УИД 68RS0013-01-2022-003188-76

Гражданское дело № 2- 174/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 30 января 2023 года.

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Замотаевой А.В.,

при секретаре Чеботовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ........... от ........ на сумму 526 975 руб., в том числе: 422 000 руб.- сумма к выдаче, 72 059 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 32 916 руб. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку». Процентная ставка по кредиту предусмотрена договором - 16,80 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 526 975 руб. на счет заемщика ..........., открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 422 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществлял перечисление на оплату дополнительных услуг, которым заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 72 059 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование и 32 916 руб. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Снижай ставку», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 18 843,52 руб. и с ........ - 19 222,88 руб., с ........ - 18 923,88 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была быть оплачена в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Кредитный договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, в связи с чем, ........ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до .........

До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Истцом указано, что допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации банк имеет право требовать изменения или расторжения договора черед суд.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ФИО1 ........, таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ........ по ........ в размере 70 412,95 руб. руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ........ задолженность заемщика по договору составляет 532 225 руб. 87 коп., из которых: 433 591,40 руб.- сумма основного долга; 22 874,93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом; 4 950,59 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности; сумма комиссии за направление извещений- 396 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 70 412,95 руб.

Ссылаясь на Общие условия договора положения ст. 160, ст.ст. 309-310, ст. 329, ст.330, ст. 408, ст. 434, ст. 809, ст. 811, ст. 819, ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору ........... от ........ в сумме 532 225,87 руб., из которых: 433 591, 40 руб.- сумма основного долга, 22 874,93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом, 70 412, 95 руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 4 950, 59 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности 396 руб.- сумма комиссии за направление извещений, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 522,26 руб.

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд финанс банк»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил дело рассмотреть отсутствие представителя банка, указав, что не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по адресу регистрации по месту жительства в ..........., судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, положения которой применяются к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст. 165.1 ГК РФ).

Судебные извещения направлялись судом в адрес ответчика по месту регистрации - ............ Регистрация ответчика по указанному адресу по месту жительства подтверждена адресной справкой отдела по вопросам миграции ОМВД России по ........... от .........

В соответствии с ч. 2 п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения дела была размещена на сайте суда в сети «Интернет». О причинах неявки ответчика в судебное заседание суду не известно.

Копия искового заявления, а также определение о возбуждении гражданского дела получены ответчиком ФИО1 ......... Возражений на иск в адрес суда не направлено.

Поскольку судом были приняты меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела ........, однако от получения судебной корреспонденции ФИО1 уклонился, суд на основании ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части, исходя из следующего.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты ( п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по договору займа денежных сумм и уплате процентов в порядке и в сроки, установленные договором.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от ........ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов гражданского дела следует, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ........... от ........ по условиям которого последнему был предоставлен кредит в сумме 526 975 руб., под 16,80 % годовых.

Плановое погашение задолженности предусмотрено ежемесячными платежами, количество платежей -36, в период с ........ по ........, каждое 11-е число каждого месяца, в сумме 18 843,52 руб. ежемесячно, за исключением последнего платежа ........ - 18 796,12руб.

........ согласно выписке по счету оплачена комиссия за изменение даты платежа. Согласно расчету ........... ежемесячная дата платежа по графику установлена 20е число каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 526 975 руб. на счет заемщика ..........., что подтверждается выпиской по счету. Из перечисленных на счет денежных средств 72 059 руб. списаны в счет оплаты страхового взноса наличное страхование согласно заявлению заемщика, 32 916 руб. - оплата комиссии за подключение договора к банковской программе снижение ставки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS»- пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчету - кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно пункту 1 раздела I Общих условий договора, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет в день заключения договора и совершения операций по счету, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту. Клиент в свою очередь обязуется возвратить полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование ими, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором. В рамках договора счет используется исключительно для операций по выдаче кредита, погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком и со страховщиками (при наличии индивидуального страхования).

В силу пункта 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода - по льготной ставке в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с пунктом 3 раздела III Общих условий, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (пункт 4 раздела III Общих условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.

В нарушение условий заключенного договора ФИО1 допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно выписке по счету последнее погашение задолженности путем списания банком со счета заемщика имело место ........ (погашение просроченной задолженности).

Иных платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производилось и доказательств отсутствия задолженности по вышеуказанному кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, и образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности по договору ........... от ........ следует, что задолженность по предоставленному ФИО1 кредитному договору составляет: 532 225 руб. 87 коп., из которых: 433 591,40 руб.- сумма основного долга; 22 874,93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом; 4 950,59 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности; сумма комиссии за направление извещений- 396 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 70 412,95 руб.

Оснований сомневаться в представленном расчете у суда не имеется. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по возврату кредитных денежных средств, контррасчет, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

........ банк направил в адрес ФИО1 требование полного досрочного погашения задолженности в срок до ........ в сумме 532 225,87 руб., в числе которой убытки банка в размере 70 412,95 руб.

До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства по возврату кредита ФИО1 надлежащим образом не исполняются, на момент рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд финанс банк» задолженности по кредитному договору ........... от ........ в сумме 461 812 руб. 92 коп., из которых: 433 591,40 руб.- сумма основного долга; 22 874,93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом; 4 950,59 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности; сумма комиссии за направление извещений- 396 руб.

Рассматривая требования банка о взыскании с ответчика убытков (неоплаченные проценты после выставления требования полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору по ........ (согласно исковому заявлению) в сумме 70 412,95 руб., суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении, по следующим основаниям.

