Решение по делу № 2-640/2022 от 21.12.2022 | Щигровский районный суд (Курская область)

Дело № 2-640/2022

УИД 46RS0028-01-2022-000767-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 года г. Щигры

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Малыхина Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Москалевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» реорганизовано в АО «Экспобанк». Ранее ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ФИО1 кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 19 % годовых за пользование кредитом, а заемщик в соответствии с индивидуальными условиями предоставления кредита принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере и в сроки, указанные в графике платежей

Как указано в иске, свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103877,10 руб., из которых: задолженность по кредиту – 97338,74 руб., по уплате процентов на просроченный основной долг – 6520,74 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 17,16 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 0,46 руб. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки было направлено в адрес ответчика.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено, связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 103877,10 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 97338,74 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6520,74 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 17,16 руб., штрафную неустойку по возврату процентов – 0,46 руб., проценты за пользование суммой кредита по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9277,54 руб.

Истец Акционерное общество «Экспобанк», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку в судебное заседание своего представителя, направил в суд заявление, согласно которому просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по месту регистрации: <адрес>., по месту проживания по адресу: <адрес>. Ранее направленные судебные повестки возвращены за истечением срока хранения.

Как следует из п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ №25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст.165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанному адресу, а также риск отсутствия по указанному адресу своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с п. 67 указанного Постановления юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с п. 68 указанного Постановления, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, в их совокупности и системной взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспобанк» предоставило ФИО1 индивидуальные условия договора кредитования по тарифному плану «ЛЕГКИЙ КРЕДИТ» для рассмотрения и акцепта в порядке, установленном п. 17 Индивидуальных условий. Индивидуальные условия, график погашения кредита и общие условия потребительского кредита составляют договор кредитования (л.д. 28-31).

Согласно Индивидуальным условиям на получение потребительского кредита в ООО «Экспобанк» 04 декабря 2020 г. ФИО1 направила Банку предложение (оферту) о заключении с ней смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и банковского специального счета, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Подписав данные индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Индивидуальными условиями потребительского кредита и банковского специального счета и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, просила признать неотъемлемой частью оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Индивидуальные условия потребительского кредита и банковского специального счета и Общие условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов, действующие на момент подписания договора кредитования.

Банк, получив оферту от ФИО1 о заключении договора кредитования, акцептовал ее путем совершения конклюдентных действий, а именно: открыл на имя ответчика банковский специальный счет, осуществил кредитование, что подтверждается выпиской из лицевого счета на имя ФИО1, сформированного за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ зачислил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> коп.

В соответствии с п.п. 2, 4, 17 Индивидуальных условий банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> коп. на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, под 19% годовых за пользование кредитом путем зачисления суммы кредита на счет №, открытый у кредитора, то есть обязательства кредитором перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что не было оспорено ответчиком.

В силу п. 2 Кредитного договора договор кредитования считается заключенным с момента подписания заемщиком индивидуальных условий, а также предоставления их банку, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до 04.12.2023 согласно графику погашения.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 753 руб. 19 коп., дата платежа не позднее 4 числа каждого месяца.

Согласно п. 12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что 09.08.2021 завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в Акционерное общество «Экспобанк».

Ответчик ФИО1 надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору не исполняла, что подтверждается копией лицевого счета. В связи с этим 04.05.2022 Банком в адрес заемщика ФИО1 согласно реестру простой корреспонденции было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но указанные требования заёмщиком в установленный в требовании срок (в течение 30 календарных дней с момента направления) не были исполнены. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, иные доказательства в материалы дела не представлены (л.д.45, 43-44).

Как следует из материалов дела, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 15.07.2022 мировым судьей судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 108872,55 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 10 августа 2022 г. судебный приказ №2-799/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. 33).

Проверив представленные истцом расчеты, которые судом признаны правильными, суд считает установленным, что по состоянию на 05.10.2022 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 103877,10 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 97338,74 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6520,74 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 17,16 руб., штрафную неустойку по возврату процентов – 0,46 руб.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в силу положений ст. 819 ГК РФ заёмщик ФИО1 несёт ответственность по возврату заемных денежных средств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

С учетом не выполнения направленного в адрес ФИО1 Банком требования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований банка по настоящему делу в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 9 277 руб. 54 коп, уплаченные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между заключенный между Акционерным обществом «ЭКСПОБАНК» ИНН №, ОГРН №, и ФИО1, паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК», ИНН №, ОГРН №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05 октября 2022 г. в размере 103877 (сто три тысячи восемьсот семьдесят семь) руб. 10 коп, в том числе: задолженность по кредиту – 97338 (девяносто семь тысяч триста тридцать восемь) руб. 74 коп., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 6520 (шесть тысяч пятьсот двадцать) руб. 74 коп, штрафную неустойку по возврату суммы кредита – 17 (семнадцать) руб. 16 коп, штрафную неустойку по возврату процентов – 0,46 руб.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК», ИНН №, ОГРН № проценты за пользование суммой кредита по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ код подразделения № в пользу Акционерного общества «ЭКСПОБАНК», ИНН №, ОГРН № судебные расходы по оплате госпошлины в размере 9 277 (девять тысяч двести семьдесят семь) руб. 54 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 28 декабря 2022 г.

Председательствующий Ю.В. Малыхин