Решение по делу № 2-295/2025 от 28.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 37RS0021-01-2025-000322-52

Дело № 2-295/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Администрации Фурмановского муниципального района о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между Банк «Нейва» ООО и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 32.968 рублей 31 копейки. <ДД.ММ.ГГГГ> Банк «Нейва» ООО уступил право требования по кредитному договору ООО «ПКО «Феникс». Заемщик ФИО1 умерла <ДД.ММ.ГГГГ>. Истец просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества наследников ФИО1 в пользу ООО «ПКО Феникс» просроченную задолженность в размере 32.968 рублей 31 копейки, из которых: 6.522 рубля 24 копейки основной долг, 10.801 рубль 88 копеек проценты на непросроченный основной долг, 15.644 рубля 19 копеек комиссии, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.000 рублей.

При подготовке дела к слушанию судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечены АО «ТБанк» и ООО ПКО «Нейва».

Определением, занесенным в протокол судебного заседания от <ДД.ММ.ГГГГ>, судом к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечена Администрация Фурмановского муниципального района, поскольку недвижимое имущество, принадлежащее умершему должнику, как выморочное имущество перешло в муниципальную собственность.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс», извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Представитель ответчика Администрации Фурмановского муниципального района ФИО2, извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в удовлетворении иска просит отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд, о чем предоставил суду письменное заявление.

Представители третьих лиц АО «ТБанк» и ООО ПКО «Нейва» о дате и времени слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении слушания дела суду не заявили.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

<ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предлагала заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получением банком первого реестра операций. Своей подписью ФИО1 удостоверила, что если в настоящем заявлении-анкете не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банком, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать ее в указанную программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами. ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты, просила выпустить кредитную карту по тарифному плану ТП 7.27 (рубли), № договора 0293903407, отсутствием подписи в соответствующих графах заявления-анкеты ФИО1 подтвердила желание подключить услугу оповещение об операциях и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием ее карты и быть включенной в Программу страховой защиты заемщиков банка. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на сайте банка, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 13-14).

Согласно тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ).: процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, по операциям покупок при оплате минимального платежа – 29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств, платам, комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей. Комиссия за операции получения наличных денежных средств, за совершение операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций, список которых размещен на сайте банка, за расчетный период, свыше 50.000 рублей 2,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж не более 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа 20 % годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (л.д. 17).

ФИО1 выпущена кредитная карта <№>*****6291, тем самым Банк акцептовал оферту ответчика, между сторонами заключен кредитный договор <№>, ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью заемщика в Заявлении-Анкете, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором процентов и комиссий в установленные сроки. После получения кредитной карты, заемщиком произведена активация кредитной карты на условиях, предусмотренных договором, <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 впервые осуществлена покупка с использованием карты. Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, при этом единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях, в том числе Заявлении-Анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Суд приходит к выводу, что письменная форма кредитного договора сторонами соблюдена. Письменное предложение ФИО1 заключить договор принято АО «Тинькофф Кредитные системы» путем совершения действий по выполнению указанных в нем условий договора. Определение отдельных условий кредитного договора, со ссылкой на Условия и Тарифы по кредитным картам банка, как неотъемлемые части договора о карте, не противоречит закону.

Заключив кредитный договор, активизировав карту, и проведя по карте различные операции, пользуясь денежными средствами банка, ФИО1, тем самым подтвердила, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в текстах заявлений, так и Общих условиях, Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора, в том числе выразила свое согласие на участие в программе страховой защиты и подключение услуги SMS-банк.

АО «Тинькоф банк» исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства. Однако условия договора ответчиком ФИО1 систематически исполнялись ненадлежащим образом, что следует из выписки по договору (л.д. 11-12), из которой следует, что <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 впервые воспользовалась денежными средствами, хранящимися на кредитной карте, <ДД.ММ.ГГГГ> была осуществлена последняя расходная операция по карте, платежей в счет погашения задолженности ФИО1 не вносила, уже в мае 2018 г. кредитором выставлен штраф за первый неоплаченный платеж.

