Решение по делу № 2-1060/2023 от 15.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-1060/2023 УИД № 43RS0010-01-2023-001164-61

15 ноября 2023 г. г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ "Хлынов" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ "Хлынов" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование своих требований указало, что на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 631 300 руб. на потребительские цели сроком до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 10,5 % годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком сроков пользования кредитом Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму просроченного долга из расчета 22,5 % годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 566 788 руб. 51 коп. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых – 17 143 руб. 54 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых – 1 377 руб. 80 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 548 267 руб. 17 коп. В соответствии с Общими условиями, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Просит: расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком ФИО1 и взыскать с него задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 788 руб. 51 коп., из которой 17 143 руб. 54 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых, 1 377 руб. 80 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых, 548 267 руб. 17 коп. – задолженность по просроченному основному долгу. Также взыскать с ответчика ФИО1 проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 11.10.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. И взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 867 руб. 89 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без участия представителя АО КБ «Хлынов», не возражала рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Почтовое отправление с судебной повесткой о явки в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленное ответчику по месту регистрации, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения.

Согласно сведений МО МВД России «Вятскополянский» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по н.в.

Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.

Суд, направив судебное извещение по известному адресу ответчика, принял все возможные меры по надлежащему извещению о месте и времени рассмотрения дела. При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

На основании пункта 1 статьи 329 этого же Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.

Условиями кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что АО КБ «Хлынов» предоставило ответчику ФИО1 – заемщику, кредит на потребительские цели в сумме 631 300 рублей сроком на 60 месяцев.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий, при условии заключения договора страхования жизни и здоровья сроком на 60 месяцев, процентная ставка устанавливается в размере 5,5 % годовых на период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 10,5 % годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия договора. Процентная ставка за пользование кредитом сверх установленных сроков, составит 17,5 % с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ и 22,5 % годовых на период с ДД.ММ.ГГГГ до окончания срока действия договора.

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также, согласно Графику погашения кредита и процентов, определен размер ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредита начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 7.3 Общих условий договоров потребительского кредитования, в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствие с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере).

ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ "Хлынов" и ФИО1 заключено дополнительное соглашение <***> к договору потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику предоставляется льготный период, график погашения задолженности изложен в новой редакции, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения данного договора кредита ответчиком не оспаривается, договор подписан сторонами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в размере 631 300 руб. на счет заемщика, из них 79 859,45 руб. – на оплату страховой суммы по страховому полису, 551 449,55 руб. – перевод заемных средств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик ФИО1 неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 566 788 руб. 51 коп., из которой 17 143 руб. 54 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых, 1 377 руб. 80 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых, 548 267 руб. 17 коп. – задолженность по просроченному основному долгу.

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил.

Дополнительно истец просит взыскать проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов по ставке 22,5 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Как следует из требования о полном досрочном погашении задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора Банк предложил ФИО1 расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ и досрочно истребовал задолженность по кредитному договору, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключил с АО КБ «Хлынов» кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом направлено требование по кредиту о полном досрочном погашении кредита, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, ответчик оставил без удовлетворения.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с указанными обстоятельствами, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных материалов, АО КБ «Хлынов» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8 867 руб. 89 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. <данные изъяты>. (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№ в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 566 788 (пятьсот шестьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят восемь) руб. 51 коп., из которых: 17 143 руб. 54 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 10,5 % годовых, 1 377 руб. 80 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 22,5 % годовых, 548 267 руб. 17 коп. – задолженность по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г<данные изъяты>. (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№)) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <данные изъяты>, №) проценты по ставке 22,5 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> обл. (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№)) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №, ОГРН №) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 867 (восемь тысяч восемьсот шестьдесят семь) руб. 89 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Минина В.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 ноября 2023 года.