50RS0<№ обезличен>-09 Дело № 2-7042/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2023 г. г. Химки, <адрес>

Химкинский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Симоновой Д.С.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 1 250 000 руб., неустойки в размере 714 250 руб., судебных расходов.

В обоснование заявленных требования указано, что между ФИО4 и ответчиком был заключен договор добровольного страхования. <дата> в результате несчастного случая ФИО4 умер, был обнаружен своей сестрой в квартире мертвым.

ФИО1 является прямой наследницей умершего, на которую легли обязанности по возврату кредитов.

Досудебная претензия была оставлена без удовлетворения.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена. При этом, судебное заседание <дата> было отложено по ходатайству представителя истца об обеспечении личной явки ФИО1, однако, представитель явку своего доверителя не обеспечил.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснений не дал. Ранее в прошлом заседании указал, что никаких иных доказательств у истца не имеется, смерть в результате несчастного случая презюмируется пока не доказано иное. Полагает, что бремя доказывания того, что смерть наступила в результате чего-то иного, лежит на ответчике.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поскольку истцом не представлено доказательств смерти в результате несчастного случая, напротив, в справке о смерти указано, что причину смерти установить невозможно.

Третье лицо ПАО «Совкомбанк» не явилось, извещено.

Выслушав пояснения явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела установлено, что <дата> на основании заявления на включение в программу добровольного страхования ФИО4 был застрахован по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от <дата> <№ обезличен>, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ПАО «Совкомбанк страхование» по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредита <№ обезличен>-А со сроком действия 12 месяцев и возможной пролангацией.

Договором страхования предусмотрены страховые риски по Программе страхования:

Для Застрахованных лиц в возрастной категории от 20 лет до 54 лет (для женщин) / от 20 лет до 59 лет (для мужчин):

Пакет страховых рисков No 2:

- «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования»;

- «Установление Застрахованному лицу I группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, и/или болезни (заболевания), впервые диагностированной в период страхования»;

- «Критическое (смертельно-опасное) заболевание».

Для Застрахованных лиц в возрастной категории от 55 лет до 85 лет (для женщин) / от 60 лет до 85 лет (для мужчин):

Пакет страховых рисков No 3:

- «Смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования»;

- «Установление Застрахованному лицу I группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования».

Под несчастным случаем согласно Программе страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли Застрахованного лица, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие (в том числе противоправные действия третьих лиц, включая террористические акты), характер, время и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть Застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных). К последствиям несчастного случая относятся:

-травма;

-случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий ботулизм);

-удушье при попадании в дыхательные пути инородных тел;

-утопление;

-переохлаждение организма;

-анафилактический шок.

Не являются несчастным случаем остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, в частности инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врождённые аномалии органов.

<дата> г. ФИО4 скончался.

Из справки о смерти №С-06641 следует, что в качестве причины смерти указано: неизвестная причина смерти R99.

Согласно выводам заключения эксперта <№ обезличен> от <дата> судебно-медицинской экспертизы трупа ФИО4, проведенной судебно-медицинским экспертом танатологического отделения <№ обезличен> Бюро судмедэкспертизы, у умершего установлены: стенозирующий атеросклероз коронарных артерий <данные изъяты> этиловый спирт: в мышце – 0,7%, в почке– 1,1 %. Результат количественного определения этанола в гнилостно-измененном биоматериале имеет относительное значение. Не обнаружены метанол, наркотические и лекарственные препараты.

Постановлением следователя Нагатинского межрайонного следственного отдела от <дата> отказано в возбуждении уголовного дела по факту обнаружения трупа ФИО4 за отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 105, ч. 1 ст. 109, ч. 4 ст. 111 УК РФ. В постановлении отражены выводы о том, что ориентировочная давность наступления смерти около 3-5 суток до момента осмотра трупа на месте его обнаружения.

Опрошенная по материалу проверки ФИО5 пояснила, что в связи с тем, что ФИО4 не выходил на связь несколько дней, она пришла навестить своего брата, открыла дверь своим комплектом ключей, и обнаружила в ванне его труп, позвонила в 112. Также сообщила что у ФИО4 в конце октября 2022 года наблюдала плохое самочувствие, ухудшение состояния здоровья, однако в больницу на лечение он ложиться не стал.

ФИО1 обратилась в «Совкомбанк страхование» (АО) с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая «несчастный случай».

Ответчик отказал в признании заявленного случая страховым случаем и выплате страхового возмещения, указав на то, что данные обстоятельства не подпадают под категорию несчастный случай.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 ГК РФ.

По смыслу указанных норм на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков ("Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>).

Условиями договора страхования предусмотрена смерть, наступившая только в результате несчастного случая, а не по иным причинам, в том числе, в результате заболевания.

В материалы дела не представлено доказательств того, что смерть застрахованного лица произошла в результате внезапного непредвиденного события применительно к условиям страхования - травма, отравление, удушье, утопление и др., то есть в результате событий, определенных страховщиком как несчастный случай.

С учетом изложенного, оснований для взыскания страхового возмещения у суда не имеется, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено доказательств позволяющих квалифицировать причины смерти именно в результате несчастного случая.

Поскольку в удовлетворении требований отказано, оснований для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки за несвоевременную выплату, судебных расходов, также не имеется.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Химкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья Д.С. Симонова