Дело №2-256/2023

УИД 61RS0049-01-2023-000262-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-256/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 667 222 рубля 97 копеек, в том числе: 36 196 рублей 83 копеек – проценты, 628 866 рублей 02 копейки- основной долг, 2 160 рублей 12 копеек, а также государственную пошлину 9 872 рубля 23 копейки.

В обоснование своих требований указывает следующее: ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, в рамках которого ему был предоставлен кредит в размере, что подтверждается выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 667 222 рубля 97 копеек, в том числе: 36 196 рублей 83 копеек – проценты, 628 866 рублей 02 копейки- основной долг, 2 160 рублей 12 копеек. Ссылаясь на ст.ст.309, 811 ГК РФ, истец просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляла.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного статей 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 14.10.2022 ФИО1 предоставив регистрационную анкету в ПАО «Почта Банк» выразила согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи 07.05.2019, и направила заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (т.1 л.д. 23-25, 28-29).

Условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи предусмотрено, что настоящие условия являются офертой банка заключить соглашение о простой электронной подписи; предоставление клиентом в банк подписанного заявления является акцептом клиента оферты банка о заключении соглашения на условиях, указанных в заявлении и Условиях (п.1.1.), соглашение заключается на неопределенный срок и может быть расторгнуто по письменному заявлению клиента в любое время (п.1.3.), установлен порядок информационного обмена между банком и клиентом (т.1, л.д.40-44).

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме с лимитом кредитования 628 866 рублей 02 копейки, в том числе: кредит 1 – 108 866 рублей 02 копейки, кредит 2- 520 000 рублей 00 копеек; со сроком действия договора- неопределенный, срок возврата кредита 1 – 16 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора) (п.1,2), процентная ставка по кредиту составляет 14,90% при наличии заключенного договора страхования (п.4); количество платежей -60, размер платежа – 14942 рубля 00 копеек, размер платежа – 16 998 рублей 00 копеек, при расторжении договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств клиента по договору, соответствующего требованиям банка, платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.6), со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (п.12); своей подписью на индивидуальных условиях заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах (п.14); согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и тарифами, а также на подключение Услуги «Все под контролем»; на оформление договора страхования со страховой компанией ООО «АльфаСтрахование Жизнь», страховая премия 100 367 рублей 02 копейки (п.17), за заемщик дала согласие на подключение услуг «Все под контролем», размер комиссии- 8 499 рублей (п. (т.1, л.д.14-17).

ФИО1 дала распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с её счета № в размере 520 000 рубля 00 копеек, 100 367 рублей 02 копеек на его счет, указанный в разделе 3 настоящего распоряжения (т.1 л.д.19, 26).

В графике платежей (плане погашения, начальный) установлен суммарный план погашения кредита, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 998 рублей 00 копеек, последний- ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 912 рублей 00 копеек (т.1 л.д.47-48).

Указанный кредитный договор, распоряжение клиента на перевод, заявление о предоставлении потребительского кредита были подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Факт предоставления кредита ответчику подтвержден Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д. 59).

Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Практичный», Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», условиях соглашения о простой электронной подписи (т.1 л.д. 14-16, 23-25, 30-39, 45).

Согласно п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п.12) (т.1 л.д.15).

Истец указывает, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме в сумме 667 222 рубля 97 копеек, в том числе: 36 196 рублей 83 копеек – проценты, 628 866 рублей 02 копейки- основной долг, 2 160 рублей 12 копеек - неустойка (т.1 л.д.58).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным, данный расчет соответствует условиям кредитного договора, не противоречит требованиям ст. 851 ГК РФ и ст.ст. 29, 30 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, платежи по кредиту не вносила (т.1, л.д.59).

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами.

В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие о том, что указанная сумма задолженности по кредиту ответчиком погашена, расчет задолженности не оспорен.

Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, данная сумма соразмерна размеру задолженности, длительному периоду просрочки, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, доводы истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 872 рубля 23 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 310, 450, 807, 819 ГК РФ, ст.12, 56, 195-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 667 222 рубля 97 копеек, в том числе: 36 196 рублей 83 копеек – проценты, 628 866 рублей 02 копейки- основной долг, 2 160 рублей 12 копеек - неустойка, а также государственную пошлину 9 872 рубля 23 копейки, а всего 677 095 рубля 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Песчанокопский районный суд Ростовской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный Ростовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Золотухина