Решение по делу № 2-479/2023 от 20.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Оса 20 декабря 2023 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Силяво Ж.Р., при секретаре Таранюк М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-479/2023 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в лице своего представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

<дата обезличена> между ПАО «ПЛЮС БАНК» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор №.... (далее - Договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 1 111 702 рубля 69 копеек, составляющий 84 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 22.6% в год.

<дата обезличена> между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (Цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (Цессионарий) был заключен Договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных Цедентом с физическими и юридическими лицами (далее -«Заемщики»), в соответствии с которым Заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «Кредитные договоры», в единственном числе - «Кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.4 настоящего Договора, в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные Кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по Кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п.1.4 настоящего Договора.

Согласно Реестра общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» Цессионарию, Цедент уступил Цессионарию права (требования) по Кредитному договору №.... от <дата обезличена>, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и ФИО1, именуемым в дальнейшем «Должник».

Кредитный договор №.... является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является одновременно Залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п.11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования, денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: 1044 000,00 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего Договора; 67 702,69 рублей на оплату услуг по распространению договора добровольного коллективного страхования, заключенному заемщиком с Компанией, предоставляющей данные услуги. Информация об указании данной услуги указана в п.21 настоящих Условий.

Согласно п.5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №..... условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с п.4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

<дата обезличена> между ООО «КАРСТИЛЬ» (далее - Продавец) и ФИО1 (далее - Покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства: VOLKSVAGEN POLO, год выпуска: 2019, VIN: №...., модель и № двигателя: №.....

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 1 111 702 рублей на текущий счет Заемщика, открытый Истцом.

Согласно условиям Кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, Банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по Кредитному договору. До настоящего времени требование Ответчиком не исполнено.

По состоянию на 07.11.2023 задолженность Ответчика перед Банком по Кредитному договору №.... составила 733 978.67 рублей, из которой: сумма основного долга - 663 678.85 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 58 815,47 рублей; сумма задолженности по пене - 11 484.35 рублей.

Сведения о нахождении автомобиля VOLKSVAGEN POLO в залоге у Банка были 22.04.2019 внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества №.... Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в открытом доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, и являются общедоступной информацией.

На основании изложенного, истец просит взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в размере 733 978.67 рублей, из которой: сумма основного долга - 663 678.85 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 58 815.47 рублей; сумма задолженности по пени – 11 484,35 рублей, также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 16540,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство VOLKSVAGEN POLO, год выпуска: 2019, VIN: №...., модель и № двигателя: №...., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена>, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества ФИО1.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о наличии уважительных причин неявки суду не сообщил, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращался.

Суд, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в заочном порядке, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренном ст.ст.233-237 ГПК РФ.

Установив юридически значимые обстоятельства, огласив письменные материалы дела, представленные по рассмотрению иска сторонами в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> ФИО1 обратился в ПАО «Плюс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в рамках которого просил предоставить кредит на сумму 1 111 702,69 рублей на срок 84 месяца, цель кредита - приобретение автомобиля, заключение договора личного страхования.

В этот же день <дата обезличена> между ФИО1 и ПАО «Плюс Банк» подписаны Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс».

Согласно данным условиям, Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическими лицам по программе «АвтоПлюс» представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящего из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенный между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно клиентом/залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно Индивидуальным условиям предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс», подписанным ФИО1, сумма предоставляемого ему кредита – 1 111 702,69 рублей, срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита - 84 месяца с даты заключения договора, за пользование кредитом, начисляются проценты по ставке 22,6 % годовых.

В силу п.6 Индивидуальных условий количество платежей - 84, ежемесячный платеж - 26588,07 рублей. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения договора (п.17 Условий). Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей, являющимся приложением 1 к настоящему договору.

