Решение по делу № 2-85/2023 от 04.04.2023

Дело №2-85/2023

УИД 69RS0009-01-2023-000076-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зубцовский районный суд Тверской области, в составе председательствующего судьи Карбанович Д.В.,

при секретаре Зуккель И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 04 апреля 2023 года в г. Зубцове Тверской области гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере 534 731 руб. 44 коп. и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований ссылается на то, что 01.02.2021 г. между ФИО1 и «Газпромбанк» (АО) заключен кредитный договор <***> – ПБ/21 от 01.02.2021 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля.

В соответствии с условиями потребительского кредита, банк предоставил заёмщику кредит на потребительские цели в размере 686 100 руб. На срок по 09.01.2026 г. включительно, с уплатой 8,9% годовых. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки и на условиях кредитного договора.

Обязательства по кредитному договору заемщиком выполнены ненадлежащим образом, 10.08.2022 г. образовалась непрерывная просроченная задолженность. Заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом/основного долга по кредитному договору.

В связи с чем, банк направил заемщику уведомление от 19.10.2022 г., в котором потребовал погасить свою задолженность по кредитному договору в срок до 21.11.2022 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 19.12.2022 г. размер задолженность по кредитному договору составляет 534 731 руб. 44 коп., из которых: 517 690 руб. 21 коп. – задолженность по кредиту; 16445 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом; 595 руб. 72 коп. – проценты на просроченный основной долг.

Заёмщику неоднократно направлялись письма – уведомления о предъявлении требования по погашению задолженности. Банком в адрес заёмщика также было направлено требование о расторжении кредитного договора, однако требование заёмщиком в добровольном порядке исполнено не было.

На основании изложенного выше, просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 01.02.2021 с даты вступления решения в законную силу и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> – ПБ/21 от 01.02.2021 г. по состоянию на 19.12.2022 г. в сумме 534 731 руб. 44 коп. в том числе: 517 690 руб. 21 коп. – задолженность по кредиту; 16 445 руб. 51 коп – задолженность за пользование кредитом; 595 руб. 72 коп. – проценты за просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 547 руб. 31 коп.., взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20.12.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

Истец «Газпромбанк» (АО) своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени слушания дела, явку своих представителей в суд не обеспечил, просил рассмотреть дело в отсутствие своих представителей, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, об отложении слушания дела суд не просил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, пришел к следующему выводу.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 01.02.2021 г. между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 1, 2 Индивидуальных условий, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 686 100 руб. 00 коп. (в том числе 102 915 руб. 00 коп. на добровольную оплату страховой премии по договору страхования № НСГПБ0482738 от 01.02.2021 г.) на срок по 09.01.2026 г.

Из п. 4.1.1. Индивидуальных условий следует, что за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты из расчёта 8,9 % годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования, полис – оферта от 01.02.2021г. № НСГПБ0482738.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик обязан производить 9 числа каждого месяца в размере 14 401 руб., согласно графика платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ) начиная со дня следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная со дня, следующего за днем, когда кредитов соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращён заёмщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Неотъемлемой часть кредитного договора является график погашения кредита, где предусмотрены дата возврата кредита, размер ежемесячных платежей.

При этом названный договор был заключен в электронном виде простой электронной подписью, посредством использования приложения «Мобильный банк «Телекард».

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации.

Так, согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

На основании п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Из содержания п. 2 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании изложенного, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа подписан между его сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика (электронная подпись).

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив на номер счет № 4087810900200731291 денежные средства.

ФИО1 своих обязательств перед банком по погашению основного долга кредита и начисленных процентов не исполняет.

Банком в адрес ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора.

Установленные судом обстоятельства нашли свое подтверждение в исследованных в судебном заседании письменных доказательствах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а случае неисполнения обязательства или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан возместить кредитору причиненные убытки (ст.393 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из условий кредитного договора также следует, что обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как указано выше, пунктом 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

Представленный стороной истца расчет задолженности обоснован и проверен судом.

Задолженность ФИО1 по кредиту перед банком по состоянию на 19.12.2022 г. размер задолженность по кредитному договору составляет 534 731 руб. 44 коп., из которых: 517 690 руб. 21 коп. – задолженность по кредиту; 16445 руб. 51 коп. – проценты за пользование кредитом; 595 руб. 72 коп. – проценты на просроченный основной долг.

Таким образом, требование банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора.

Так в силу п.1 ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что ФИО1 уклоняется от исполнения своих обязательств по уплате основного долга и процентов по кредиту, которые являются существенными условиями договора, то договор подлежит расторжению.

В соответствии со ст.ст.88 и 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежат взысканию судебные расходы, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворённым требованиям, в размере 14 547 руб.31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 01.02.2021 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу «Гахзпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от 01.02.2021 г. по состоянию на 19.12.2022 г. в сумме 534 731 (пятьсот тридцать четыре тысячи семьсот тридцать один) руб. 44 коп., в том числе: 517 690 (пятьсот семнадцать тысяч шестьсот девяносто) руб. 21 коп. – задолженность по кредиту; 16 445 (шестнадцать тысяч четыреста сорок пять) руб. 51 коп – проценты за пользование кредитом, 595 (пятьсот девяносто пять) руб. 72 коп. – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 547 (четырнадцать тысяч пятьсот сорок семь) руб. 31 коп., взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20.12.2022 г. по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Д.В. Карбанович