КОПИЯ
Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2025 года
66RS0030-01-2025-001229-44
№ 2-621/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июля 2025 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Сёмкиной Т.М.,
при секретаре судебного заседания Слюсарь А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель акционерного общества «ТБанк» (далее – Банк) ФИО2, действуя на основании доверенности от <дата обезличена>, обратился в Краснотурьинский городской суд Свердловской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что <дата обезличена> между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного платежа согласно графику. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, допуская просрочку платежей, в связи с чем образовалась задолженность. <дата обезличена> Банк направил ФИО1 заключительный счет, однако ответчик сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от <дата обезличена> за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере 554 321 руб. 54 коп., из которых: основной долг – 472 647 руб. 72 коп., проценты – 78 018 руб. 85 коп., иные платы и штрафы – 3 654 руб. 97 коп., государственную пошлину 16 086 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен путем направления извещения по месту нахождения и размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен путем направления судебной повестки по месту регистрации и размещения информации на официальном сайте суда, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений, ходатайств в адрес суда не представил.
Суд, с учетом ходатайства представителя истца, имеющегося в исковом заявлении, руководствуясь положениями статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
По смыслу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
При этом согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно представленному в материалы дела Заявлению-анкете, <дата обезличена> ФИО1 предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является открытие Банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету или зачисление Банком суммы кредита на картсчет. Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными в сети интернет, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 40).
В соответствии с п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями (л.д. 20-38).
В силу п. 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и (или) подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и (или) предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены и индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.
Простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.
Электронный документ считается подписанным клиентом ПЭП если отправленный Банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом ПЭП, признаются равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента (п. 2.16.3 УКБО).
01.05.2024 ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через мобильный банк с использованием номера телефона +№ подал электронную заявку на заключение с ним кредитного договора №, в которой просил банк предоставить кредит для рефинансирования его заемных и/или кредитных обязательств, согласованных с Банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, путем зачисления суммы кредита на его картсчет 40№, открытый в АО «ТБанк» сроком на 59 месяцев в размере 500 000 руб. под 34,90 % годовых в соответствии с тарифным планом КНР 8.1 (л.д. 40 оборотная сторона, 41).
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 39) следует, что ежемесячные регулярные платежи составляют 17 920 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (п. 6). Также предусмотрено, что штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке (п. 12).
Составными частями договора кредита являются Заявление – Анкета, Тарифы по тарифному плану (л.д. 46), указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.
Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования (л.д. 28 оборотная сторона), а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
Представленная истцом в материалы дела выписка по счету ФИО1, подтверждает факт зачисления денежных средств по кредитному договору № на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком (л.д. 47).
Из выписки по счету усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, нарушая условия договора. Последний раз оплата от ответчика поступила 14.02.2025 года, более оплат не поступало.
В соответствии с п. 4.3.5 Общих условий кредитования Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата задолженности в случаях, установленных настоящими и Общими условиями и действующим законодательством РФ.
25.05.2025 АО «ТБанк» в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № в размере 554 321 руб. 54 коп. в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (л.д. 45).
Требование о досрочном полном погашении задолженности, оставлено ответчиком без удовлетворения.
Согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 01.05.2024 за период с 07.12.2024 по 24.05.2025 составила 554 321 руб. 54 коп., в том числе: основной долг – 472 647 руб. 72 коп., проценты – 78 018 руб. 85 коп., штраф – 3 654 руб. 97 коп. (л.д. 47).
Размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком ФИО1 не представлено, как и доказательств уважительности его неисполнения.
Оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.
Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.
Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что судом требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 086 руб., оплаченная при подаче иска в суд (л.д. 8)
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 01.05.2024 за период с 07.12.2024 по 24.05.2025 в размере 554 321 рубль 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 086 рублей.
Ответчик вправе подать в Краснотурьинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Краснотурьинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: судья (подпись) Т.М. Сёмкина