Дело № 2-749/2025
УИД 42RS0015-01-2025-000394-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2025 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гордеевой О.А.,
при секретаре судебного заседания Шкурат Ю.В.
с участием истца ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском, в котором просит:
1. Признать долг по кредитному договору № от дата, переданному от ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в ПАО «Совкомбанк» по соглашению об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей отсутствующим, в связи с его фактической оплатой и произвести перерасчет.
2. Взыскать с ответчика в мою пользу денежные средства в сумме ... руб., компенсацию морального вреда - ... руб., за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы: составление претензии - ... руб., составление искового заявления ... руб., почтовые расходы – ... руб.
Требования мотивирует тем, что между ФИО1 и ООО «Хоум кредит энд финанс банк» был заключен кредитный договор № от дата с кредитным лимитом ... руб.
Данный долг был якобы передан ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в ПАО Совкомбанк» по соглашению об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей. Обслуживание договора осуществляется на условиях карты «Халва» с присвоением № договора №.
ФИО1 считает, что «Хоум кредит энд финанс банк» не мог передать никакой долг по договору цессии, поскольку долг был погашен задолго до заключения договора цессии.
дата на основании судебного приказа №, выданного мировым судьей с/у № ... с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от дата в размере ... руб. и госпошлина - ... руб. Всего: ....
Вышеуказанный судебный приказ для исполнения был направлен по месту ее регистрации - Старшему судебному приставу ... и принят к исполнению дата, было возбуждено исполнительное производство № от дата.
Согласно постановления об обращении взыскания на заработную плату от дата работодатель с неё удержал вышеуказанную сумму долга в полном объеме.
Согласно справок от ее работодателя, долг перед ООО «Хоум кредит энд финанс банк» погашен в дата г. в размере ... руб., что больше взысканной суммы - ... руб. на ... руб.). Переплата в размере ... руб. была ей возвращена дата г., что подтверждается расходным кассовым ордером № от дата.
Согласно справки судебных приставов по ... от дата возбужденное исполнительное производство № от дата на основании судебного приказа №, выданного мировым судьей с/у № ... - ОКОНЧЕНО, в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе.
Согласно сообщения ООО «Хоум кредит энд финанс банк» исх. № от дата карта ФИО1 по вышеуказанному договору дата была аннулирована в связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по договору. С отметкой: «На дату составления настоящего сообщения задолженность по договору полностью погашена».
Кроме того, согласно выписки ООО «Хоум кредит энд финанс банк» за период с дата по дата по счету ФИО1 имеются сомнительные операции списание денежных средств в пользу третьих лиц. Однако, впоследствии произведен перерасчет и конечное сальдо составляет ... руб., что говорит об отсутствии задолженности.
В дата г. ответчик стал производить с нее взыскания безо всякого основания, что подтверждается выпиской по счету. Взыскано: ... руб., ... руб. - дата, ... руб. -дата Всего: ... руб.
Так же выяснялось, что ответчиком внесены сведения в кредитную историю ФИО1 о наличии задолженности по кредитному договору № от дата в размере ... руб.
Однако, задолженность давно погашена. Данный факт нарушает ее права, и теперь у ФИО1 возникают трудности с получением других кредитных продуктов.
ФИО1 неоднократно обращалась к ответчику для решения данного вопроса, однако получила отказ, с указанием на то, что вышеуказанный долг был передан и предоставляют выписку ООО «Хоум кредит энд финанс банк» об отсутствии задолженности перед ними (конечное сальдо равно 0).
Так же ФИО1 просила выдать ей следующие документы: копию соглашения об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в ПАО «Совкомбанк», согласно которого передана задолженность по кредитному договору № от дата в размере ... руб. и копию кредитного договора № от дата Ответчик данные документы ФИО1 не выдал, причину не предоставления документов в ответе не указал.
