Дело № 2-236/2025

УИД 81RS0006-01-2024-000719-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Чащиной Ю.А., при секретаре Засухиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Рязановой (до регистрации брака ФИО3) О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 193 338 рублей, в том числе 170 000 рублей – сумма кредита к выдаче заемщику, 23 338 рублей – сумма кредита для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 44,90 % годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита и уплата процентов должны были производиться ответчиком ежемесячно в размере по 8 785 рублей 28 копеек согласно графику платежей. В состав ежемесячного платежа включена комиссия за дополнительную услугу - плата за ежемесячное направление извещений по кредиту по почте в размере 29 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». ФИО4 в нарушение условий заключенного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 238 рублей 59 копеек, в том числе основной долг – 162 536 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 5 700 рублей 92 копейки, убытки (неполученные проценты после выставления требования о досрочном погашении задолженности) – 94 737 рублей 05 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 060 рублей 78 копеек, комиссии за направление извещений – 203 рубля. С учетом изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика Рязановой (до регистрации брака ФИО3) О.И. задолженность по кредитному договору в размере 275 238 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 952 рубля 39 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рязанова (до регистрации ФИО3) О.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменных возражениях на иск заявила о применении срока исковой давности (л.д. 141).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и Рязановой (до регистрации брака ФИО3) О.И. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 был предоставлен кредит в размере 193 338 рублей, из них 170 000 рублей - сумма к выдаче, 23 338 рублей - страховой взнос на личное страхование, с уплатой процентов 44,90% годовых, на срок 48 месяцев (л.д. 13).

Согласно пункту 7 кредитного договора № исполнение обязательств по кредитному договору осуществляется ответчиком путем уплаты ежемесячных платежей в размере по 8 785 рублей 28 копеек, количество платежей – 48, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 27 кредитного договора сторонами была согласована дополнительная услуга по направлению заемщику извещений по почте.

Поставив свою подпись в разделе «О документах» кредитного договора, ответчик подтвердила, что ею получена заявка, график погашения кредита, а также она прочла и полностью согласна с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой об услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Одновременно с заключением кредитного договора Рязанова (до регистрации брака ФИО3) О.И. выразила согласие на заключение с ней договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и уплату страховой премии в размере 23 338 рублей, подписав заявление на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).

Составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и Тарифами банка являются Условия договора (л.д. 18-20).

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка.

Из пункта 3 раздела III Условий договора следует, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки также суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В соответствии с пунктом 4.2 Тарифов банка по Банковским продуктам по кредитному договору, действующих на момент заключения кредитного договора №, банк установил штраф/пени за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 79).

Согласно Тарифам банка по продукту «карта «Стандарт 44.9/1» в перечень дополнительных услуг включена комиссия за направление ежемесячного извещения по почте в размере 29 рублей (л.д. 80).

Выдача кредита произведена истцом ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на счет ответчика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д. 21-23).

Согласно распоряжению заемщика (л.д. 13 на обороте) денежные средства в размере 170 000 рублей из полученной суммы кредита были перечислены на счет ответчика в другом банке №, указанный в пункте 6.2 кредитного договора. Таким образом, Рязанова (до регистрации брака ФИО3) О.И. воспользовалась денежными средствами, предоставленными по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела также следует, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик уклонилась от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке, допустила просрочку уплаты кредита, процентов и комиссии за отправку извещений.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 238 рублей 59 копеек, в том числе основной долг – 162 536 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом – 5 700 рублей 92 копейки, убытки (неполученные проценты после выставления требования о погашении задолженности) – 94 737 рублей 05 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 060 рублей 78 копеек, комиссия за направление извещений – 203 рубля (л.д. 24-25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключила брак, после заключения брака ей присвоена фамилия Рязанова (л.д.110).

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требование о полном погашении задолженности в размере 285 286 рублей 03 копейки в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 81).

Таким образом, истец воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о досрочном возврате всей суммы кредита.

Поскольку требование о полном досрочном погашении долга было направлено ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, оно подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, трехлетний срок исковой давности для взыскания основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ. Иск к ФИО5 подан истцом в Кудымкарский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате суммы основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты (в том числе недополученные), неустойку, комиссии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-53).

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было подано за пределами срока исковой давности, а потому основанием для приостановления течения срока исковой давности не является.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в связи с пропуском срока исковой давности, заявленный иск о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 238 рублей 59 копеек, судебных расходов удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 238 рублей 59 копеек, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.А. Чащина