Дело № 2-4647/2023
УИД: 16RS0042-03-2023-002146-68
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 апреля 2023 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Вафиной Г.В.,
при секретаре Бычковой Я.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано следующее.
... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-кода). Заключенный указанным способом договор признается сторонами составленным в письменной форме и влечет правовые последствия согласно статьям 432, 433, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ... № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, просроченная задолженность по кредиту возникла с ..., и на ... суммарная продолжительность просрочки составила 93 дня; просроченная задолженность по процентам также возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составила 93 дня. В период пользования кредитом ответчик выплатил 57 050 рублей 71 копейка. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 761 169 рублей 92 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 811 рублей 70 копеек.
ПАО «Совкомбанк» просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, что суд счёл возможным.
Ответчик ФИО1 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
Частью 14 статьи 7 Федерального закона от .... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Закона об электронной подписи одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
По делу установлено, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ..., с применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-кода). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 29,9 процентов годовых сроком на 60 месяцев. Минимальный обязательный платеж составил 15 832 рубля 80 копеек при целевом использовании денежных средств; при нецелевом использовании – 23 239 рублей 53 копейки.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ... процентная ставка по договору составила 9,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (и произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счёту.
В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из представленного истцом расчета и выписки по счёту следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору, допустил нарушение сроков внесения платежей в счёт погашения кредита и процентов, в результате чего с ... образовалась задолженность. Суммарная продолжительность просрочки составила 93 дня.
Согласно пункту 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.
Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
По состоянию на ... сумма задолженности составляет 761 169 рублей 92 копейки, в том числе 595 500 рублей – просроченная ссудная задолженность, 99 267 рублей 05 копеек – просроченные проценты, 179 рублей 40 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 117 рублей 12 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 7 рублей 76 копеек – неустойка на просроченные проценты, 447 рублей – комиссия за ведение счета, 35 398 рублей – иные комиссии, 30 253 рубля 59 копеек – дополнительный платеж.
Таким образом, судом установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, что позволяет досрочно истребовать сумму кредита с начисленными неустойками и комиссией.
Суд соглашается с расчетами истца, поскольку они не противоречат нормам закона, соответствуют положению кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.
Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, ответчиком не представлено, нет таких доказательств и в материалах дела.
При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению на основании доказательств, представленных истцом.
При этом суд учитывает, что ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своим правом предоставления в суд и направления доказательств и возражений относительно заявленных требований не воспользовался, контррасчеты не представил, распорядившись тем самым своими процессуальными правами.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию расходы истца по уплате при подаче иска государственной пошлины в сумме 10 811 рублей 70 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 440101001) задолженность по кредитному договору ... от ... в том числе: 595 500 (пятьсот девяносто пять тысяч пятьсот) рублей – просроченную ссудную задолженность; 99 267 (девяносто девять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 05 копеек – просроченные проценты; 179 (сто семьдесят девять) рублей 40 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду; 117 (сто семнадцать) рублей 12 копеек - неустойку на просроченную ссуду; 7 (семь) рублей 76 копеек – неустойку на просроченные проценты; 447 (четыреста сорок семь) рублей – комиссию за ведение счета; 35 398 (тридцать пять тысяч триста девяносто восемь) рублей – иные комиссии; 30 253 (тридцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 59 копеек – дополнительный платеж; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 811 (десять тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 70 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Судья: «подпись» Вафина Г.В.
Мотивированный текст решения суда составлен ....