РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с.Баяндай ДД.ММ.ГГГГ.
Баяндаевский районный суд Иркутской области в составе судьи Орноевой Т.А., при секретаре Хазыковой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, в пределах наследственного имущества, указав в обоснование иска следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, составными частями которого являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. Размер задолженности составляет 14999,16 рублей.
На основании изложенного, просит взыскать с наследников в пользу Банка, в пределах наследственного имущества ФИО2, просроченную задолженность- сумму общего долга в размере 14999,16 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела по существу в его отсутствие, о чем указал в иске.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах ( статьи 307- 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1 ст.434 ГК РФ).
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта ( п.1 ст.433 ГК РФ).
На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды ( п.1 ст.809 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора ( ст.819 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк с заявлением-анкетой, содержащей предложение заключить с ним договор кредитной карты, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях банковского обслуживания, Тарифах (л.д.29).
Согласно поданной заявке ответчик просил заключить с ним договор кредитной карты на следующих условиях: тарифный план ТП 9.20.
ДД.ММ.ГГГГг. между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор № кредитной карты, согласно которому Банк предоставил заемщику карту по Тарифному плану ТП 9.20, с лимитом задолженности 15 000 рублей (л.д.10).
Согласно Тарифному плану ТП 9.20 процентная ставка на покупки и платы в бессрочные период до 55 дней составляет 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции 23,2% годовых; на покупки- 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции- 59,9% годовых, плата за обслуживание карты- 590 рублей; комиссия за снятие наличных о операции, приравненные к снятию наличных- 2,9% плюс 290 рублей; переводы через сервисы Банка до 50000 рублей за расчетный период- бесплатно, в прочих случаях- 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях- 59 рублей в месяц, страховая защита- 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж- не более 8% в месяц от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа- 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности- 390 рублей.
Факт выдачи кредита и заключения договора подтверждается выпиской по номеру договора № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Из указанной выписки по номеру договора следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была активирована ФИО2
Как следует из заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, акцептом предложения истца и заключения договора кредитной карты будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. С Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на сайте банка, Тарифами и полученными ФИО2 индивидуальными условиями договора, последний был ознакомлен, понимал и обязался их соблюдать.
Таким образом, ФИО2 был проинформирован о полной стоимости кредита, был ознакомлен с действующими условиями и тарифами, согласился с ними, и обязался их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью указанного лица в графе "заявитель" в его заявлении-анкете, и договоре.
Из Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц следует, что договор кредитной карты- заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Согласно п.2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты- активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.
Аналогичные нормы содержатся и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт.
С момента заключения договора применяется Тарифный план, который до заключения договора передается клиенту лично или отправляется почтой ( п.2.11 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц).
Согласно п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно ( п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке ( п.5.8, п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования ( п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
Таким образом, кредитный лимит по карте ФИО2 составил 15 000 рублей.
Кредитная карта по договору была активирована ФИО2, что подтверждается выпиской по договору, расчетом задолженности.
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ., умер. Данный факт подтверждается документами, выданными органом ЗАГС.
На день смерти обязательства по погашению договора кредитной карты не были исполнены. Из расчета задолженности следует, что размер задолженности на дату смерти составил 14999,16 рублей.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно ( ст.323)
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.1 ст.1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц ( ст.1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.
Судом установлено, что после смерти ФИО2 нотариусом Баяндаевского нотариального округа заведено наследственное дело №.
Из наследственного дела к имуществу умершего ФИО2 следует, что наследственное дело заведено на основании требования Банка ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита, сведений о наличии движимого или недвижимого имущества, наличия денежных средств на счетах, принадлежащих ФИО2 на момент смерти, не имеется, также как и о наследниках умершего. Мероприятия по розыску завещаний, брачных договоров, сведений о банкротстве, положительных результатов не дали.
Из информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии следует, что по состоянию наДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 отсутствовало недвижимое имущество.
По информации Отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ по Иркутской области, средства пенсионных накоплений на ДД.ММ.ГГГГ на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица ФИО2, отсутствуют.
По информации Главного управления МЧС России по Иркутской области ФИО2 не имел зарегистрированного водного транспорта и н по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял регистрационные действия в реестре маломерных судов.
Согласно информации МО МВД России «Эхирит-Булагатский» за ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы.
Также за ФИО2 не зарегистрированы самоходные транспортные средства, что подтверждается информацией Службы Гостехнадзора Иркутской области.
Из информации Межрайонной ИФНС России № 17 по Иркутской области следует, что ФИО2 состоял на учете по месту жительства в Межрайонной ИФНС России № 16 по Иркутской области. ДД.ММ.ГГГГ снят с налогового учета, в связи со смертью. Сведения об объектах недвижимого (движимого) имущества, содержащиеся в Едином государственном реестре налогоплательщиков, на момент смерти, отсутствуют. Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц, ФИО2 не являлся учредителем (участником) или лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица на территории РФ. Также, ФИО2 не являлся индивидуальным предпринимателем, главой крестьянского ( фермерского) хозяйства.
Из сведений о банковских счетах ФИО2, предоставленных Межрайонной ИФНС России № 17 по Иркутской области следует, что ФИО2 имел счета в ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк», АО «ТБанк», Банк ВТБ.
Согласно информации АО «ТБанк», ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта и открыт текущий счет №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ доступный остаток по договору составляет 0, 00 рублей. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 были заключены договора об оказании услуг на финансовом рынке №, №, в соответствии с которыми были открыты брокерские счета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ движение денежных средств по договорам не осуществлялось.
Из информации ПАО «Сбербанк» следует, что имеющиеся счета на имя ФИО2 закрыты, остатки денежных средств- 0,00 рублей.
Согласно информации АО «Альфа-Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 имел четыре счета, остаток 0,00 рублей.
Информации о наличии денежных средств, открытых на имя ФИО2 в Банке ВТБ, не имеется.
Из информации администрации МО «Баяндай» следует, что ФИО2 на день смерти, ДД.ММ.ГГГГ, проживал и состоял на регистрационном учете по месту жительства по адресу: <адрес>. Вместе с ним, на день смерти, по указанному адресу, состояли на регистрационном учете: мать- ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ, брат- ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ сестра- ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ брат- ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст.1142 ГК РФ мать ФИО2- ФИО3 является наследником первой очереди. Однако, какие-либо доказательства фактического принятия наследства, отсутствуют.
В силу ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, за исключением выморочного имущества ( ст.1151), принятие которого не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Пунктом 2 названной статьи закреплено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства ( ст.1154 ГК РФ).
Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 названного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками ( ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества ( пж.1 ст.416 ГК РФ).
В силу п.1 ст.416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что возможность удовлетворения требований банка, о взыскании задолженности по кредитному договору, из стоимости наследственного имущества ФИО2, связана с наличием соответствующего имущества.
Между тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что на момент смерти какого-либо недвижимого, или движимого имущества у ФИО2 не имелось, наследников, принявших наследство после смерти ФИО2 не установлено.
Учитывая изложенное, принимая во внимание, что после смерти ФИО2 наследственное имущество отсутствует, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, другая сторона должна возместить все расходы, связанные с судебным разбирательством, сумму госпошлины при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении основного требования истца, требование истца о взыскании расходов по оплате госпошлины также не подлежит удовлетворению.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 14999, 16 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия через Баяндаевский районный суд Иркутской области.
Судья Т.А. Орноева