Копия

Дело № 2-101/2025

УИД 56RS0033-01-2024-003829-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2025 года г. Орск

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Васильев А.И.,

при секретаре Стройкине В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «ТСтрахование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось с вышеназванным заявлением указав, что 30 сентября 2022 года между банком и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 299000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик в свою очередь при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ года, банку известно, что открыто наследственное дело к имуществу умершего заемщика. Просит взыскать с наследников ФИО2 просроченную задолженность в сумме 6853,42 руб., а также 4000 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Определением от 04 декабря 2024 года судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «ТСтрахование».

Определением от 19 декабря 2024 года судом к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1,

Определением от 20 января 2025 года судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца АО «ТБанк», представитель ответчика АО «ТСтрахование», представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела истец извещены надлежащем образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В предыдущем судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что после смерти ФИО2 от банка поступило персональное предложение со скидкой для полного погашение кредита, по условиям которого ей необходимо было внести 15400 руб. в счет погашения долга и процентов. 20 августа 2024 года она, как единственный наследник ФИО2, перечислила АО «ТБанк» 15400 руб. в связи с чем 21 декабря 2024 года истец выдал ей справку о расторжении кредитного договора и отсутствии задолженности по кредитной карте.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктов 1, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24 декабря 2004 года №266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 1.15 указанного «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 30 сентября 2022 года между истцом и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 299 000 руб.

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного сказания услуг.

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора, установленному ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО2 проинформирован банком о полной стоимости кредита.

По кредитному договору ФИО2 принял на себя обязательства возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, однако, их не исполнял.

Как следует из материалов дела, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям нотариуса г. Орска ФИО3 после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является супруга умершего ФИО1 Наследственное имущество состоит из доли в уставном капитале <данные изъяты> 200 привилегированных акций <данные изъяты> стоимостью 34914 руб., ? доли в квартире по адресу: <адрес> стоимостью 670516,2 руб.; ? доли в квартире по адресу: <адрес>, стоимостью 2850683,97 руб; автомобиля «<данные изъяты>», стоимостью 34914 руб. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

На основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Буквальное толкование приведенных положений закона свидетельствует о том, что после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. В случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание с наследников по неисполненным обязательствам должника осуществляется в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, договор подписан заемщиком добровольно без замечаний и протокола разногласий, что согласуется со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора. Кредитный договор в установленном законом порядке не признан недействительным (ничтожным), является действующим. Следовательно, обязательства по данному договору не прекращены.

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился с требованием к наследственному имуществу ФИО2, а судом в соответствии с положениями ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлен наследник ФИО1, в связи с этим определением суда она привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

Сведений о принятии наследником какого-либо иного имущества после смерти наследодателя - суду не представлено.

Ответчик-наследник отвечает по обязательствам наследодателя-заемщика в пределах стоимости принятого ими по наследству имущества.

В материалы дела представлена выписка по номеру договора, согласно которой 20 августа 2024 года, то есть после ФИО2, осуществлено погашение задолженности в сумме 15400 руб.

ФИО1 представлена справка АО «ТБанк», согласно которой договор кредитной карты №, заключенный между ФИО2 и банком 30 сентября 2022 года считается расторгнутым. Кредитная карта считается прекратившей свое действие. Банк подтверждает, что по состоянию на 21 декабря 2024 года задолженность по кредитной карте отсутствует.

Справка подписана руководителем Управления Бэк-офис АО «Тинькофф Банк», имеет исходящий номер № от ДД.ММ.ГГГГ, печать банка.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Судом установлено, что банком ответчику выдана справка об отсутствии задолженности и что финансовых претензий банк к нему не имеет.

Данный документ подтверждает, что ответчик полностью погасил кредит, иного судом не установлено.

В связи с чем, требование АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1, АО «ТСтрахование» задолженности по кредитному договору в сумме 6583,42 руб. удовлетворению не подлежит.

В связи с отказом в удовлетворении основных требований, суд также приходит к выводу о необходимости отказать АО «ТБанк» в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, акционерному обществу «ТСтрахование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись А.И. Васильев

Мотивированное решение составлено 21 февраля 2025 года.

Судья: подпись А.И. Васильев