<ДД.ММ.ГГГГ> между АО «Тинькофф Банк» (цедент)и ООО «Нейва» (цессионарий) был заключен договор уступки праве требований <№>/ТКС, согласно которому к ООО «Нейва» перешло право требования к должнику ФИО1 по кредитному договору <№> (л.д. 96-102).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «Нейва» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) <№>-Н, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам, должникам АО «Тинькофф Банк» (л.д. 33-34). Согласно акту приема-передачи прав требований по данному договору было передано в том числе и право требования к должнику ФИО5 по кредитному договору <№>, общая сумма уступаемых прав 32.968 рублей 31 копейка (л.д. 32).

Согласно записи акта о смерти ФИО1, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, умерла <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 63).

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу ФИО1 выдано Фурмановскому муниципальному району (л.д. 68).

Таким образом, Администрация Фурмановского муниципального района должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно ст. 207 Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, и тарифов следует, что размер ежемесячного минимального платежа согласован сторонами в размере 8 % от задолженности.

Как следует из выписки по счету, <ДД.ММ.ГГГГ> АО «Тинькофф Банк» сформировал первую счет-выписку с предложением уплатить часть кредита, <ДД.ММ.ГГГГ> АО «Тинькофф Банк» впервые выставил к оплате штраф за 1-1 неоплаченный минимальный платеж. После <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО1 операций по карте не совершала, платежей в счет погашения задолженности, в том числе в размере минимального платежа, не вносила, в связи с тем, что у заемщика возникла просроченная задолженность.

Таким образом, условиями кредитного договора, согласовано, что заемщик обязан вносить в счет погашения кредита ежемесячный минимальный платеж в размере 8 % от суммы задолженности. Исходя из того, что задолженность сформировалась <ДД.ММ.ГГГГ>, первый просроченный ежемесячный платеж образовался <ДД.ММ.ГГГГ>. Исходя из размера минимального платежа (8 % от кредита) задолженность по кредитному договору ответчик в случае планового внесения платежей должен был погасить в течение 13 месяцев (100 / 8). Таким образом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту ответчик должен был внести в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (<ДД.ММ.ГГГГ> + 13 месяцев).

Следовательно, срок исковой давности начал течь с даты, следующей за днем, в который заемщик должен был внести последний платеж по кредиту, т.е. с <ДД.ММ.ГГГГ>, с настоящим исковым заявлением истец имел право обратиться в срок до <ДД.ММ.ГГГГ> (08.06.2019+ 3 года).

Также истцом пропущен срок исковой давности, если его рассчитывать исходя из заключительного счета, сформированного после истечения срока исковой давности. <ДД.ММ.ГГГГ> АО «Тинькофф банк» направил ФИО1 заключительный счет (л.д. 28), который подлежал оплате в срок не позднее 10 календарных дней с даты направления (п. 5.11 общих условий, л.д. 24). Таким образом, исходя из даты направления заключительного счета, срок исковой давности начался <ДД.ММ.ГГГГ>, закончился <ДД.ММ.ГГГГ>.

Настоящее исковое заявление направлено в Фурмановский городской суд Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 49),

Таким образом, ООО «ПКО «Феникс», обратившись с исковым заявлением <ДД.ММ.ГГГГ>, срок исковой давности для обращения в суд с данным спором пропустило.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Также суд отмечает, что в силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, пени в связи с несвоевременной уплатой основного долга и процентов, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Суд, по смыслу статей 10, 118, 123, 126 и 127 Конституции Российской Федерации и положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не собирает доказательства, а лишь исследует и оценивает доказательства, представленные сторонами, либо истребует доказательства по ходатайству сторон.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

С учетом характера заявленных требований и установленных обстоятельств, истец имел возможность обратиться в суд в течение срока исковой давности. Факт пропуска истцом срока исковой давности обращения с указанными требованиями установлен.

С учетом того, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано надлежащим лицом, и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска ООО «ПКО «Феникс» к Администрации Фурмановского муниципального района о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4.000 рублей (л.д. 10), поскольку в удовлетворении иска решением суда отказано, оснований для возмещения истцу расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Администрации Фурмановского муниципального района о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Идентификаторы стороны:

ООО «ПКО «Феникс» ИНН <***>.

Администрация Фурмановского муниципального района ИНН <***>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: ________________