Дело № 2-1283/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
6 августа 2025 года Северский городской суд Томской области в составе
председательствующего судьи Самойловой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Бутовской М.А.,
помощник судьи Мельничук А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северск гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение № 8616 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № 8616 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суде с иском к ФИО1, как к наследнику заемщика Б., умершего **.**.****, отвечающему по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019 по состоянию на 28.04.2025 в размере 34 765,90 руб., из которых: 30 478,03 руб. – просроченный основной долг, 4 287,87 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора ** от 09.10.2019 выдало Б. кредит в сумме 413 1777 руб. под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев. Указанная сумма была зачислена заемщику на счет карты Visa № VISA1939 **, в связи с чем у заемщика возникла обязанность вернуть указанную денежную сумму и проценты за пользование кредитом. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Б., **.**.**** года рождения, умер **.**.****. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору за период с 14.08.2024 по 28.04.2025 в размере 34765,90 руб. заемщиком не исполнено. В производстве нотариуса В. имеется наследственное дело, открытое после смерти Б. Наследником умершего заемщика является ФИО1 Банк направил требование в адрес потенциального наследника о возврате суммы задолженности и процентов, которое по настоящее время не исполнено. 09.10.2019 Б. было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, однако по настоящее время решение о признании случая страховым Страховой компанией не принято.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности № 624-Д от 04.10.2023, сроком до 06.06.2025, в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не известила, ходатайств об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. В исковом заявлении содержится просьба представителя о рассмотрении дела в отсутствие ПАО Сбербанк.
Ответчик ФИО1, отвечающий по обязательствам заемщика Б. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, его представитель ФИО3, действующий на основании доверенности серии 82 АА 3687298 от 27.02.2025, сроком на три года, в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, об уважительных причинах неявки суд не известили.
Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Кроме того, п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено подписание договора займа аналогом собственноручной подписи.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Одним из принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
При этом п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно положениям ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 09.10.2019 между ПАО Сбербанк и Б. был заключен кредитный договор **, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 413 177 руб. под 17,90% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом в установленные Индивидуальными условиями договора потребительского кредита сроки.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10469,52 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца.
Ранее Б. была выдана дебетовая банковская карта ПАО Сбербанк Visa № VISA1939 **, а также подключен полный пакет услуг «Мобильный банк» к выданной ей карте, что не оспаривались стороной ответчика.
Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Б. просил зачислить сумму кредита на счет **, открытый у кредитора.
Кредитный договор был заключен с использованием функционала сайта www.sberbank.ru, системы «Сбербанк Онлайн и услуги «Мобильный банк», на котором Б. обратился с анкетой на получение потребительского кредита, указав необходимые данные, в том числе личные паспортные данные, адрес места регистрации/проживания, электронной почты, требуемую сумму заемных средств и желаемый срок возврата займа. Оферта на предоставление займа была акцептована Б. путем подписания простой электронной подписью заемщика, в том числе Индивидуальных условий договора потребительского кредита ** от 09.10.2019.
В представленном истцом договоре потребительского кредита указаны все необходимые данные для заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме, содержатся все существенные условия о размере суммы кредита, сроке пользования кредитом, в том числе полной стоимости кредита.
Факт обращения Б. в ПАО Сбербанк с целью получения потребительского кредита подтверждается: Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 09.10.2019, анкетой клиента, подписанными электронной подписью Б.
Стороной ответчика факт заключения указанного кредитного договора ** от 09.10.2019 не оспаривался.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче 09.10.2019 Б. кредита в сумме 413 177 руб., путем зачисления денежных средств в указанном размере на счет ** согласно пункту 17 Индивидуальных условий потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету о выдаче заемщику указанной суммы, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн». В связи с чем у Б. возникла обязанность по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом на условиях, определенных Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019 по состоянию на 28.04.2025 составляет 34 765,90 руб., из которых: 30 478,03 руб. – просроченный основной долг, 4 287,87 руб. – просроченные проценты.
Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ПАО Сбербанк расчетом задолженности в части суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности стороной ответчика не представлено.
Судом также установлено, что Б., **.**.**** года рождения, умер **.**.**** согласно записи акта о смерти ** от **.**.****.
В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Кроме того, в силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
По правилам ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из договора о кредитной карте, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 1 ст. 1152, п. 1 ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Статьей 1153 ГК РФ определены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1).
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2).
Согласно пунктам 34, 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
Как разъяснено в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между займодавцем и наследником должника о взыскании задолженности по договору о кредитной карте являются принятие наследником наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о кредитной карте.
Кроме того, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Настоящее исковое заявление предъявлено ПАО Сбербанк к ответчику ФИО1 как к наследнику по закону, которым принято наследство, оставшееся после смерти Б.
Как следует из наследственного дела **, наследником имущества Б., умершего **.**.****, является сын ФИО1, который принял наследство в виде: 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом, кадастровой стоимостью 3589900,84 руб. и 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, кадастровой стоимостью 1739 135,31 руб., расположенные по [адрес].
Стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, которая превышает задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 и его представителем не оспаривалась.
Учитывая, что обязанность по возврату кредита и уплате процентов возникла из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и его личного участия не требует, и поэтому перешла к ответчику как наследнику Б. в порядке универсального правопреемства.
Полученная ответчиком ФИО1 у нотариуса претензия кредитора №** от 11.10.2024 с требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом оставлена ответчиком без удовлетворения.
09.10.2019 Б. было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, однако по настоящее время решение о признании случая страховым Страховой компанией не принято. Ответчик самостоятельно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для получения страховой выплаты не обращался.
При изложенных обстоятельствах, задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019 подлежит выплате за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Б., которое принято ответчиком ФИО1
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019 не погашена, стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств наследодателя по указанному договору.
Анализируя изложенные обстоятельства и доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Томское отделение № 8616 подлежат удовлетворению, и взыскать с ФИО1, отвечающего по обязательствам заемщика Б. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019 по состоянию на 28.04.2025 в размере 34765,90 руб., из которых: 30 478,03 руб. – просроченный основной долг, 4 287,87 руб. – просроченные проценты.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежным поручением № 77212 от 15.05.2025.
Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1, отвечающего по обязательствам заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу истца подлежит взысканию 4 000 руб. в возмещение понесенных им расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Томское отделение № 8616 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт **), отвечающего по обязательствам заемщика Б., умершего **.**.****, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ** от 09.10.2019 по состоянию на 28.04.2025 в размере 34 765,90 руб., из которых: 30 478,03 руб. – просроченный основной долг, 4 287,87 руб. – просроченные проценты.
Взыскать ФИО1 (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000, 00 руб.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.
Председательствующий Е.А. Самойлова
УИД 70RS0009-01-2025-001917-25