УИД: 42RS0017-01-2022-001463-63Дело № 2-824/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 21 ноября 2022 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шипицына В.А.,

при секретаре Москаленко М.Я.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Махмудовой Ч Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору в размере 371129,04 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12911,29руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство RENAULT Sandero, №, установив начальную продажную цену в размере 220723,2 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 03.09.2021 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 311900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT Sandero, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.03.2022, на 07.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 22.03.2022, на 07.09.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 144 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 79242,67 руб. По состоянию на 07.09.2022 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 371129,04. из них: комиссия за ведение счета: 0, иные комиссии: 2950 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 57165,68 руб., просроченная ссудная задолженность: 307221,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 5480,39 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0, неустойка на остаток основного долга: 0 руб., неустойка на просроченную ссуду: 497,75 руб., неустойка на просроченные проценты: 2745,72 руб., штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 03.09.2021, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство RENAULT Sandero, №

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 220723,2 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № от 16.01.2019, на заявленных требованиях настаивала, просила их удовлетворить по доводам, изложенным в иске. Требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества не поддержала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом путем вручения судебной повестки, о чем свидетельствует расписка (л.д. 74), причину неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела. В данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 03.09.2021 между Банком и Ответчиком ФИО4 С.был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 311900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT Sandero, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-52, 22-28).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчица обязалась производить платежи по кредиту в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой часть Договора потребительского кредита № (л.д. 46 оборот).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог транспортного средства RENAULT Sandero, 2012 года выпуска, кузов № (л.д. 45 оборот).

ФИО4 С. принятые по договору обязательства по возврату суммы займа, процентов за пользование займом исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей. Всего, в период пользования кредитом ответчица произвела выплаты в размере: 79242,67 руб.

Просроченная задолженность по ссуде, а также по процентам возникла 22.03.2022.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 371129,04. из них: комиссия за ведение счета: 0, иные комиссии: 2950 руб., комиссия за смс - информирование: 0, дополнительный платеж: 0, просроченные проценты: 57165,68 руб., просроченная ссудная задолженность: 307221,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 5480,39 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0, неустойка на остаток основного долга: 0 руб., неустойка на просроченную ссуду: 497,75 руб., неустойка на просроченные проценты: 2745,72 руб., штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Проверив представленный стороной истца расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с ФИО1 (ранее ФИО5) О.С. кредитного договора, нормам действующего законодательства.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет, а также доказательства погашения задолженности не представлены, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по Кредитному договору № от 03.09.2021 в сумме 371 129 рублей 04 копейки, в том числе: просроченные проценты - 57 165 рублей 68 копеек; просроченная ссудная задолженность - 307 221 рубль 50 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 548 рублей 39 копеек; неустойка на просроченные проценты - 2 745 рублей 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 497 рублей 75 копеек; иные комиссии - 2 950 рублей.

Учитывая размер суммы займа, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма неустойка на просроченные проценты - 2 745 рублей 72 копейки, а также неустойки на просроченную ссуду - 497 рублей 75 копеек соразмерны последствиям нарушения обязательства ответчиком и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог транспортного средства: RENAULT Sandero, №

Суд считает, что в связи с удовлетворением обеспеченного залогом денежного требования истца к ответчику, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

При обращении взыскания на автомобиль суд учитывает, что свои обязательства по кредитному договору ФИО2 обязана была исполнять посредством производства периодических платежей. Нарушение ответчиком сроков внесения периодических платежей является систематическим. Также суд учитывает, что допущенное ФИО2 нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Способом реализации заложенного автомобиля суд считает необходимым определить его продажу с публичных торгов.

Вместе с тем, суд считает в удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества следует отказать.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом вопрос об оценке имущества должника, на которое обращается взыскание, разрешается в процессе исполнения судебного решения и регламентируется Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Так, согласно части 2 статьи 89 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги. Начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве». В случае несогласия с результатами произведенной оценщиком оценки имущества стороны исполнительного производства вправе предъявить иск об оспаривании отчета об оценке.

В этой связи суд отказывает истцу в требованиях об установлении начальной продажной цены заложенного имущества - автомобиля.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом оплачена госпошлина в общей сумме 12911,29 руб., что подтверждается платежным поручением № от 13.09.2022 (л.д. 6), из которых 6911,29 руб. за подачу иска имущественного характера, 6000 руб. – за подачу иска неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает понесенные истцом в связи с оплатой госпошлины в указанном размере с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Махмудовой Ч Ольги Сергеевны, --.--.----., в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <***> задолженность по Кредитному договору № от 03.09.2021 в сумме 371 129 рублей 04 копейки, в том числе: просроченные проценты - 57 165 рублей 68 копеек; просроченная ссудная задолженность - 307 221 рубль 50 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду - 548 рублей 39 копеек; неустойка на просроченные проценты - 2 745 рублей 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 497 рублей 75 копеек; иные комиссии - 2 950 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 12 911 рублей 29 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство RENAULT Sandero, цвет кузова светло серый, № путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2022 года.

Судья В.А. Шипицына