Дело № 2-4854/2022
УИД 74RS0002-01-2022-003036-92
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Челябинск 26 сентября 2022 года
Центральный районный суд г. Челябинска в составе
председательствующего Л.Н. Главатских,
при секретаре И.З. Нутфуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО7 к ПАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 о взыскании денежных средств в размере 197988 руб., компенсации морального вреда, с учетом уточнения исковых требований.
В обоснование иска указал, что 04 октября 2018 года между ним и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, по условиям которого истцу выдана карта с лимитом до 135000 рублей. В период с 16.02.2021 по 17.02.2021 неустановленное лицо тайно похитило денежные средства, находящиеся на банковском счете, указанной банковской карты в размере 200000 рублей. 20 мая 2021 года в следственном отделении МО МВД РФ по ЗАТО г. Трехгорного Челябинской области возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, по факту хищения путем обмана денежных средств. Ответчик, владея информацией о возбуждении уголовного дела по факту хищения неустановленными лицами денежных средств, предложил истцу подписать соглашение, по которому обязал погашать образовавшуюся задолженность. Истец, чтобы избежать уплаты высоких процентов, вынужден был занять денежные средства в размере 200000 рублей для погашения возникшей задолженности. Истец указывает, что по вине ответчика ему причинен не только материальный ущерб, но и нравственные и физические страдания, которые он оценивает в 100000 руб., он считает справедливым компенсацию морального вреда ответчиком.
Истец ФИО1, его представитель в судебное заседание не явились, извещены.
Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в полном объеме.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск ФИО1 не подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций банк несет финансовую ответственность. Пунктом 1 ст. 847 ГК РФ установлено, что права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (п.2 ст.847 ГК РФ).
Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п.3 ст.847 ГК РФ).
Исходя из положений ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Пунктом 2 ст. 849 ГК РФ установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п.1 ст. 854 ГК РФ).
Согласно п.18 ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ), электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.
В силу п.19 ст.3 Закона N 161-ФЗ электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Согласно с ч. 1 ст. 9 Закона N 161-ФЗ использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.
В соответствии с ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно ч. 12 ст. 9 Закона N 161-ФЗ после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
В соответствии с пунктами 1.10, 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.
В пунктах 1.5, 2.10 указанного положения, закреплено, что банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
Карта является инструментом для осуществления платежей, с помощью которого возможно осуществить, в том числе безналичный перевод денежных средств со счета держателя карты на счет получателя.
Исходя из положений п. 2,3 п.1.24 Положения Центрального Банка РФ №-383П «О правилах осуществления перевода денежных средств», утвержденных Банком России 19.06.2012, п.2.10 Положения Центрального Банка РФ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» следует, что распоряжение клиента в электронном виде может быть удостоверено кредитной организацией как путем проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи, так и удостоверено кодами, паролями и иными средствами, позволяющими установить, что распоряжение исходит от плательщиков.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 от 04.10.2018 истцу был открыт банковский счет и выдана кредитная карта с кредитным лимитом 135000 рублей. В заявление истец просил также подключить его карту к полному пакету услуг «Мобильный банк».
В указанном заявлении ФИО1 подтвердил, что руководство по использованию «Мобильного банка» получил; согласен с тем, что Сбербанк России может присылать на мобильный телефон информацию по указанной банковской карте; перечисление платежей в пользу организаций с использованием «Мобильного банка», а также оплату за телефон, указанный в настоящем заявлении, поручает производить со счета банковской карты, открытой в соответствии с настоящим заявлением.
Согласно заявления, местом получения карты является подразделение банка, отчеты по счету карты Клиент просит направлять по месту ведения счета.
Также в Заявлении содержатся сведения, что ФИО1: достоверность содержащихся в Заявлении сведений подтверждает; согласен с тем, что Сбербанк России имеет право проверить содержащиеся в Заявлении сведения; согласен с тем, что Сбербанк России может использовать информацию, содержащуюся в настоящем Заявлении для телефонных обращений в автоматическом режиме, для отправки ему сообщений или рекламно-информационных материалов Сбербанка России; с Условиями использования карт, Памяткой Держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять; уведомлен о том, что Условия использования карт, Памятка Держателя и Тарифы Сбербанка России размещены на сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России; дает согласие Сбербанку России на обработку своих персональных данных.
