Дело № 2-3102/2022

УИД 33RS0011-01-2022-004654-54

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 14 октября 2022 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Масловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору банковской карты, а также расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

<дата> между акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее- АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты был заключен кредитный договор банковской карты <№> о предоставлении денежных средств (лимит) 300 000 руб. под 29,18% годовых.

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору банковской карты <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 180 046 руб. 84 коп., из которых 134 298 руб. 73 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42 928 руб. 12 коп. – просроченные проценты, 2 891 руб. 99 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 800 руб. 94 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты заключен кредитный договор банковской карты <№>, согласно которого общество выпустило на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Документальным подтверждением предоставление кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Однако должник условия договора не исполнил, денежные средства в полном объеме не вернул, в связи с чем, за период с <дата> по <дата> в размере 180 046 руб. 84 коп., из которых 134 298 руб. 73 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42 928 руб. 12 коп. – просроченные проценты, 2 891 руб. 99 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения соответствующей информации на сайте суда в соответствии с ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие, а также о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась заблаговременно надлежащим образом по адресу регистрации: <адрес>, который подтверждается сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по <адрес> (л.д. 47), что также подтверждается имеющейся в деле телефонограммой (л.д. 41), согласно уведомлению о вручении почтового отправления с идентификатором <№> судебная корреспонденция ответчиком получена (л.д. 49).

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 названного постановления разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, согласно пп. «в» п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» сведения о дате судебного заседания были размещены на официальном сайте Ковровского городского суда в сети Интернет (л.д. 127).

Оценивая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик не проявил заинтересованности в получении судебной корреспонденции, направляемой по известному адресу его места регистрации, а факт его уклонения от получения судебных извещений, свидетельствует о злоупотреблении стороной по делу процессуальными правами, что недопустимо в силу положений ст. 35 Гражданского процессуального РФ. Учитывая, что суд предпринял все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, извещение о назначенном на <дата> судебном заседании было направлено по всем известным адресам ответчика, в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ на получателе письма лежит обязанность по получению корреспонденции по адресу регистрации, ответчик, несмотря на почтовые извещения, в судебное заседание не явился, тем самым распорядился своими процессуальными правами.

Суд, с учетом мнения истца, изложенным в исковом заявлении, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, <дата> АО «Тинькофф Банк» с ФИО1 посредством акцепта заявления-оферты заключило кредитный договор банковской карты <№> с лимитом кредита 300 000 руб. под 29,18% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой, подписанной собственноручно ответчиком (л.д. 8). Договор является смешанным и включает элементы кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, что соответствует п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» <№>-П от <дата>, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика (л.д. 22-23).

Согласно тарифам и индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит с лимитом 300 000 руб., с процентной ставкой на покупки – 29,18% годовых, на платы и снятие наличных и прочие операции - 49,9% годовых, минимальный платеж не более 8% задолженности, минимум 600 руб., неустойки при оплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 12, 13,14).

В силу п. 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности (л.д. 16-19).

АО «Тинькофф Банк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объеме, предоставив банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23,24), последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ответчику заключительный счет о возврате суммы кредита, уплате процентов и штрафа (л.д. 25).

До настоящего времени обязательства по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

АО «Тинькофф Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка <№> <адрес>.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <№> <адрес> от 10.06.022о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 180 046 руб. 84 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2400 руб. 47 коп., отменен по заявлению должника определением от <дата> (л.д. 26-28).

В течении срока действия кредитного договора банковской карты заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в результате чего возникла просроченная задолженность в размере 180 046 руб. 84 коп., из которых 134 298 руб. 73 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42 928 руб. 12 коп. – просроченные проценты, 2 891 руб. 99 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности, процентов, штрафа судом проверен, является арифметически верным, расчет соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом (л.д. 22-23).

При таких обстоятельствах, требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4 800 руб. 94 коп., что подтверждается платежными поручениями <№> от <дата> в сумме 2 400 руб. 47 коп., <№> от <дата> в сумме 2 400 руб. 47 коп., которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 6,7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору банковской карты <№> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 180 046 руб. 84 коп., из которых 134 298 руб. 73 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 42 928 руб. 12 коп. – просроченные проценты, 2 891 руб. 99 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 800 руб. 94 коп.

Ответчик вправе подать в Ковровский городской суд Владимирской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Чикова

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.10.2022.