По смыслу статьи 11 Гражданского кодекса РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Аналогичное правило содержится и в статье 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, которой предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов заинтересованных лиц.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ........ ........... «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, приведенные нормы и разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п.2 ст. 15 ГК РФ).

Согласно ст. 1 Федерального закона от ........ ........... «О банках и банковской деятельности» банк является кредитной организацией, имеющей исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Поскольку одной из сторон кредитного договора является лицо, осуществляющее профессиональную деятельность на финансовом рынке, постольку банк, получив досрочно сумму кредита, имеет возможность разместить эти денежные средства на условиях возвратности, срочности и платности на рыночных условиях другому заемщику, а убытки банка при досрочном истребовании кредита, представляющие собой сумму неполученных доходов - упущенную выгоду, которую банк получил бы при исполнении кредитного договора в пределах установленного в нем срока, подлежат доказыванию лицом, требующим соответствующей выплаты.

При определении размера ответственности заемщика, ООО «ХКФ Банк» в случае получения в свое распоряжение досрочно (до окончания срока действия кредитного договора) суммы займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, может распорядиться ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что Банк извлек бы двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

В соответствии с ч.6 ст. 11 Федерального закона от ........ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, постольку начисление процентов должно производиться только за период фактического пользования кредитом, то есть до момента погашения займа и на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В случае одномоментной уплаты ответчиком всей суммы кредита у банка отсутствуют правовые основания для получения с заемщика начисленных процентов за пользование кредитом, рассчитанных до окончания срока действия договора - по .........

В этом случае нарушаются права заемщика, поскольку даже возвратив сумму долга, он остается обязанным исполнять решение суда, которым взысканы проценты, в том числе и за период, когда фактическое пользование денежными средствами прекратилось вследствие возврата суммы кредита.

Вместе с тем, при невозврате ответчиком суммы кредита и продолжении пользования заемными средствами банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке, установленной договором, в данном случае 16,80 % годовых.

В таком случае баланс имущественных интересов сторон соблюдается.

Поэтому требование о взыскании процентов, начисленных в твердой сумме, за весь период действия договора, не может быть удовлетворено, поскольку право кредитора на получение процентов в этой сумме еще не может считаться нарушенным, так как пользование суммой кредита не осуществлялось.

В настоящем случае срок возврата кредита установлен -.........

Общими условиями договора потребительского кредита, заключенного между истцом и ответчиком, установлены условия досрочного возврата заемщиком суммы кредита с уплатой Банку процентов за срок фактического пользования, то есть договором не предусмотрена обязанность заемщика пользоваться суммой кредита до конца установленного договором срока. Соответственно, требования о взыскании убытков до окончания срока кредитного договора нарушают право ответчика на досрочное погашение кредита.

Кредитный договор заключен для удовлетворения личных нужд заемщика, взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов до окончания срока возврата кредита может привести в будущем к неосновательному обогащению истца, в связи с чем, с учетом положений ст. 809 ГК РФ и условий кредитного договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца только тех процентов, срок уплаты которых уже наступил на момент разрешения спора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что взысканию в твердой сумме подлежат просроченные проценты на дату вынесения решения суда.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета задолженности, расчет процентов за пользование кредитом произведен банком по .........

Поскольку на момент рассмотрения дела судом задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом подлежали уплате ежемесячно - 20-го числа каждого месяца, суд полагает возможным взыскать с ответчика проценты по кредиту за период с ........ по 30.01.2023(приложение ........... неуплаченные проценты, подлежавшие оплате на дату рассмотрения дела судом) в размере 41 351, 40 руб. (5438,68+5078,40+5051,53+4855,01+4505,50

+4451,36+4109,30+4036,31+3825,30).

Проценты на будущее время подлежат взысканию не в твердой сумме за весь срок действия договора, а, исходя из фактического времени пользования кредитом, как это предусмотрено законом и по существу условиями заключенного сторонами договора (пункт 1.2 Общих условий).

При невозврате ответчиком суммы кредита и продолжении пользования заемными средствами банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке, установленной договором.

Таким образом, проценты за пользование кредитом, начисляемые, начиная с ........, не подлежат взысканию в твердой сумме, а подлежат начислению на сумму основного долга (433 591,40руб.), исходя из размера определенной договором ставки 16,80% годовых, по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга ответчиком с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, но не более, чем по ........, так как период взыскания ограничен истцом указанной датой.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 8522, 26 руб., что подтверждается платежным поручением ........... от .........

С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены частично на сумму 503 164,32, что составляет 94,54% от заявленной суммы иска -532 225,87 руб.,с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом положений ст. 98 ГПК РФ - 8 056,94 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ........ года рождения (...........) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ...........) задолженность по кредитному договору ........... от ........ в сумме 461 812 руб. 92 коп. (из которых: 433 591,40 руб.- сумма основного долга; 22 874,93 руб.- сумма процентов за пользование кредитом; 4 950,59 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности; сумма комиссии за направление извещений- 396 руб.); убытки (неуплаченные проценты после выставления требования) в размере 41 351, 40 руб., расходы по уплате государственной пошлины в 8 056 руб. 94 коп., а всего взыскать - 511 221 (пятьсот одиннадцать тысяч двести двадцать один) рубль 26 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу - 433 591 рублей 40 копеек, с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 16,80% годовых, начиная с ........ по день фактического погашения основного долга, но не более, чем по .........

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме составлено 06.02.2023.

Председательствующий А.В. Замотаева