Согласно п. 14 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять.
В соответствии с п.3.13, п.3.15 Общих условий банковского обслуживания, Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделения Банка, Контактный Центр Банка).
Пунктами 9.3-9.5 Общих условий банковского обслуживания, предусмотрено, что Банк не несет ответственности в случае если информация о реквизитах карты, ПИНе, Контрольной информации, Коде клиента Логине (Идентификаторе пользователя), постоянном пароле, Одноразовых паролях, пароле Мобильного устройства, в памяти которого установлено Мобильное приложение станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.
Согласно п. 3.9 Порядка предоставления услуг через удаленные каналы обслуживания (Приложение №1 к Общим условиям), аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».
Согласно п.3.9 Порядка предоставления услуг, клиент обязуется: - хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли; - при Компрометации или подозрении на Компрометацию Постоянного пароля - незамедлительно произвести смену Постоянного пароля в Системе «Сбербанк Онлайн». При невозможности незамедлительно выполнить указанные действия, а также в случае Компроментации или подозрении на Компрометацию Логина (Идентификатора пользователя), незамедлительно обратиться в Контактный Центр Банка или любое Подзразделение Банка.
В период с 16.02.2021 по 17.02.2021 истцом самостоятельно совершены операции безналичного перевода денежных средств в размере 200000 рублей. Указанные действия и операции проведены по банковской карте с использованием персональных средств доступа через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Указанная операция не вызвала у банка каких-либо подозрений, поскольку было очевидно, что её совершает сам истец. Согласно Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, доступ к указанному мобильному приложению, мог быть получен третьими лицами в результате получения информации о логине, ПИН-коде, либо реквизитах карты. Истцом не представлено доказательств, что его банковская карта была утеряна или ею воспользовались третьи лица без его согласия.
Таким образом, доступ к совершению операций по карте ФИО1 третьими лицами был получен не в связи с виновными действиями сотрудников Банка, а в связи с информацией, предоставленной истцом.
Операции по переводу денежных средств произведены период с 18 часов 20 минут по 18 часов 37 минут 16.02.2021. Заявление об утрате банковской карты от истца поступило в ПАО «Сбербанк» в 10 часов 42 минуты 18.02.2021 то есть после проведения указанных операций, и через значительное время.
В соответствии с ч. 12 ст. 9 Закона N 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств несет ответственность по операциям, совершенным без согласия клиента, после получения уведомления от клиента об утрате электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента.
Суд установил, что перевод денежных средств был осуществлен до момента уведомления истцом Банка об использовании карты без его согласия, после чего списаний с карт истца не производилось.
Из анализа представленных доказательств суд приходит к выводу, что допустимых и относимых доказательств, подтверждающих позицию истца о том, что кредитная организация не обеспечила надлежащим образом безопасность предоставляемой услуги, в материалах дела не имеется. В процессе разбирательства спора не была установлена вина сотрудников ПАО «Сбербанк» в получении третьими лицами доступа к счету истца, а также причинно-следственная связь между возникшими у ФИО1 убытками и действиями сотрудников банка. При обращении клиента, ПАО «Сбербанк» своевременно отреагировал и произвел предусмотренные законом в указанном случае действия. При этом, истцом не доказан факт того, что третьи лица не могли завладеть/использовать данные его карты для целей совершения спорных операций. Ни нормы Гражданского кодекса Российской Федерации, ни Условия, регулирующие данные правоотношения, не предусматривают обязательства банка по контролю за несанкционированным доступом к счету клиента.
Учитывая изложенное, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения ПАО «Сбербанк» условий заключенного с истцом договора банковского обслуживания, наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и возникшими у истца убытками, а равно доказательств списания денежных средств с его счета в результате неправомерных действий банка, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании убытков, то требования о взыскании компенсации морального вреда, являющиеся производными требованиями, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО8 к ПАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения №8597 (ИНН <***>) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, отказать.
На настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Челябинска
Председательствующий: Л.Н.Главатских
Мотивированное решение изготовлено 28 сентября 2022 года