размере 2 506 000 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.
На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору автокредитования ... от 13 сентября 2024 года в размере 2 506 000 рублей, из которой задолженность по основному долгу 2 496 052 рубля 74 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 3 224 рубля 41 копейка, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 6 722 рубля 85 копеек.
В соответствии с п. 6.5 Общих условий договора автокредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Поскольку при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору ... от 13 сентября 2024 года, обеспечением исполнения которого является залог автомобиля, так как ФИО3
допущено нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль HAVAL JOLION, идентификационный номер - ..., тип ТС – легковой, год изготовления – 2024, цвет кузова – серый, путем продажи автомобиля на публичных торгах.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления.
Соответственно, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога, удовлетворению не подлежат.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 060 рублей.
Согласно п.10 ст.333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.
Таким образом, сумма государственной пошлины в размере 1 853 рубля 99 копеек подлежит возврату истцу.
Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» (ИНН ...) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 ФИО6 (паспорт ...) в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору автокредитования ... от 13 сентября 2024 года в размере 2 506 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 40 060 рублей, всего 2 546 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль HAVAL JOLION, идентификационный номер - ..., тип ТС – легковой, год изготовления – 2024, цвет кузова – серый, в счет исполнения обязательств ФИО2 ФИО7 по договору ... от 13 сентября 2024 года, заключенному с АО «Альфа-Банк», путем продажи автомобиля на публичных торгах.
Вернуть АО «Альфа-Банк» излишне уплаченную государственную пошлину по платежному поручению ... от 5 августа 2025 года в размере 1 853 рубля 99 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи сторонами апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий К.А. Болобченко
Решение в окончательной форме принято 17 ноября 2025 года.