Дело №2-397/2022 г.

УИД: 74RS0033-01-2022-000552-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Фершампенуаз 28 июля 2022 года

Нагайбакский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Каракина Д.В., при секретаре Утешевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Челябинского отделения №8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 июня 2020 года в сумме 164145 рублей 38 копеек, а также о возмещении судебных расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что 9 июня 2020 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта, открыт счет, предоставлены денежные средства.

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась погашать полученный кредит и уплачивать проценты, внося обязательный платеж в установленные сроки.

Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом.

Заемщиком платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец - ПАО Сбербанк России, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена, в судебное заседание не явилась.

Суд, исследовав материалы дела, и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

ПАО «Сбербанк России» является банком, осуществляет свою деятельность на основании Устава, состоит на учете в налоговом органе, имеет лицензию № 1481, деятельность Банка регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности. 4 августа 2015 года наименование Банка изменено с ОАО «Сбербанк России» на ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ №395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 9 июня 2020 года ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк России с заявлением, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ОАО Сбербанк России Visa Credit Momentum. В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Общими условиями, Информацией о полной стоимости кредита размер кредитного лимита составляет рублей, процентная ставка по кредиту – 23,9% годовых.

Кредитный договор был заключён в результате публичной оферты путём подачи ФИО1 заявления на получение кредитной карты Visa Credit Momentum и подписания индивидуальных условий. Собственноручно подписав заявление и индивидуальные условия, заёмщик подтвердила, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять.

ФИО1 воспользовалась суммой предоставленного кредита, однако условия договора надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с индивидуальными условиями возобновляемый лимит кредитования составляет рублей, процентная ставка – 23,9% годовых, за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36% годовых, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, при принятии решения о востребовании задолженности при нарушении или ненадлежащем исполнении заемщиком договора, срок возврата общей задолженности указывается в письменном уведомлении.

Согласно п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее - Условия), договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета и предоставление возобновляемой кредитной линии являются Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным клиентом.

Банк открыл ФИО1 счет, установил лимит кредитования в рублей, последняя пользовалась предоставленными денежными средствами, таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 9 июня 2020 года.

Факт получения карты и совершения с использованием данной карты расходных операций ответчиком не оспорен.

На основании раздела 4 условий, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», действующих с 18 июля 2012 года (далее Условия), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету, не включая эту дату, до даты погашения задолженности (включительно). В случае несовременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). В соответствии с п. 5.2.8 Условий при нарушении держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк вправе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк. Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий). Ответчик в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, что подтверждается расчетом задолженности, отчетами по кредитной карте.

Согласно пункту 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что со 2 ноября 2020 года ответчик производила снятие кредитных денежных средств, осуществляла торговые операции, последнее погашение обязательного платежа имело место ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по погашению кредита, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки с требованием погасить просроченную задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено не было, задолженность по кредиту не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 1 июня 2022 года составляет 164145 рублей 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 139923 рубля 28 копеек, просроченные проценты– 21704 рубля 93 копейки, неустойка – 2517 рублей 17 копеек.

Проанализировав расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, данные расчеты не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств. Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки.

Ответчик не просила суд о снижении размера неустойки, а также не представила доказательств, подтверждающих явную несоразмерность предъявленной неустойки последствиям нарушенного обязательства, равно как и контррасчета суммы неустойки.

Размер неустойки соразмерен значительно превышающему её основному долгу и определен истцом с соблюдением принципов разумности, справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для уменьшения размера предъявленной истцом неустойки.

Таким образом, судом установлено, что в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, задолженность ФИО1 по кредиту составляет 164145 рублей 38 копеек, которая подлежит взысканию с него.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности или наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено. Также им не представлено доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено кредитным договором, порядку возврата денежных средств.

На основании ст. 88 ГПК РФ уплаченная государственная пошлина относится к судебным расходам.

Расходы, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Челябинского отделения №8597 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 июня 2020 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 () в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 9 июня 2020 года по состоянию на 1 июня 2022 года в сумме 164145 рублей 38 копеек, а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4482 рубля 91 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца путем подачи жалобы через Нагайбакский районный суд.

Председательствующий: