Дело № 2-2294/2022
УИД: 39RS0004-01-2022-002480-07
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2022 года г. Калининград
Московский районный суд г. Калининграда в составе
председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.
при секретаре Макарчук О.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая, что 30 ноября 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор № , по условиям которого заемщику ФИО2 предоставлен кредит в безналичной/наличной форме в сумме 100 198 руб. на срок до востребования. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ФИО2 исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил условия договора кредитования. В настоящее время общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 142 995,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности. года ФИО2 умер, предполагаемым наследником заемщика является – ФИО1 (сын). Банк направил предполагаемому наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 142 995,31 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 059,91 руб.
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласился с требованиями банка, просил отказать в иске. Пояснил, что кредит действительно брал его отец. К нотариусу обратился только он и получил доли квартиры, сестра от наследства отказалась. У отца еще имелись кредиты в Сбербанке и Почта Банке. Другие банки требования не предъявляли, потому что кредиты были застрахованы. Отец при жизни не болел, но пил. Вообще непонятно, как ему одобряли кредиты, если официально он нигде не работал и имел инвалидность. Полагал, что не должен отвечать по обязательствам отца.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему.
В соответствии с пп. 1 п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
По смыслу ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается; по нормам ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
По п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пункт 2 ст. 819 ГК РФ указывает, что к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Аналогичное положение общего характера содержится в п. 1 ст. 408 ГК РФ, где указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как указано в ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 30 ноября 2019 года на основании анкеты-заявления на получение потребительского кредита ФИО2 (л.д. 21-22) с ПАО КБ «Восточный» был заключен договор кредитования № на индивидуальных условиях с лимитом кредитования 100 000 руб. (л.д. 17-20).
С индивидуальными условиями для Кредита по Тарифному плану «КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ», Общими условиями договора потребительского кредита заемщик согласился.
Как следует из Индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 17-20), оговоренных сторонами, сумма кредита – лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита – 100 000 руб.; срок возврата – до востребования; процентная ставка – за проведение безналичных операций 28% годовых, за проведение наличных операций 15,50% годовых; размер минимального обязательного платежа по договору – 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. В пункте 14 Заемщик указал, что ознакомлен с Общими условиями договора кредитования и обязуется их выполнять.
По заявлению ФИО2 в ПАО КБ «Восточный» от 30 ноября 2019 года ему открыли текущий банковский счет № .
На основании вышеуказанного заявления заемщику ФИО2 выдана кредитная карта Visa Instant Issue без материального носителя с № карты (л.д. 29).
Также ФИО2 подписал согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» в несение платы за присоединение в Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования (л.д. 103 оборот).
Как следует из выписки по счету с 30 ноября 2019 года по 19 мая 2022 года кредит был выдан 03 декабря 2019 года путем зачисления денежных средств на счет. С 10 января 2020 года заемщик начал пользоваться кредитными денежными средствами (л.д. 44-45).
Согласно свидетельству о смерти серии I-PE № ФИО2, года рождения, умер года, о чем Специальным отделом ЗАГС управления ЗАГС администрации городского округа «Город Калининград» года составлена запись акта о смерти № (л.д. 74 оборот).
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из сообщения нотариуса ФИО3, в ее производстве находится наследственное дело № к имуществу умершего года ФИО2
Наследником, принявшим наследство, является ФИО1, года рождения, который в установленный законом срок обратился с заявлением о принятии наследства (л.д. 75).
Согласно заявлению от 17 февраля 2022 года ФИО4 (дочь умершего) отказалась от причитающейся ей доли наследства по всем основаниям в пользу ФИО1 (л.д. 75 оборот).
Наследственным имуществом является доли квартиры, расположенной по адресу: г. Калининград,
ФИО1, проживая в спорной квартире после смерти наследодателя, что не оспаривалось самим ответчиком в ходе рассмотрения дела, а также являясь собственником доли этой же квартиры, фактически принял наследство.
В силу ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, ФИО1 после смерти его отца - ФИО2, было принято наследство в виде доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: г. Калининград,
Стоимость наследуемой доли согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости № КУВИ-001/2022-94758901 от 15 июня 2022 года, исходя из общей кадастровой стоимости квартиры в размере 2 203 487,27 руб., составляет 1 101 743,63 руб. (2 203 487,27 руб. х1/2) (л.д. 71-72).
Соответственно, стоимость наследственного имущества превышает заявленный ко взысканию размер задолженности по кредитному договору.
Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, данным в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Банком представлен расчет задолженности, общая задолженность по состоянию на 19 мая 2022 года составляет 142 995,31 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 95 292,09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 47 703,22 руб. (л.д. 46-47).
Оснований ставить под сомнение представленный банком расчет задолженности по кредитному договору у суда не имеется. Ответчик не представил доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности перед банком, либо о наличии иной суммы долга.
Доводы ответчика о том, что кредитный договор, заключенный ФИО2, был застрахован, судом проверялись в ходе рассмотрения дела, однако своего подтверждения не нашли.
Так, согласно письму ПАО «Совкомбанк» от 18 августа 2022 года (л.д. 98), кредитный договор № , заключенный 30 ноября 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2, застрахованный в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в ноябре 2020 года исключен, так как ФИО2 вышел на просрочку. Выгодоприобретателем страховой суммы по договору страхования являются наследники клиента. Банк самостоятельно в страховую компанию не обращался.
Согласно ответу ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» от 24 августа 2022 года, в адрес страховщика заявлений о наступлении страхового события, предусмотренного Коллективным Договором страхования держателей банковских карт № от 08 июня 2018 года и приложений к нему, который регулирует отношения между страховщиком и застрахованным лицом – ФИО2, не поступали, предусмотренные договором страхования документы не предоставлялись, выплаты страховых сумм не производились, также указал, что выгодоприобретателями по п. 1.2 Договора страхования являются наследники страхователя (л.д. 109-128).
При этом ответчик ФИО1 никаких доказательств, подтверждающих его обращение в страховую компанию за получением страховой выплаты после смерти ФИО2, суду не представил.
Кроме того, ответчик не лишен возможности получить указанную страховую выплату, обратившись в установленном законом порядке в страховую компанию.
На его обязательства по возврату кредитной задолженности по рассматриваемому спору, в данном случае эти обстоятельства не влияют.
При установленных по делу обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 142 995,31 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 059,91 руб., что подтверждается платежным поручением № 226 от 26 мая года (л.д. 7), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 () в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № , заключенному 30 ноября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2, в размере 142 995,31 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 059,91 руб., а всего – 147 055,22 руб.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 27 сентября 2022 года.
Судья /подпись/
решение не вступило в законную силу
27 сентября 2022 года
КОПИЯ ВЕРНА
Судья
Ю.А. Скворцова
Судья
Ю.А. Скворцова
Секретарь
О.Р. Макарчук
Секретарь
О.Р. Макарчук
Подлинный документ находится в деле
№ 2-2294/2022 в Московском районном суде
г. Калининграда
Секретарь О.Р. Макарчук