Действиями ответчика ФИО1 нанесен моральный вред. ФИО1 переживала и переживает, о том, что ей придется выплачивать два раза свою задолженность. Постоянно думает об этом, не спит ночами из-за несправедливости и невозможности исправить чью-то оплошность во внесудебном порядке, а так же из-за нарушения условий действующего льготного кредитного договора под 0 процентов, заключенного дата, льготные условия по нему аннулировали по карте ..., решению ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» вышеуказанную карту заблокировал и она не может теперь пользоваться льготными условиями по ней. Моральный вред оценивает в ... руб.
Так же истица понесла судебные расходы в виде составления претензии - ... руб., иска - ... руб. и почтовые расходы по отправке претензии (... руб.), иска ответчику и в суд (...), что подтверждается чеками. Истец считает, что ответчик должен возместить истцу судебные расходы в полном объеме.
Истец ФИО1 в судебном заседании настаивала на исковых требованиях в полном объеме, дополнительно суду пояснила, что дата она узнала о том, что у нее появилась задолженность. В июне она получила пенсию в ... ... и ей выдали карту «Возможностей». Она увидела, что у нее произошло списание по данной карте. Она позвонила в ..., чтобы узнать, что это за списания.
Это было дата. Сначала было списано ... рублей, далее были еще списания. Кредитный лимит был ... рублей. Она позвонила в ..., сказали, что у нее есть задолженность в ином банке. дата она зашла на сайт кредитных историй и увидела, что у нее есть задолженность в «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
У нее уменьшили кредитный лимит на .... С ... в счет погашения кредита ничего не списывалось. В ... она узнала, что у нее есть задолженность.
дата она приехала в филиал банка на ... и написала заявление. В заявлении она просила, чтобы ей дали разъяснения, откуда у нее задолженность. дата ей прислали справку. В справке указан номер телефона, по которому она позвонила. Ей пояснили, что у нее имеется задолженность.
дата в «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ею была оформлена карта с лимитом ... рублей. По кредитной карте у нее была задолженность, которая появилась в дата году.
В дата году образовалась задолженность в размере ... рублей. В дата банк подал в суд, с нее было взыскано ... рублей. Данная задолженность была оплачена в дата году. У нее удерживали деньги из заработной платы. В дата года она погасила кредит, исполнительное производство было окончено. дата ей пришло сообщение от банка, в котором было написано, что она погасила кредит. 6 ноября банк сделал перерасчет, и ей вернули переплаченные денежные средства.
С дата года по дата года никаких взысканий, решений суда и исполнительных производств в отношении нее не было. По адресу регистрации она не проживает, но в квартире она зарегистрирована с дата года.
Уведомлений о задолженности ей не приходило. дата она заходила на сайт в бюро кредитных историй, где указана ее сумма задолженности. В бюро кредитных историй указана дата сделки - дата. Речь идет о договоре по кредитной карте, по которой с нее взыскали задолженность.
Договор кредитной карты № был заключён в дата году. С нее уже взыскали эту задолженность. Иных кредитных договоров с «Хоум Кредит энд Финанс Банк» у нее не было.
Сумма кредита с нее не взыскивалась. ПАО «Совкомбанк» производил с нее удержания.
8 июля она написала заявление, попросила выписку по кредитному счету. С дата года помимо ее суммы на ее кредитный счет было записано еще 11 должников.
Если бы деньги в банк не поступили, то они бы не вернули ей переплаченные денежные средства. дата банк делал контрольную сверку и на сальдо оказались деньги в размере ... рублей. Они стали выискивать, кому принадлежат деньги и перенесли их на иных людей, записанных на ее кредитном счету. Перенос платеж на Ж.. – списанная сумма ... рублей. Далее еще один перенос платежа К.. – списанная сумма ... рубелей. Эта сумма оказалась ее задолженностью. На сальдо оставалось ... рублей.
дата ПАО «Совкомбанк» удержал с ее карты «Халва» ... рублей, дата было удержано ... рублей. дата было удержано ... рублей с ее кредитного счета ПАО «Совкомбанк». ... рублей удержали в счет задолженности.
