№ 2-314(3)/2022

УИД 64RS0028-03-2022-000453-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 г. р.п. Горный

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Свечниковой М.Ю.,

при секретаре Крюковой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ФИО1 и Безопасности» к ЧНЮ о взыскании процентов за пользование кредитом, возмещении убытков,

установил:

истец общество с ограниченной ответственностью «ФИО1 и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») обратилось с иском к ответчику ЧНЮ о взыскании процентов по кредитному договору и убытков. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ЧНЮ заключен кредитный договор <Номер>. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор уступки прав требования (цессии)<Номер>, по условиям которого право требования по вышеуказанному кредитному договору передано ООО «СААБ» в размере задолженности 285291,59 руб., определенной по состоянию на дату уступки требования. Судебным приказом <Номер>, выданным ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <Адрес> Саратовской <Адрес>, с ЧНЮ в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность по кредитному договору <Номер>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 288318,05 руб. Задолженность по указанному судебному постановлению полностью исполнена ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, со ссылкой на ст. 15, ст. 809, 395 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188211,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4965 руб., почтовые расходы в размере 78 руб., а также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами до момента фактического исполнения решения суда.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в дел привлечено третье лицо,не заявляющее требований относительно предмета спора, - Акционерное общество «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк»).

Истец ООО «СААБ» о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения, в которых указала, что доводы ответчика о пропуске срока исковой давности несостоятельны, так как в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, ответчиком задолженность в полном объеме уплачена ДД.ММ.ГГГГ, соответственно трехлетний срок исковой давности относительно требований о взыскании процентов на основании ст. 809 ГК РФ надлежит исчислять с этого момента, и он не пропущен, так как истец обратился с иском в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ЧНЮ о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее требований относительно предмета спора, - АО «ОТП Банк», о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель не явился, ходатайств об отложении не представил.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (с. 1 ст. 314 ГК РФ).

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства (ч. 2 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ) Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч. 1)

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3 ст. 395 ГК РФ).

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ЧНЮ обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в размере 30070 на приобретение строительных материалов.

Одновременно с этим в своем заявлении ЧНЮ просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы, предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт в размере 150 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных тарифами.

В данном заявлении ответчик подтвердил об уведомлении его о том, что открытие банковского счета и предоставление кредитной в виде овердрафта осуществляется только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте, что активация карты является добровольной и что он вправе не активировать карту.

Также ответчик согласился с тем, что в случае активации им карты, открытия ему банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта он присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать правила выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее - Правила) и тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы) (л.д. 16-22).

Из заявления на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что датой заключения договора о выпуске и обслуживания банковских карт является дата открытия банком банковского счета, датой одобрения (изменения) банком кредитной услуги в виде овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (л.д. 17).

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила) и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» (далее - Тарифы), представленными третьим лицом по запросу суда, кредит по банковской карте предоставлен по 36,6 % годовых и подлежал возвращению посредством уплаты ежемесячного минимального платежа в размере 5 % от суммы задолженности. Договор вступает в силу с момента открытия банковского счета и является бессрочным. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Таким образом, согласно перечисленным условиям договора, банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме.

Указанные Условия соответствуют положениям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Предъявление Банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Из представленных мировым судьей судебного участка № <Адрес> Саратовской <Адрес> по запросу суда материалов гражданского дела <Номер>, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала карту, произвела первое списание со счета денежных средств, тем самым заключив с АО «ОТП Банк» кредитный договор <Номер>.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по уплате минимальных платежей, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 285291,59 руб., из которой: основной долг - 141233,50 руб., проценты за пользование кредитом - 141203,59 руб., комиссия - 2854,50 руб. (л.д. 44-57).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> "О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав (требований) <Номер>, согласно которому Банк уступил ООО «СААБ» право требования по вышеуказанному кредитному договору. По состоянию на дату уступки прав (требований) размер уступаемой задолженности ответчика по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 285291,59 руб., из которой: основной долг - 141233,50 руб., проценты за пользование кредитом - 141203,59 руб., комиссия - 2854,50 руб. (л.д. 9-15).

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредитной карты ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать, дала согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам. Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу, было согласовано между сторонами при его заключении.

Вышеуказанные договора уступок требований недействительными или незаключенными не признаны.

На основании заявления ООО «СААБ» мировым судьей судебного участка № <Адрес> Саратовской <Адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ <Номер> о взыскании с ЧНЮ в пользу ООО «СААБ» задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 285291,59 руб., из которых: основной долг - 141233,50 руб., проценты за пользование кредитом - 141203,59 руб., комиссия - 2854,50 руб., государственной пошлины в размере 3026,46 руб., а всего 288318,05 руб. (л.д. 47-61).

Согласно сведениям Краснопартизанского РОСП УФССП России по Саратовской <Адрес>, на основании вышеуказанного судебного приказа, в соответствии с заявлением взыскателя, ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство <Номер>-ИП по взысканию с ЧНЮ в пользу ООО «СААБ» денежных средств в размере 288318,05 руб., данное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ фактическим исполнением (л.д. 60-104).

Из сведений ООО» СААБ» следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканная на основании судебного приказа <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность исполнена в полном объеме, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 8).

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188211,07 руб.

С представленным расчетом в части определения суммы процентов за пользование кредитом, суд согласен, поскольку он основан на условиях договора, которые были сторонами согласованы. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного истцом, а также свой расчет задолженности, ответчик суду не представил, расчет не оспорил.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части..

Таким образом, суд считает установленной размер задолженности ответчика по проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188211,07 руб.

Вместе с тем, в представленном в суд письменном возражении ответчик ЧНЮ заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <Номер> "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ путем направления почтовой связью к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ЧНЮ задолженности по кредитной карте, Банк, ссылаясь на положения ст. 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Таким образом, условиями договора срок возврата кредитных средств не установлен, в связи с чем, направив заявление о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты, истец фактически его установил, что привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (с момента предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа).

С исковым заявлением в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив его посредством почтовой связи, то есть с пропуском срока исковой давности.

Учитывая, что истец пропустил срок на обращение в суд, в удовлетворении исковых требований истца к ответчику следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ФИО1 и Безопасности» к ЧНЮ о взыскании процентов за пользование кредитом, возмещении убытков отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья