Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2022 года <адрес> края

Бикинский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Лавенецкой Н.Ю.

при секретаре ФИО5

с участием ответчика ФИО4 ФИО12

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО6 ФИО24, ФИО4 ФИО25, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхования жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО6 ФИО7., ФИО4 ФИО13 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заёмщика.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.10.2019г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с пп. 1-4 Кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 12,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца). Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. <дата> заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед банком перестали исполняться. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 23.10.2019г. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <дата> принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением необходимых документов. У Банка запрашиваемые страховой компанией документы отсутствуют. По состоянию на <дата> размер полной задолженности составляет <данные изъяты>, из которых: ссудная задолженность <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты> Согласно выписке из Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО1 открыто наследственное дело. Ближайшими родственниками умершего Заемщика являются супруг ФИО6 ФИО8., дочь ФИО4 ФИО14 Согласно выписке по счетам клиента у ФИО1 на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме <данные изъяты> С учетом уточненных исковых требований просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО6 ФИО9., ФИО4 ФИО15 долг по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением Бикинского городского суда от <дата> в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО6 ФИО10. не явился. О месте и времени рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом. В заявлении указали, что случай был признан страховым, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору № от <дата>.) <дата>. была осуществлена страховая выплата в размере - <данные изъяты>. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере - <данные изъяты>. Для получения данных выплат заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса подтверждающий право получения страховой выплаты); в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору <***> от 05.04.2014г.) 09.06.2022г. была осуществлена страховая выплата в размере - <данные изъяты>. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере - <данные изъяты>. Для получения данных выплат заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса подтверждающий право получения страховой выплаты).

При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО4 ФИО16 с уточненными исковыми требованиями согласилась. Пояснила, что наследство после матери приняла только она, ответчик ФИО2 являлся сожителем ее матери, в браке они не состояли.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 23.10.2019г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с пп. 1-4 Кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 12,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору

Судом установлено, что заемщик по вышеуказанному кредитному договору – ФИО1 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ДВ №, выданным ОЗАГС администрации Бикинского муниципального района <адрес> от <дата>.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 23.10.2019г.

Согласно п. 1 Заявления на страхование Страховым риском, в том числе является Смерть застрахованного лица.

Согласно п. 5 Заявления на страхование Страховая сумма по риску «Смерть застрахованного лица» составляет <данные изъяты>

Согласно п. 7.1 Заявления на страхование Выгодоприобретателем по договору страхования по страховому случаю «Смерть» застрахованного лица, является Банк в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности застрахованного лица по Потребительским кредитам, предоставленной Банком по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а так же после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредитам в ПАО Сбербанк) Выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица).

В связи с наступлением страхового случая, ООО СК «Сбербанк страхование» <дата> перечислило Банку страховое возмещение в счет погашения задолженности по Кредитному договору, в размере <данные изъяты>

Расчет уточненной задолженности по кредитным обязательствам ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» суд считает верным, поскольку стороной ответчика не опровергнут, и иного расчета представлено не было.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

В силу ст.ст. 1112, 1113, 1114 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145, 1148 настоящего кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления.

Наследниками первой очереди по закону, в силу ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании частей 1, 2, 4 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав», если наследодателю принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику независимо от государственной регистрации права на недвижимость. Право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу п. 2 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных указанным Кодексом.

Из смысла вышеприведенных норм следует, что наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и момента государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Обсуждая вопрос об обоснованности предъявленных истцом требований, суд учитывает следующие обстоятельства.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО4 ФИО17 приходилась умершей дочерью, что подтверждается, свидетельством о рождении (повторное) III-ВС №, пояснениями ответчика, и не опровергнуто сторонами.

Днем открытия наследства умершей ФИО1, в соответствии со ст. 114 ГК РФ, считается <дата>, то есть день её смерти.

Таким образом, ответчик ФИО4 ФИО18 в силу ст. 1142 ГК РФ, является наследником первой очереди по закону.

Иные наследники первой очереди по закону, отсутствуют, завещание наследодателем при жизни не составлялось. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Из материалов наследственного дела № следует, что ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из: индивидуального жилого дома, по адресу: <адрес>А; прав и обязанностей по договору аренды № находящегося в государственной собственности земельного участка от <дата>; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения их возврата.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости от <дата>, кадастровая стоимость дома, расположенного по адресу: <адрес>А составляет <данные изъяты>

Таким образом, наследник ФИО4 ФИО19 считается собственником вышеуказанного наследственного имущества с момента открытия наследства независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство, поскольку обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после ФИО1 в течение установленного законом шестимесячного срока для принятия наследства и не отказалась от наследства умершего мужа в течение этого срока.

В ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В данном случае исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору считаются предъявленными к наследнику первой очереди по закону заемщика ФИО1 – ФИО4 ФИО20, принявшей наследственное имущество после матери.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 50, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателя по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию, определяется на время вынесения решения.

Обязательства по кредитному договору не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.

Оценивая доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга к наследникам должника и определяющих ответственность наследника по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, следует вывод об обоснованности иска, предъявленного ПАО «Сбербанк России» к наследнику умершего заемщика ФИО4 ФИО21 в размере <данные изъяты>

При изложенных обстоятельствах, в пользу «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО4 ФИО22 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты>

В данном случае ФИО6 ФИО11. не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку не является наследником умершего заемщика.

Учитывая, что ООО Страховой компанией «Сбербанк страхования жизни» <дата> в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» была осуществлена страхования выплата в размере <данные изъяты>76 коп. по кредитному договору № от <дата>, исковые требования ПАО Сбербанк России к ООО Страховая компания «Сбербанк страхования жизни» о взыскании долга по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В силу части 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк» письменно предлагал ответчику расторгнуть кредитный договор и погасить кредитную задолженность, уведомление направлено в её адрес <дата> Ответа на предложение, изложенное в уведомлении, не получено кредитором в установленный срок. При таких обстоятельствах, учитывая, что ПАО «Сбербанк» в лице Дальневосточного банка в значительной степени лишено возможности получения процентов за пользование кредитом, на которые рассчитывало при заключении кредитного договора, суд полагает исковое требование о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Банком при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина согласно платежному поручению № от 07.04.2022г. в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку требование о погашении задолженности осуществлено после подачи искового заявления, истец имеет право на полное возмещение понесенных в связи с обращением в суд судебных расходов.

В связи с этим в пользу истца с ФИО4 ФИО23 подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО26 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО29 ФИО27.

Взыскать с ФИО4 ФИО28 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхования жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Бикинский городской суд <адрес>.

Судья Лавенецкая Н.Ю.

Решение изготовлено в окончательной форме <дата>г.