Она написала в банк претензию. Претензию направляла дата. дата поступил ответ. Они прислали ей выписку по счету от дата и сообщение. На дата с учётом удержаний с нее хотят взыскать ... рублей. С января списаний не было, у нее на карте нет денежных средств.
С дата от ПАО «Совкомбанк» претензий не было. Написали в чате, что с нее будет взыскана штрафная пеня.
Просит признать долг в размере ... рублей отсутствующим и взыскать удержанные денежные средства.
дата она обратилась за кредитом, ей его предоставили. Ей предложили кредит на льготных условиях, так как она пенсионер. Ей предоставили ... рублей под 0 %. Ей сказали, что в течении трех лет по карте «...» она должна осуществить пять покупок не менее чем на ... рублей. Если она не нарушит эти условия, то они выплатят ей проценты.
С дата и по сегодняшний день она не может решить этот вопрос. В один день она общалась сразу с 6 людьми в чате. дата «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прислал ей письмо, что ее выписка готова и попросили обратиться к судебному приставу. Ей выдали справку. В дата у них уже не было доступа. Сказали подождать до дата, и они будут иметь доступ.
После дата года в ПАО «Совкомбанк» она не обращалась. дата заблокировали карту. дата она поехала в офис, но там ей сказали, что руководитель ничего не решает. Изначально ей говорили, что кредит будет под 25 %. Это было дата в ПАО «Совкомбанк». После этого, она обнаружила, что данный кредит был под 33%. Она рассказывает про этот кредит в связи с тем, что ей был причинен моральный вред. У нее нарушились условия кредитного договора.
Из ПАО «Совкомбанк» у нее имеются справки от дата, долг составил ...., скорректированная сумма долга .... Произошла корректировка задолженности согласно решению суда от дата
Ранее ПАО «Совкомбанк» заявлял, что ее долг составляет .... Расчет из чего складывается задолженность в сумме .... ей не предоставили.
Судебный приказ № указан тот, который был от дата., а корректировка была по судебному приказу от дата., но номер тот же. Финансовый консультант пояснений ей не дал.
На прошлом заседании она просила взыскать моральный вред .... так как ею дата. был взят потребительский кредит на льготных условиях в ПАО «Совкомбанк», как пенсионера. В течении действия кредитного договора, она производит 5 покупок не менее .... и при закрытие данного договора она получает ...., но так как условия договора нарушены, она эти денежные средства она не получит.
Она прикладывала справки с места работы. Из бухгалтерии ей выдали справки, но не расписали какой банк и сколько удержано денежных средств.
От судебных приставов по Заводскому району ей была выдана справка о том, что исполнительное производство в отношении нее закрыто в дата.
Денежные средства, удержанные с заработной платы, перечислялись судебным приставам в дата.
Она заказывала справку у работодателя. Она ходила в банк и ей сделали перерасчет дата. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдал ей лишние переплаченные ею денежные средства. дата. из ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поступило сообщение, что ее задолженность погашена.
В дата году она взяла потребительский кредит в ПАО «Совкомбанк» под 0 % с условием, что в течение месяца она должна по карте «Халва» осуществить пять покупок на ... рублей. С ноября ее карта заблокирована, условия кредита нарушены. дата договор закончится, и банк не выплатит ей компенсацию процентов, она понесет материальный ущерб.
У нее обострились заболевания, правая сторона тела болит, она находится на поддерживающих лекарствах. Обострение вызвано тем, что через столько лет ей предъявили задолженность, имея документы, подтверждающие, что у нее все погашено. Она стала переживать по поводу того, что она нарушает условия льготного кредитного договора с ПАО «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» заблокировал ей карту. Ей откажут в компенсации ее процентов.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее представил суду письменное возражение на иск, из которого следует, что в обосновании своих требований Истец пояснила, что дата г. между ООО «Хоум кредит энд финанс банк» был заключен кредитный договор №.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» от дата г. раздела «Сведения о правопредшественнике», правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (стр. 12 выписки), дата внесения в ЕГРЮЛ записи: дата.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от дата г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения (стр. 2 выписки). ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».
дата г. на основании судебного приказа №, выданного мировым судьей судебного участка № ... с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № в размере ... рублей, государственная пошлина в размере ... рублей.
Истец полагает, что согласно справок от работодателя ФИО1 долг перед ООО «Хоум кредит энд финанс банк» погашен в дата г. в размере ... рублей, переплата в размере ... возвращена Истцу дата., что подтверждается расходным кассовым ордером № от дата г.
Согласно справки от судебных приставов-исполнителей по ... от дата возбужденное исполнительное производство № от дата на основании судебного приказа №, выданного мировым судьей судебного участка № ... окончено.
Однако в дата г. Ответчик стал производить с Истца взыскание безо всякого основания, по мнению ФИО1 взысканная сумма в размере ... рублей является неосновательным обогащением ПАО «Совкомбанк».
С позицией Истца Ответчик ПАО «Совкомбанк» не согласно по следующим основаниям.
На имя гр. ФИО1, дата г.р. в базе данных ПАО «Совкомбанк» значится следующий счет: - счет № (ранее счет №) от дата г. (Карта рассрочки Халва_ХКБ_2 приобретенная задолженность депозитный). ФИО1 является Заемщиком в ПАО «Совкомбанк» по договору открытого, в рамках продукта Карта рассрочки Халва_ХКБ_2 приобретенная задолженность кредитный № от дата
Согласно приложенной выписке по счету № в период с дата г. по г. в счет погашения задолженности по исполнительному производству поступило ... рублей.
При этом согласно приложенной выписке № г. произведено списание с текущего счета по договору № в размере ... рублей (№ документа №), дата г. отображается списание в размере ... рублей (№ документа №), кроме того выписка подтверждает ошибочные зачисления денежных средств от других клиентов.
Таким образом, задолженность по судебному приказу № составляла ..., в счет погашения поступило ... рублей, из которых произведено списание с текущего счета по договору № в размере ... рублей на основании служебной записки, ... рублей возвращены Заемщику.
Согласно направленной в адрес суда выписке по операциям на счете (специальном банковском счете) № следует, что дата. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от дата г. было списано ... рублей, дата г. произведено списание еще ... рублей.
Исходя из вышеуказанного, по судебному приказу № в счет погашения задолженности по кредитному договору № (№) от дата г. поступило ... рублей (... рублей-... рублей- ... рублей), на дату направления возражения на исковое заявление задолженность по кредитному договору № составляет ... рублей, что подтверждается приложенными ПАО «Совкомбанк» в рамках гражданского дела № доказательствами.
Дополнительно представитель ПАО «Совкомбанк» сообщает, что к ответу на запрос суда от дата г. № был предоставлен расчет задолженности по кредитному договору № от дата г. на дату дата г., дата г. Банком произведена корректировка задолженности на сумму ... рублей после проверки и перерасчета поступивших от Истца платежей.
Кроме того, как отображено в выписке № на счет Заемщика ошибочно поступали денежные средства в счет погашения задолженности по кредитным договорам иных Заемщиков, которые впоследствии были зачислены на основании служебной записки верным получателям.
В исковом заявлении ФИО1 указывает, что действиями Банка ей нанесен моральный вред, который Истец оценивает в ... рублей.
ПАО «Совкомбанк» полагает, что согласно ч. 1 ст. 1099 ГК РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными гл. 59 и ст. 151 ГК РФ.
Суд должен учитывать все обстоятельства, заслуживающие внимания.
Ответчик полагает, что для удовлетворения требования о взыскании морального вреда в рассматриваемой ситуации должны выполняться четыре условия - наличие вреда, противоправность поведения лица, с которого взыскивается вред, причинно-следственная связь между наступившим вредом и противоправным поведением причинителя, вина причинителя вреда.
Учитывая, что вина Ответчика Истцом не доказана, ПАО «Совкомбанк» полагает, что в компенсации морального вреда Истцу следует отказать. В связи с чем, просит в удовлетворении требований истца отказать.
П. 6 ст. 13 Закона РФ от 07/02/1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя., однако ввиду того, что задолженность по кредитному договору № от дата г. Истцом полностью не погашена и составляет ... рублей на дата г., то отсутствуют основания для признания долга отсутствующим, причинение морального вреда Истцу Ответчиком также не доказана, соответственно, в удовлетворении требований потребителя о взыскании штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, следует отказать (л.д.133-135).
Представители третьих лиц ООО «Хоум кредит энд финанс банк», ОСП по Заводскому району г. Новокузнецка, в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Частью 1 статьи 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с ч.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Частью 1 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании п.п.1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Согласно ч.1 ст.16 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.
В соответствии с п.п.1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей, Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
По мнению суда, при рассмотрении данного спора необходимо руководствоваться нормами Закона о защите прав потребителей, а также нормами Гражданского кодекса РФ.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что дата между ФИО1 и ООО «Хоум кредит энд финанс банк» был заключен кредитный договор №.
В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1, платежи по кредиту производила не в полном объеме и за пределами установленных графиком платежей сроков.
дата мировым судьей судебного участка №... вынесен судебный приказ № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности с должника ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата в размере ... руб. (л.д.17,164).
На основании судебного приказа ООО «Хоум кредит энд финанс банк» дата обратился в ОСП по ... о возбуждении исполнительного производства (л.д.18).
Согласно справке ОСП по ... следует, что дата было возбуждено исполнительное производство № на основании исполнительного документа № выданного мировым судьей судебного участка № ..., предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам, кроме ипотеки, в размере ... руб., в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Хоум кредит энд финанс банк».
дата исполнительное производство №, окончено, на основании пп.1 п.1 ст.47 ФЗ № 229-ФЗ «Фактическое исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе».
Предоставить исполнительное производство не представляется возможным, т.к. срок хранения материалов исполнительных производств в архивом фонде, согласно инструкции по делопроизводству № от дата составляет ... (л.д.25,203).
Фактическая оплата долга, подтверждается сведениями из ..., согласно архивной справки, которой с ФИО1 в период с дата г. удерживали из заработной платы по исполнительному листу (л.д.170-171,177,178,216).
Также согласно справке представленной ООО «Хоум кредит энд финанс банк» ФИО1 от дата следует, что дата карта была аннулирована в связи с требованием о полном погашении задолженности по договору об использовании карты.
На дату составления настоящего сообщения задолженность по договору полностью погашена (л.д.24).
Согласно ответу из ООО «Хоум кредит энд финанс банк», а именно представленной выписки по лицевому счету ФИО1 № следует, что входящий и исходящий остаток равен ... руб. (л.д.27-33,40-46).
Кроме того, дата в связи с переплатой задолженности по кредитному договору, ООО «Хоум кредит энд финанс банк» ФИО1 была возвращена сумма в размере ... руб. (л.д.23).
дата между ООО «Хоум кредит энд финанс банк» (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) заключено соглашение № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, согласно которому Цедент уступает Цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на договорах об использовании карты, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых Цессионарию для реализации правомочий в отношении уступаемых прав (л.д.118-122).
Права (требования) в отношении должника ФИО1 по договору о предоставлении кредита № у ПАО «Совкомбанк», подтверждается выпиской из реестра, в котором отсутствует сумма задолженности (л.д.123,123об.).
Из ответа на запрос ПАО «Совкомбанк» от дата следует, что расчет задолженности по кредитному договору №) от дата предоставлен суду на дату дата, дата банком произведена корректировка задолженности на сумму ... руб. после проверки и перерасчета поступивших от истца платежей.
Дополнительно сообщает, что кредитный договор №) от дата, дата был запрошен в архиве, после поступления запрашиваемого документа копия кредитного договора будет направлена в адрес суда посредством ГАС «Правосудие» (л.д.115).
Согласно ответу на повторный запрос суда из ПАО «Совкомбанк» следует, что:
1. В архив представителем ПАО «Совкомбанк» дата г. был направлен запрос о предоставлении копии кредитного договора № от дата г., договора об использовании карты №, дата г. из архива поступил ответ о том, что после реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банкдата г. кредитное досье № от дата г. в архив ПАО «Совкомбанк» не поступало.
2. В ответ на запрос суда от дата г. № представитель ПАО «Совкомбанк» ранее приложил копию соглашения № об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей от дата г., дополнительное соглашение № к Соглашению об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей № от дата г., акт приема-передачи прав (требований) и передаче прав и обязанностей от дата г., выписку из реестра передачи Прав (требований) по Соглашению об уступке прав (требований), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКБ БАНК».
Дополнительно ПАО «Совкомбанк» сообщает, что в соответствии с п. 6.1 Соглашения № об уступке прав (требований) от дата г. следует, что условия Договора и Приложений к нему, а также передаваемая в рамках Договора информация /документы - конфиденциальны и не подлежат разглашению (в том числе указание суммы уступаемой задолженности).
3. В ответ на запрос суда от дата г. № представитель ПАО «Совкомбанк» прикладывал расчет задолженности по кредитному договору №) от дата г.
Представитель Банка ранее пояснил, что расчет был предоставлен суду на дату дата г., дата г. ПАО «Совкомбанк» была произведена корректировка задолженности на сумму ... рублей после проверки и перерасчета поступивших ранее от Истца платежей, приложив выписки по счетам, к примеру, в выписке по счету № указана сумма зачислений, номер исполнительного производства, ФИО должника (л.д.190).
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Договор уступки прав от дата на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительными, договор уступки прав (цессии) не привели к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.
Как разъяснено в п. 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», осуществляя процессуальное правопреемство на стадии исполнения судебного акта, суд производит замену цедента цессионарием по заявлению или с согласия последнего в той части, в которой судебный акт не исполнен.
В ходе рассмотрения дела установлено, что задолженность по кредитному договору была погашена в полном объеме и исполнительное производство окончено по данному основанию.
ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 самостоятельно удержаны денежные средства в размере ... руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору № (л.д.99-101).
Не согласившись с удержанием денежных средств, дата ФИО1 в адрес ответчика направила претензию, в которой она просила провести проверку и аннулировать задолженность по кредитному договору № от дата, выдать копию соглашения об уступке прав требования, копию кредитного договора, внести изменение в бюро кредитных историй и указать сведения о погашении задолженности по кредитному договору № от дата в дата году, а также возвратить незаконно удержанные денежные средства (л.д.34-36).
дата ПАО «Совкомбанк» дал ответ ФИО1 на претензию, из которой следует, что ее договор № (номер юр. договора №) перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения об уступке прав требований и передаче прав и обязанностей, заключенного между ООО «Хоум кредит энд финанс банк» и ПАО «Совкомбанк». Обслуживание договора осуществляется на условиях карты «Халва». На дата задолженность по договору составляла ... руб., из них: основной долг ... руб. На дата задолженность составляет .... Задолженность корректная и подлежит оплате (л.д.39).
При этом, суд обращает внимание, что в соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального конституционного закона от 31.12.1996 № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации», частью 8 ст.5 Федерального конституционного закона от 07.02.2011 № 1-ФКЗ «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации» установлена обязательность законных распоряжений, требований, поручений, вызовов и других обращений судов, а также мировых судей для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, других физических и юридических лиц, неукоснительное их исполнение на всей территории Российской Федерации.
