16RS0№---48

2.213

Дело №2-5007/2025

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

18 декабря 2025 года город Казань

Ново-Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ягудиной Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Нургалиевой П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обосновании исковых требований указав, что между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №--, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора расчетной карты являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц.

П.2.16 УКБО предусматривает использование Ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи Ответчика, в форме кода-доступа, уникальный логин, пароль Ответчика, а также другие данные используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.

--.--.---- г. между Ответчиком и Банков был заключен кредитный договор №-- (далее Договор), в соответствии с которым ответчик берет на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренным Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются Заявление – Анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении – Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном в п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ и п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанные договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в заявлении – анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, а также ст.5 ч.9 Федерального закона от --.--.---- г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком.

В связи с систематическим неисполнением ответчиков своих обязательств по договору, --.--.---- г., Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с --.--.---- г. по --.--.---- г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 289903, 16 рублей, из которых:

-сумма основного долга – 174692, 00 рублей;

-сумма процентов – 74502, 87 рублей;

-сумма штрафов 40708, 29 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. декабря включительно в размере 289903,16 рублей, которая состоит из: основной долг – 174692,00 рублей, проценты – 74502,87 рублей, иные платы и штрафы – 40708, 29 рублей.

Заочным решением Ново-Савиновского районного суда г.Казани от --.--.---- г. исковые требования акционерного общества «Тбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. Определением Ново-Савиновского районного суда г.Казани от --.--.---- г. заочное решение от --.--.---- г. отменено, производство по делу возобновлено.

Истец АО «ТБанк» в лице представителя в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика исковые требования в судебном заседании не признал, просил в их удовлетворении отказать.

Выслушав показания представителя ответчика – ФИО3, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствие с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2006 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса о правовой квалификации действий участника (участников) гражданского оборота в качестве сделки следует учитывать, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания искового заявления следует, что 18 апреля 2023 года между ответчиком и АО «Тбанк» был заключен кредитный договор №--, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 170000 рублей сроком на 36 месяцев по процентной ставке 31,9% годовых. Ответчик берет на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренным договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями договора кредита являются заявление – анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц. Указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном в п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ и п.2.7 УКБО, подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита..

Из содержания заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что перечисленные документы были подписаны от имени ответчика ФИО1 простой электронной подписью (случайно сгенерированным однократным набором цифровых символов) с использованием функционала истца на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно приложенной истцом справке о размере задолженности по состоянию на --.--.---- г. ее размер составляет 289903 рубля 16 копеек, из которых сумма основного долга – 174692 рубля 00 копеек, сумма процентов – 74502 рубля 87 копеек, сумма штрафов – 40708 рублей 29 копеек.

В судебном заседании представитель ответчика оспаривал факт заключения с истцом договора кредитной карты, указывая, что у ФИО1 была кредитная карта, --.--.---- г. АО «ТБанк» и ФИО1 заключили договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты банка №--, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом 7.87 и лимитом задолженности 14000 рублей. ФИО1 какой-либо заявки на получение потребительского кредита, кредитной карты в банк, не подавалась. --.--.---- г. неустановленными лицами был заключен кредитный договор №-- на общую сумму 170000 рублей, а в последующем кредитный договор от --.--.---- г. №ИФ-0099324406/5769572818 на сумму 468410 рублей, были оформлены мошенническим способом. Неустановленное лицо, представившись сотрудником службы безопасности банка, а в последующем и сотрудником отдела полиции в период времени с --.--.---- г. по --.--.---- г., находясь в неустановленном месте, действуя из корыстных побуждений, с прямым умыслом, направленным на тайное хищение денежных средств под предлогом обезопасить счет в банке, позвонило ФИО1 в мессенджере «WhatsApp» с абонентских номеров №-- и убедило ФИО1 установить приложение «Rustdesk». Далее неустановленное лицо, воспользовавшись доступом к сотовому телефону ФИО1 оформило вредит в АО «Тинькофф банк» на имя ФИО1 на общую сумму 638410 рублей, после чего вышеуказанную сумму перевело на неустановленный расчетный счет. Таким образом, действиями неустановленного лица ФИО1 причинен материальный ущерб на общую сумму 638410 рублей, что является крупным размером.

Судом было изучено в судебном заседании постановление о возбуждении уголовного дела, при этом установлено что --.--.---- г. по заявлению ФИО1 следователем отдела по расследованию преступлений на территории обслуживаемой ОП №-- «Савиново» СУ УМВД России по г.Казани было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного пунктами «в,г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, в отношении неустановленного лица, которое, в период с --.--.---- г. по --.--.---- г., находясь в неустановленном месте, действуя из корыстных побуждений, с прямым умыслом, направленным на тайное хищение денежных средств под предлогом обезопасить счет в банке, путем обмана завладело денежными средствами в общей сумме 844410 рублей, принадлежащими ФИО1

--.--.---- г. постановлением следователя ответчик признан потерпевшим по уголовному делу.

В соответствие с пунктом 3 статьи 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Проанализировав доводы представителя ответчика, истребованные материалы из уголовного дела и имеющиеся в гражданском деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в нарушение требований действующего законодательства истцом АО «ТБанк» не представлены надлежащие, допустимые и относимые доказательства, бесспорно подтверждающие получение ответчиком ФИО1 денежных средств в размере основного долга 174692 рубля. Истцом не доказан факт личного волеизъявления ФИО1 на заключение с АО «ТБанк» кредитного договора и факт получения кредита лично ответчиком. С учетом установленных судом обстоятельств, принимая во внимание наличие достаточных и убедительных доказательств, подтверждающих, что денежными средствами со счета кредитной карты ответчика завладело неизвестное лицо, суд не находит оснований для возложения на ответчика обязанности возместить банку указанную денежную сумму с уплатой начисленных процентов и штрафов. Факт приостановления предварительного следствия в связи с неустановлением виновного лица в совершении мошеннических действий в отношении ФИО1 также не может являться основанием для возложения на ответчика обязанности по исполнению кредитного обязательства, которое ответчик в своем свободном волеизъявлении на себя не принимал.

С учетом отказа истцу АО «ТБанк» в удовлетворении основных исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты, производные требования о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 паспорт серии №-- №--) о взыскании задолженности по договору кредитной карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд г.Казани в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 30 декабря 2025 года.

Судья: (подпись) Ягудина Р.Р.