УИД 23RS0010-01-2024-001324-97
Дело №2-48/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
ст-ца Выселки 17 сентября 2025 года
Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Теплухина Р.В.,
с участием секретаря судебного заседания Ересько Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании ущерба,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что (__)____ ФИО1 заключил договор страхования недвижимого имущества ..., согласно которого страховым случаем признается повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий. В период времени с (__)____ по (__)____, точнее дату ФИО1 указать не может, в связи с отсутствием заявителя по месту жительства, в указанный период на территории ... периодически проходили обильные осадки, в результате которых произошло подтопление территорий домовладений ..., ... по ... стихийным бедствием (осадками и подтоплением) заявителю причинен материальный вред. (__)____ председателем ТОС В.Н.П. был составлен акт обследования домовладения заявителя, в котором указано, что данное домовладение находится в низменной зоне ..., имеющей признаки подтопления части земельного участка. (__)____ ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» для выплаты страхового возмещения вреда, причиненного в результате стихийного бедствия. Рассмотрев заявление, ООО СК «Сбербанк страхование» отказало в выплате страхового возмещения, сославшись на отсутствие документов, подтверждающих факт стихийного бедствия. ООО СК «Сбербанк страхование» в качестве основания отказа в выплате страхового возмещения ссылается на п.3.2.(__)____ Правил страхования, в соответствии с которым: Сильный дождь - выпадение значительных жидких или смешанных осадков (дождь, ливневый дождь, дождь со снегом, мокрый снег, ледяной дождь, с количеством выпавших осадков не менее 50 мм за период времени не более 12 часов, а также на информацию с сайта Гидрометцентра России https://meteoinfo.rii/archive-pogoda, согласно которой (__)____ в период с 03:00 до 15:00 количество выпавших осадков составило 0,00 мм, максимальные порывы ветра составили 2 м/с. Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истцом (__)____ в адрес ООО СК «Сбербанк страхование» была направлена досудебная претензия, с просьбой пересмотреть решение и выплатить страховое возмещение. (__)____ получен ответ, которым истцу было отказано в выплате страхового возмещения. Считает, что ООО СК «Сбербанк страхование» необоснованно и незаконно отказала в выплате страхового возмещения. Для выяснения размера нанесённого ущерба истец был вынужден обратиться к ООО «Экспертный кадастровый центр» для проведения независимой экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта жилого дома, расположенного по адресу: .... Согласно экспертного заключения № ... от (__)____ стоимость поврежденной мебели и восстановительного ремонта жилого ... составляет 935 184 рубля, стоимость проведения независимой оценки составила 5000 рублей. В связи с чем, просит суд взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование» в пользу ФИО1 причиненный материальный ущерб в размере 935 184 рублей; затраты за проведение независимой экспертизы в размере 50000 рублей; стоимость нотариальной доверенности 2500 рублей; расходы по оплате услуг представителя в размере 40000 рублей.
Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование» ФИО3 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам письменных возражений и дополнений к ним.
Суд, исследовав письменные документы дела, возражения ответчика, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
На основании п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) следует, что гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
В силу пункта 2 той же нормы права граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).
Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).
Пунктом 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
На основании ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен Полис страхования недвижимого имущества (ипотеки) ... от (__)____ в соответствии с Правилами страхования имущества и иных сопутствующих рисков ..., в редакции, действующей на дату заключения Полиса страхования.
Указанный Договор страхования заключен в отношении страхования имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества по адресу: ....
По настоящему полису застрахованы следующие объекты: конструктивные элементы, страховая сумма 1 102 086,03 рублей, отделка и инженерное оборудование страховая сумма 175 000 рублей, гражданская ответственность страховая сумма 75 000 рублей.
Вышеуказанный Договор заключен в отношении страхования имущественных интересов Страхователя (Выгодоприобретателя), связанных с риском повреждения, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей:
пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей (согласно п. 3.2.1 Правил страхования);
падения на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов (согласно п. 3.2.2 Правил страхования);
стихийных бедствий: (согласно п. 3.2.3 Правил страхования); - взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств (согласно п. 3.2.4 Правил страхования);
повреждения застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения (согласно п. 3.2.5 Правил страхования);
противоправных действий третьих лиц (согласно п. 3.2.6 Правил страхования);
наезда транспортного средства, а также навала судна на застрахованное имущество (согласно п. 3.2.7 Правил страхования);
внезапного и непредвиденного падения на застрахованное имуществе деревьев или их частей, опор линий электропередачи, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества (согласно п. 3.2.8 Правил страхования);
техногенной аварии (согласно п. 3.2.9 Правил страхования);
конструктивных дефектов (согласно п. 3.3.1 Правил страхования).
По полису застрахованы следующие объекты: ГО при эксплуатации помещения. Конструктивные элементы, Внутренняя отделка и инженерное оборудование. Страховым случаем по настоящему Договору страхования является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие указанных в Правилах страхования опасностей, в том числе «повреждения застрахованного имущества вследствие стихийных бедствий», в том числе сильного дождя и ветра (п 3.2.3. Правил страхования).
В силу п. 3.2.3 Правил страхования под стихийными бедствиями понимается причинение вреда застрахованному имуществу в результате воздействия следующих природных явлений или процессов геофизического, геологического, гидрологического, атмосферного, метеорологического и другого происхождения (рисков), подтвержденных документами органов Федеральной гидрометеорологическое службы или МЧС.
В соответствии с п. 3.2.3.1.15. Правил страхования, сильный дождь - выпадение значительных жидких или смешанных осадков (дождь, ливневый дождь, дождь со снегом, мокрый снег, ледяное дождь), с количеством выпавших осадков не менее 50 мм за период времени не более 12 ч.