В соответствии с ч.6 ст.1 Закона РФ от 26.06.1992 № 3132-1 «О статусе судей в Российской Федерации» требования и распоряжения судей при осуществлении ими полномочий обязательны для всех без исключения государственных органов, общественных объединений, должностных лиц, других юридических лиц и физических лиц. Информация, документы и их копии, необходимые для осуществления правосудия, представляются по требованию судей безвозмездно. Неисполнение требований и распоряжений судей влечет установленную законом ответственность.
В соответствии с ч.3 ст.13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неисполнение судебного постановления, а равно иное проявление неуважения к суду влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.
Кроме того, после заключения соглашения об уступке прав, в установленном законном порядке не было установлено правопреемства ПАО «Совскомбанк», исполнительный лист банком на принудительное исполнение в службу судебных приставов не подавался. Иного судом не установлено и доказательств обратного (в соответствии со ст.56 ГПК РФ) суду не представлено.
В соответствии с ч.2 ст.70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.
При этом, в представленной выписке по счету на имя ФИО1 присутствуют иные лица, которым производились начисления. Подробного расчета задолженности по кредитному договору и из чего она состоит, суду не представлено.
ПАО «Совкомбанк» не предоставил кредитный договор, на основании которого, самостоятельно, без наличия исполнительного документа и постановления судебного-пристава исполнителя об удержании средств со счетов должника, удержал денежные средства со счета ФИО1 в размере ... рублей.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» не выполнены законные требования суда по предоставлению необходимой информации для рассмотрения гражданского дела, ответы на запрос суда поступали в течение длительного времени, что является недобросовестным поведением стороны ответчика, кроме того, нарушает право лиц, участвующих в деле, на судебную защиту.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о признании обязательства по кредитному договору № от дата, заключенному между ФИО1, дата г.р. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», прекращенными, долг по кредитному договору № от дата, переданному от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в ПАО «Совкомбанк» по соглашению об уступки прав требования, отсутствующим и об удовлетворении требований о взыскании с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 ... рублей, удержанных в счет погашения задолженности.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф, который рассчитывается, исходя: ... рубля (...%).
В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно ст.1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
В силу ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Следовательно, причинение потребителю морального вреда (в виде нравственных страданий) при нарушении его прав, вытекающих из требований Закона о защите прав потребителей, презюмируется, то есть факт отсутствия нравственных страданий потребителя, вызванных нарушением его указанных прав, обязан доказать изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), однако таких доказательств ответчиком суду не представлено.
Из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Судом установлено, что в результате некачественного выполнения услуги ответчиком, при оказании услуги истцу грозила опасность причинения вреда здоровью, обязательств ответчика по возврату стоимости некачественной услуги и возмещения ущерба, истцу причинены нравственные страдания.
Доказательств обратного ответчиком не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Учитывая фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, длительность нарушения прав истца со стороны ответчика, а также требования разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании компенсации морального вреда в сумме ... руб.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие, признанные судом необходимые расходы.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
ФИО1 просит взыскать расходы за составление искового заявление в размере ... рублей, за составление претензии – ... рублей и почтовые расходы в размере ... рублей, которые подтверждены документально, суд считает необходимыми и судебными, так как они понесены истцом в связи с обращением в суд за защитой нарушенных прав (л.д.10,12).
На основании ч.1 ст.103 ГПК РФ, принимая во внимание, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, его требования удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.
Признать обязательства по кредитному договору № от дата, заключенному между ФИО1, дата г.р. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», прекращенными, долг по кредитному договору № от дата, переданному от Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Публичное акционерное общество «Совкомбанк» по соглашению об уступки прав требования, отсутствующим.
Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) в пользу ФИО1, дата года рождения (паспорт ...) денежные средства в размере ...) рублей ... копейка, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... копеек, судебные расходы в размере ...) рублей, почтовые расходы в размере в размере ... копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.
Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме - 09.07.2025.
Судья О.А. Гордеева