Дело № 2-42/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 марта 2025 года пгт Эгвекинот

Иультинский районный суд Чукотского автономного округа в составе:

председательствующего судьи Пеннер И.А., при секретаре судебного заседания Коношенко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заёмщика, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заёмщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов, в обоснование которого указано, что между АО «ТБанк» и ФИО2 <...> заключен договор кредитной карты № <...> на сумму 150000 рублей. Заёмщик ФИО2 умерла. На дату смерти заёмщика задолженность перед Банком составила 157577 рублей. По информации Банка после смерти ФИО2 открыто наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей <...> зарегистрированное в ЕИС, Чукотская окружная нотариальная палата. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников умершего заёмщика задолженность в размере 157577 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5727 рублей

<...> определением Иультинского районного суда Чукотского автономного округа к участию в деле в качестве ответчика привлечен принявший наследство умершего заёмщика наследник ФИО1.

Истец АО «ТБанк», ответчик ФИО1, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, нотариус КТЕ, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик возражений относительно исковых требований не представил.

Суд на основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием от <...> № <...>-П, утвержденного Банком России, только кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, которые могут быть, в том числе кредитные карты.

Держателями данных карт являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Используя расчетную (дебетовую) карту, держатель совершает операции с собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете, либо при недостаточности средств - денежными средствами банка в пределах определенного лимита (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от <...> № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Таким образом, задолженность держателя карты перед банком может возникнуть при использовании средств банка (оформленном кредите) по кредитной карте либо в случае просрочки возврата денежных средств кредитной организации при использовании овердрафта.

Кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. Указанный договор может заключаться и путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении – Анкеты заёмщика. Денежные средства считаются зачислением банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Активация означает, что с этого момента между заёмщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160, пунктов 2, 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

С момента начала пользования денежными средствами Банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

По делу установлено, что <...> между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № <...>, в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику кредитную карту с лимитом задолженности.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, заявкой, согласно которым условия комплексного банковского обслуживания кредитных карт, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru, а также Тарифы по кредитным картам являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).

Согласно выписке по счету Банком полностью выполнены его обязательства по вышеуказанному кредитному договору.

В соответствии с тарифом по кредитным картам установлен беспроцентный период на протяжении двух лет, установлена базовая процентная ставка – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,479% годовых (л.д. 6 обратная сторона).

Как следует из информации отдела ЗАГС Администрации муниципального округа Эгвекинот от <...>, ФИО2, <...> года рождения, умерла <...>, запись акта о смерти № <...> от <...>.

На момент смерти ФИО2 её обязательства по кредитной карте № <...> не исполнены. На момент подачи искового заявления общая сумма задолженности по кредитной карте составила 157577 рублей.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со статьей 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Принимая во внимание, что обязанность заёмщика ФИО2 по возврату суммы кредита носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия, то такое обязательство не прекращается смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Как следует из статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от <...> № <...> «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 60 и 61 указанного постановления Пленума ВС РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследователя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из изложенного, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1, <...> года рождения, являлся сыном умершей ФИО2.

В соответствии с наследственным делом № <...>, представленным нотариусом Иультинского нотариального округа Чукотской окружной нотариальной палаты КТЕ, ФИО1 является наследником ФИО2, <...> года рождения, умершей <...>.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от <...>, выданного на имя ФИО1, наследство, оставшееся после смерти ФИО2, состоит:

- из денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк опер. офис № <...> пгт Эгвекинот на следующих счетах: № <...>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 36329,72 рублей; № <...>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 38831 рубль; № <...>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 10 рублей; № <...>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 0 рублей; № <...>, с причитающимися процентами и компенсациями, остаток на дату смерти составляет 63,74 рубля;

- кредитных обязательств по кредитному договору № <...> от <...> (потребительский кредит), остаток на дату смерти составляет 183545,06 рублей; по кредитному договору № <...> от <...> (потребительский кредит), остаток на дату смерти составляет 45938,69 рублей; по кредитному договору № <...> от <...> (кредитная карта), остаток на дату смерти составляет 216661,13 рублей;

- квартиры, расположенной по адресу: Чукотский автономный округ <...> пгт Эгвекинот, <...>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию <...> составляла 946548,96 рублей.

Таким образом, ФИО1 является единственным наследником умершего заёмщика ФИО2, стоимость перешедшего к нему наследственного имущества составила 1021783,42 рубля (36329,72 + 38831 + 10 + 63,74 + 946548,96).

Из выписки по договору № <...>, представленной истцом, следует, что кредит до настоящего времени не погашен и на дату смерти (<...>) размер задолженности составляет 157577 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 151401 рубль 32 копейки, проценты - 6175 рублей 68 копеек. Обоснованность указанной истцом суммы долга ответчиком не оспаривалась. Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком не представлено. Размер указанной задолженности не превышает стоимость перешедшего ответчику ФИО1 наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заёмщика подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче искового заявления истцом в порядке требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 5727 рублей, которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь статьями 809, 810, 1175 ГК РФ, статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заёмщика, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт: серия 7719 № <...>, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору кредитной карты № <...> от <...> в размере 157577 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в сумме 5727 (пять тысяч семьсот двадцать семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа через Иультинский районный суд Чукотского автономного округа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Пеннер

Решение в окончательной форме принято <...>.

Судья И.А. Пеннер