Согласно графику платежей размер платежей (кроме первого и последнего) - 26 588,07 рублей ежемесячно, размер первого платежа – 14455,18 рублей, размер последнего платежа -8 980,95 рублей, количество платежей - 84.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется банком на следующие цели:

- 1 044 000,00 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п. 1 раздела 2 настоящего договора (индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- 67 702,69 рублей на оплату услуг Компании за присоединение Заемщика к договору добровольного коллективного страхования;

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий договора залога транспортного средства залогодатель ФИО1 передает в залог кредитору транспортное средство VOLKSVAGEN POLO, 2019 года выпуска, VIN: №...., модель и № двигателя: №.....

<дата обезличена> между ФИО1 (Покупатель) и ООО «Карстиль» (Продавец) заключен договор купли-продажи №К-22/04-97 транспортного средства VOLKSWAGEN POLO, 2019 года выпуска, VIN: №...., модель и № двигателя: №..... Цена автомобиля составила 1 160 000,00 рублей. В день подписания настоящего договора Покупатель производит предварительную оплату за автомобиль в размере 116 000,00 рублей. Покупатель обязуется произвести оплату оставшейся части цены автомобиля в течение 7 банковских дней со дня подписания настоящего договора.

<дата обезличена> Продавец передал, а Покупатель принял указанное транспортное средство, что подтверждается актом приема-передачи автомобиля от <дата обезличена>.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил ФИО1 кредит в размере 1 111 702,69 рублей путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №.... за период с 22.04.2019 по 28.09.2023.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со статьями 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно решению акционера наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «Квант Мобайл Банк». На основании договора уступки прав (требований) от 06.04.2022, заключенного между ПАО «Квант Мобайл Банк» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество), право требования задолженности по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1, перешло к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество).

Судом не установлено обстоятельств, препятствующих заключению договора уступки прав (требований), поскольку в кредитном договоре отсутствует запрет на передачу права требования третьим лицам, задолженность по указанному кредитному договору на день совершения уступки права требования не была погашена, не погашена она и до настоящего времени, при этом личность взыскателя значения для должника не имеет.

Учитывая, что по договору цессии от ПАО «Плюс Банк» к «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) перешли права (требования) по кредитному договору на законных основаниях, а также то обстоятельство, что ответчиком нарушены обязательства по возврату суммы кредита и процентов по нему, то предъявление истцом требования к ответчику взыскании задолженности по кредиту является обоснованным.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в погашение задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на <дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил 733978 рублей 67 копеек, в том числе:

- основной долг – 663678,85 рубль;

- проценты за пользование денежными средствами – 58815,47 рублей;

- пени – 11484,35 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору №.... от <дата обезличена> Заемщиком не исполняются, суд считает правомерным обращение истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора №.... от <дата обезличена> денежные средства в погашение задолженности вносил нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается представленным расчетом.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Кроме того, судом установлено, что Согласно индивидуальным условиям договора залога транспортного средства залогодатель ФИО1 передает в залог кредитору транспортное средство: транспортное средство VOLKSWAGEN POLO, 2019 года выпуска, VIN: №...., модель и № двигателя: №.....

Залогом обеспечивается исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита №.... от <дата обезличена>, условия которого изложены в разделе 1 договора (индивидуальных условий кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом. Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору №....-АПН от <дата обезличена>, в связи с чем, образовалась задолженность, и до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена, учитывая, что исполнение обязательств по указанному договору обеспечивается залогом имущества, банк вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в удовлетворении заявленного искового требования об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Таким образом, взыскание необходимо обратить на указанное заложенное имущество ответчика ФИО1 - автотранспортное средство марки VOLKSWAGEN POLO, 2019 года выпуска, VIN: №...., модель и № двигателя: №.....

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно п.50 разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности.

Поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, в отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится и государственная пошлина. Следовательно, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, при этом с ФИО1 необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16540,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов на оплату госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №....) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН №.... ОГРН №....) сумму задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в размере 733 978 (семьсот тридцать три тысячи девятьсот семьдесят восемь) рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 16540 (шестнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее ФИО1 (паспорт серии №....) автомашину VOLKSWAGEN POLO, 2019 года выпуска, VIN: №...., модель и № двигателя: №.....

Способ реализации - продажа на публичных торгах.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Осинский районный суд в течение семи дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Осинского районного суда Ж.Р. Силяво