В соответствии с п. 3.2.3.1.3. Правил страхования, сильный ветер - движение воздух; относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 14 м/с, но не более 32 м/с.
В силу ч.1 ст.79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам.
Определением Выселковского районного суда от 02 октября 2024 года по ходатайству представителя ответчика по делу была назначена судебная экспертиза, производство которой было поручено эксперту ООО «ГостЭксперт».
На разрешение эксперта были поставлены следующие вопросы:
1.Какова стоимость восстановительного ремонта конструктивных элементов частного жилого дома, расположенного по адресу: ... на дату наступления страхового случая, предусмотренных полисом и правилами страхования в части устранения указанных повреждений, определённая в соответствии с установленным договором порядком определения размера ущерба (см. договор / полис, правила, условия, программы страхования и т.п.), без учёта износа и с учётом износа, полученных в результате затопления от (__)____?
2.Какова стоимость восстановительного ремонта внутренней отделки и инженерного оборудования частного жилого дома, расположенного по адресу: ... на дату наступления страхового случая, предусмотренных полисом и правилами страхования в части устранения указанных повреждений, определённая в соответствии с установленным договором порядком определения размера ущерба (см. договор / полис, правила, условия, программы страхования и т.п.), без учёта износа и с учётом износа, полученных в результате затопления от (__)____?
Согласно заключению судебного эксперта ООО «ГостЭксперт» ФИО4 ... от (__)____ следует, что по результатам исследований установлено, что причиной образования дефектов конструктивных элементов и внутренней отделки в жилом доме, расположенном по адресу: ... является совокупность следующих факторов: физический износ конструктивных элементов жилого дома литера А (1969 года ввода в эксплуатацию), связанные с этим дефекты отмосток, биоповреждений стен, ветхость крыши и стропильной системы, следы от протечек на крыше, замокай не фундаментов и оснований, трещины в стенах; отсутствие гидроизолированного фундамента жилого дома лит. А/А1, следствием чего является постоянное наличие влаги под фундаментом и несущими стенами; допущенные строительно-технические нарушения при строительстве пристройки лит. А1, следствием чего являются трещины в стене на стыке литеров, дефекты на стене лит А1, дефекты в виде трещин на потолке и стенах; расположение жилого дома в низменной части земельного участка; расположение жилого дома одновременно в двух ЗОУИТ - Зоне подтопления территории ... сельского поселения ... при половодьях и паводках ... 1% обеспеченности, и Водоохранной зоне реки Бейсуг - вследствие чего домовладение постоянно находится в зоне с повышенными грунтовыми водами, что и было фактически зафиксировано в ходе натурного обследования, когда вода в колодцах стояла на уровне грунта в месте расположения жилого дома, учитывая даже тот факт, что экспертный осмотр проводился более чем через год после описываемых в исковом заявлении событий, а также в период, когда не было обильных осадков. Моральное устаревание типа конструктивных элементов жилого дома - саманные стены, обложенные кирпичом. Постоянное нахождение фундаментов и оснований во влажной среде при высоком уровне грунтовых вод; жилой дом не обеспечен инженерной защитой от затопления, подтопления.
По результатам обработки сведений полученных после изучения материалов дела, натурных инструментальных измерений, осмотра объекта исследования и анализа дополнительно приобщенных материалов, эксперт пришел к выводу о том, что отсутствует причинно-следственная связь между сведениями, указанными в исковом заявлении о стихийном бедствии, в результате чего получили повреждения конструктивные элементы и внутренняя отделка и фактическими причинами, повлекшими за собой возникновение указанных дефектов. Ситуаций, предусмотренных к возмещению полисом и правилами страхования, в части повреждений конструктивных элементов и дефектов внутренней отделки, определенных в соответствии с требованиями полиса и порядком определения размера ущерба - не установлено.
Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО4 в судебном заседании подтвердил выводы своего заключения.
У суда нет оснований сомневаться в объективности заключения, поскольку экспертиза назначалась судом в соответствии с требованиями ст.79 ГПК РФ, проводилась компетентным лицом, имеющим надлежащую квалификацию и опыт работы, оформлена надлежащим образом, а эксперт был предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ - за дачу заведомо ложного заключения.
Также по указанным выше мотивам у суда нет оснований для сомнений в объективности пояснений эксперта ФИО4, данных в судебном заседании.
Указанные выше доказательства отвечают требованиям относимости, допустимости и достоверности, в совокупности достаточны для разрешения спора, а потому суд основывает на них свое решение.
На основании изложенного, с учетом установленных по делу обстоятельств, оценки представленных доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 в полном объеме.
Суммы, подлежащие выплате экспертам, относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела (ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и, соответственно, к судебным расходам (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 2 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 20 июля 2023 г. № 43-П по делу о проверке конституционности абзаца второго ч. 2 ст. 85, ст. 96 и 97, ч. 6 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с жалобой автономной некоммерческой организации «Экспертно-криминалистический центр «Судебная экспертиза» деятельность эксперта по оказанию содействия правосудию на основании определения суда обладает публично-правовой значимостью, а обеспечение надлежащих условий осуществления такой деятельности, в том числе в части ее оплаты, входит в обязанность государства гарантировать каждому государственную, в том числе судебную, защиту прав и свобод человека и гражданина (ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Таким образом, расходы по оплате услуг эксперта, связанные с участием эксперта ФИО4 в судебном заседании (__)____ подлежат взысканию с истца ФИО1 в сумме 16 345 рублей согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование» о взыскании ущерба – оставить без удовлетворения.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ....) в пользу ООО «ГостЭксперт» (ИНН <***>) судебные расходы по гражданскому делу ... по оплате услуг эксперта в сумме 16345 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Выселковский районный суд Краснодарского края.
Судья: подпись.
Подлинный документ находится в гражданском деле Выселковского районного суда Краснодарского края №2-48/2025.