Дело № 2-339/2022

25RS0017-01-2022-001189-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2022 года поселок Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Клемешевой Н.С.,

при секретаре Крупянко А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 600 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям договора ответчик обязан уплачивать основной долг и проценты ежемесячно, однако свои обязательства исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО2 перед истцом имеется задолженность по кредитному договору в размере 704 309,87 руб., в том числе, просроченная судная задолженность – 591 000 руб., просроченные проценты – 87 017,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 96,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 99,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 357,46 руб., страховая премия – 13585,44 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 11 707,54 руб.

Истец просил взыскать с ФИО2 указанную задолженность, а также уплаченную государственную пошлину – 10 243,10 руб.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал. Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту регистрации заказным письмом с уведомлением, об уважительной причине неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие сторон в порядке заочного производства, с учетом представленных доказательств.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с абз. 1 п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз.1 ст.820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен в офертно-акцептной форме договор потребительского кредита № на сумму 600 000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 6,9 % годовых, когда заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору установлена в размере 18,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 18-19).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей установлено 60, размер минимального обязательного платежа (далее по тексту – МОП) – 14 362,93 руб. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1 600 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 3 140,30 руб.

Из п. 12 договора следует, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 14 договора ФИО2 ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать.

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита, ФИО2 была ознакомлена и согласна с тем, что при нарушении срока оплаты МОП по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график». Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам Банка.

ФИО2 при заключении договора обратилась с заявлением на включение в Программу добровольного страхования (далее по тексту – Программа).

Согласно заявлениям о предоставлении транша и включении в Программу добровольного страхования, ФИО2 ознакомлена с условиями договора страхования, получила полную и подробную информацию о программе страхования, понимает, что Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение ее рисков по обслуживанию договора потребительского кредита, уведомлена, что участие в Программе является добровольным, и получение транша в Банке не обусловлено участием в Программе, понимает, что вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения ее в Программу, выйти из нее, подав в Банк соответствующее заявление (л.д. 16-17, 22, 25).

В разделе 2.1 заявления о предоставлении транша установлен размер платы за Программу: 0,33 % (1 950) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы.

Согласно 2.2 этого же заявления ФИО2 понятно, что Банк действует по ее поручению, выразила согласие с тем, что денежные средства, взимаемые Банком в виде платы за программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание указанных выше услуг, при этом удерживает из указанной платы 54,04 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

В заявлении ФИО2 согласилась и обязалась оплачивать плату за Программу в установленном размере.

В заявлении о предоставлении транша по договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков ФИО2 одновременно просила подключить ей услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», а также услугу дистанционного банковского обслуживания, при этом проинформирована, что данные услуги являются платными и не являются обязательными условиями заключения договора потребительского кредита, она вправе отказаться от нее.

Заявление о предоставлении потребительского кредита, индивидуальные условия Договора потребительского кредита, заявление на включение в программу добровольного страхования подписаны простой электронной подписью.

В соответствии п. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком в полном объеме выполнены обязательства по договору, вместе с тем ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату суммы долга и процентов.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 84 дня.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате суммы задолженности (л.д. 36).

Указанное требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, погашения задолженности ответчик суду не представила.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО2 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, поскольку, несвоевременно вносила платежи по договору.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 704 309,87 руб., из них: просроченная судная задолженность – 591 000 руб., просроченные проценты – 87 017,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 96,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 99,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 357,46 руб., страховая премия – 13585,44 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 11 707,54 руб.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, суд признает его математически верным, расчет выполнен согласно заключенному между истцом и ответчиком договору, в соответствии с условиями предоставления кредита, у суда не имеется оснований не доверять представленному расчету.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 10 243,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 - 237 ГПК РФ,

Решил:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 704 309,87 руб., из них: просроченная судная задолженность – 591 000 руб., просроченные проценты – 87 017,02 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 96,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 99,10 руб., неустойка на просроченные проценты – 357,46 руб., страховая премия – 13585,44 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 11 707,54 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 10 243,10 руб., а всего – 714 552,97 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционные жалоба, представление подаются через Кавалеровский районный суд Приморского края.

Судья Н.С. Клемешева