Решение по делу № 2-4695/2022 от 12.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Ижевска (Удмуртская Республика)

2-4695/2022

УИД 18RS0003-01-2022-004711-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,

при помощнике судьи Гилязовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее по тексту Истец, АО «Газпромбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 ФИО7 о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 07.08.2020г. между АО «Газпромбанк» и ФИО3 ФИО8 был заключен договор кредитования <номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 312 500 руб. 00 коп. сроком до <дата>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

<дата>. ФИО3 ФИО9. умер. В связи со смертью заемщика ФИО3 ФИО10. обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнялись не надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору <номер> от 07.08.2020г. составляет 272882,90 руб., из которых из которых: 251403 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу, 13069 руб. 02 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 751,29 руб.- проценты, начисленные на просроченный основной долг, 7283,30 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 375,96 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании ст.309,310,450, 810,811,819 ГК РФ истец просит:

Расторгнуть кредитный договор<номер> от 07.08.2020г., заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО3 ФИО11.

Взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 272882,90 руб., из которых из которых: 251403 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу, 13069 руб. 02 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 751,29 руб.- проценты, начисленные на просроченный основной долг, 7283,30 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 375,96 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, за период с 10.06.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченных процентов по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, за период с 10.06.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 11 928,83 руб.

В ходе рассмотрения было установлено, что единственным наследником после смерти ФИО3 ФИО12. является супруга ФИО1.

Определением суда от 16.09.2022г. судом произведена замена ответчика с наследственного имущества ФИО2 на ФИО1

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 против удовлетворения заявленных требований не возражала, сумму задолженности не оспаривала.

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

07.08.2020г. между АО «Газпромбанк» и ФИО3 ФИО13 был заключен договор кредитования <номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 312 500 руб. 00 коп. сроком до <дата>, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

<дата>. ФИО3 ФИО14. умер. В связи со смертью заемщика ФИО2 обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнялись не надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на <дата> задолженность заемщика по кредитному договору <номер> от <дата>. согласно расчету истца составляет 272882,90 руб., из которых из которых: 251403 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу, 13069 руб. 02 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 751,29 руб.- проценты, начисленные на просроченный основной долг, 7283,30 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 375,96 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.п. 6.1-6.4 Кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 18 числа каждого текущего календарного месяца. Период, за который начисляются проценты по кредиту с 19 числа предыдущего календарного месяца по 18 число текущего календарного месяца. Ежемесячный платеж составляет 6 712 руб. (пункт 6.2).

В соответствии с п. 12 в случае неисполнения обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банком в адрес заемщика направлено требование от 07.04.2022г. о досрочном погашении задолженности.

Последний раз частичное погашение задолженности по кредитному договору производилось 18.11.2021г., что следует из выписки по лицевому счету.

Согласно положениям ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма займа истцу возвращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы по состоянию на <дата>, а также состоянием счета.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер <дата>.

В соответствии со ст. 1112 - 1115 ГК РФ в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Супруга умершего ФИО2 – ФИО1 является наследником по закону, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, на основании которого были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество: автомобиль <номер> и квартиру по адресу: <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела стоимость автомобиля <номер> на дату смерти наследодателя составляет 91 000 руб., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1743972,10 руб.

Таким образом, наследственная масса определена в размере 1834972,10 руб., стоимость наследственного имущества установлена.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что ответчиком принято наследство после смерти В.С., стоимость которого превышает сумму задолженности по кредитному договору, ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, есть все основания для взыскания суммы задолженности.

Ответчиком ФИО3 ФИО15. размер задолженности по кредитному договору в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ФИО3 ФИО16 в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию 251403 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу, 13069 руб. 02 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 751,29 руб.- проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Рассматривая требования о взыскании пени, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1 (в процентах за день).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу 01 июля 2014 года ограничен предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Как усматривается из материалов дела истец просит взыскать неустойку на просроченные проценты по состоянию на 09.06.2022г., при этом производит расчет неустойки за период с 19.01.2022г. по 11.05.2022г. исходя из ставки 20% годовых, что соответствует п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При этом, суд полагает подлежащими взысканию пени по 31.03.2022г., и с 02.10.2022г. по день вынесения решения суда (12.12.2022г.), поскольку в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен с 1 апреля 2022 года на срок 6 месяцев.

Согласно п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 данного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Размер неустойки за просрочку исполнения обязательства – 0,1 % в день суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения кредитных обязательств.

В связи с этим, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга; период просрочки, суд считает возможным, разрешая вопрос о снижении применяемой ставки, снизить размер неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ до двукратной ключевой ставки Банка России на дату вынесения решения, что составляет 15 % годовых (7,5% х 2), поскольку данный размер будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно п. 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) « О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства» По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

С учетом разъяснения высшей судебной инстанции, суд полагает необходимым произвести расчет пени за просрочку уплаты кредита за период 19.01.2022г. по 31.03.2022г., с 02.10.2022г. по 12.12.2022г. составят 7958,23 руб.

Расчет произведен следующим образом:

За период с <данные изъяты>

<данные изъяты>

Кроме того, истец, просит взыскивать с ответчика пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, за период с 10.06.2022г. по дату расторжения кредитного договора, а также пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченных процентов по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, за период с 10.06.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

Учитывая, что судом произведен расчет неустойки по состоянию на 12.12.2022г., соответственно с ответчика подлежит взысканию неустойка с <дата> до даты расторжения кредитного договора в виде пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемая на сумму фактического остатка просроченного основного долга по ставке 0,1% за каждый день, а также пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченных процентов по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств.

Также суд полагает необходимым указать, что предусмотренный статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации механизм снижения неустойки по критерию чрезмерности подлежит применению исключительно к сумме неустойки, определенной за конкретный период. С учетом изложенного, суд не имеет возможности снизить подлежащую взысканию с ответчика неустойку на будущее время ввиду неопределенности ее размера и невозможности оценки его на предмет чрезмерности.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему:

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

<дата> банком ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлено заемщиком без ответа, то есть ответчик уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 11630,60 руб., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с учетом исключения мораторного периода взыскания неустойки с 31.03.2022г. по 09.06.2022г. (исключена сумма в размере 6814,82 руб., соответственно требования истца удовлетворены в размере 97,50 %)

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <номер>) к ФИО3 ФИО17 (паспорт <номер> выдан ОУФМС России по УР в <адрес> 24.04.2017г.) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от 07.08.2020г., заключенный между Акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО3 ФИО18.

Взыскать с ФИО3 ФИО19 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору, а именно 251403 руб. 33 коп. - задолженность по основному долгу по состоянию на 09.06.2022г., 13069 руб. 02 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 09.06.2022г., 751,29 руб.- проценты, начисленные на просроченный основной долг по состоянию на 09.06.2022г., 7958,33 руб.- пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с 19.01.2022г. по 12.12.2022г., 607,26 руб.- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 19.01.2022г. по 12.12.2022г.

Взыскать с ФИО3 ФИО20 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, за период с 13.12.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО3 ФИО21 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемые на сумму фактического остатка просроченных процентов по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, за период с 13.12.2022г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО3 ФИО22 в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 11630,60 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей 14.12.2022г.

Председательствующий судья: Маштакова Н.А.