Решение по делу № 2-127/2023 от 15.05.2023

Уникальный идентификатор дела № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Першиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 15 мая 2023 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по процентам, неустойку, судебных издержек,

установил:

ООО «НБК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, неустойки, судебных издержек, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Русфинанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 150750 рублей, под 34,99 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячным, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору.

Обязательство по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга.

Неустойка за просрочку уплаты основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению но дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. На настоящий момент кредитный договор является действующим. Обязательства не прекращены. Кредитный договор не расторгнут.

ООО "Русфинанс Банк" передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК», на основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая то, что но условиям кредитного договора было предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. «Иного» договором уступки прав (требований) не предусмотрено.

Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1

Судебный акт о взыскании задолженности до настоящего времени ответчиком исполнялся в пользу ООО «НБК».

Решением суда взыскана частичная задолженность по кредитному договору, сформированная цедентом по состоянию на дату составления расчета задолженности при подаче первоначального искового заявления.

При этом отношения кредитора и заемщика продолжали существовать в рамках гражданского права. Обязательства, вытекающие из кредитного договора, в соответствии с его условиями не были изменены либо отменены.

В соответствии с условиями кредитного договора ООО «НБК» имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательства по уплате.

В данном исковом заявлении истец заявляет требования о взыскании: процентов за пользование кредитом; неустойки за просрочку уплаты основного долга; неустойку за просрочку уплаты процентов.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика составила 196637 рублей 26 копеек.

При вынесений решения о взыскании задолженности по настоящему иску с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, при неисполнении надлежащим образом решения суда - ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств, присужденных истцу, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истец понес следующие судебные издержки: расходы на оплату госпошлины в размере 5133 рубля; расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

Просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» задолженность по: процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 143605 рублей 93 копейки; неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28197 рублей 03 копейки; неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28197 рублей 03 копейки; расходы по оплате услуг представителя в размере 15000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5133 рублей.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора привлечены УФССП России по Курганской области в лице Петуховского РОСП, ПАО «Росбанк», ФИО2

Представитель истца ООО «НБК» в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще.

От ООО «НБК» поступили возражения на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, в котором указано следующее, ранее судебным приказом мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района от 05.10.2016 с ответчика в пользу банка взыскан долг по кредитному договору, по состоянию на дату подачи первоначального заявления 2016г.

Правопреемство ООО «ЮСБ» (ныне после смены наименования ООО «НБК») установлено определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. К истцу, как цессионарию перешли все права требования кредитора к должнику по кредитному договору.

В настоящем иске заявлены исковые требования о взыскании процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - то есть за 3 года до подачи настоящего иска в суд - в пределах срока исковой давности.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, неустойка уплачивается по дату окончательного погашения задолженности (включительно).

В п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Так как имеется просроченная задолженность по договору, кредитный договор не прекращен. Законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В рассматриваемом случае между сторонами кредитного договора также достигнуто соглашение о договорной неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств, которая является мерой гражданско-правовой ответственности за допущенное нарушение обязательства.

Поскольку основное обязательство (оплата ответчиком процентов за пользование кредитом по договору) прекращается только в момент полного погашения задолженности по кредиту, а не в момент окончания срока действия кредитного договора, при этом факт уплаты процентов за пользование кредитом за заявленный в иске период не доказан, считают, что основное обязательство ответчиком исполнено не было, вследствие чего его прекращение до даты фактического исполнения обязательств не наступило.

Доказательств оплаты задолженности за заявленный в иске период по кредитному договору ни в пользу банка, ни ООО «НБК» ответчик не представил.

Основное обязательство исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности (в связи с наличием судебного решения), что означает, что требование о взыскании процентов и неустойки может быть удовлетворено в течение трехлетнего периода, предшествующего дате предъявления иска (п. 25 Обзора судебной практики ВС РФ № 3 (2019), утвержденного Президиумом ВС РФ 27.11.2019).

Судебный приказ ответчиком исполнялся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, о чем указана информация в выписке с лицевого счета кредитора. Следовательно, срок исковой давности не является пропущенным, так как кредитным договором предусмотрено начисление процентов и неустойки по дату фактического погашения основного долга и исковые требования заявлены за период 3 года до подачи настоящего иска. По мнению ООО «НБК» доводы ответчика являются необоснованными, бездоказательными, в следствии чего не подлежащими удовлетворению. Просили в удовлетворении ходатайства ответчика отказать в полном объеме, рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о его дате и времени извещался. В предыдущем судебном заседании с исковыми требованиями не согласился полностью, так как задолженность им полностью погашена в мае. Заявил ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, просил в их удовлетворении отказать.

Представители третьих лиц УФССП России по Курганской области в лице Петуховского РОСП, ПАО «Росбанк», третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Письменных заявлений или возражений не представили.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика, третьих лиц и их представителей, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам по кредитному договору, неустойки, судебных издержек подлежат удовлетворению частично по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п.п. 2, 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

В судебном заседании установлено следующее: ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, сумма кредита 150750 рублей, срок возврата кредита 36 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, проценты 34,9952% годовых, платежи аннуитетные, ежемесячные, в размере 6817 рублей 25 копеек – 14-16 числа каждого месяца. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесения и/или внесения не в полном объеме ежемесячных платежей в указанные в графике платежей сроки, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12). Кредитор имеет право на полную или частичную передачу требования по кредитному договору кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций (п. 13).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ было произведено два платежа в погашение задолженности по кредиту в общей сумме 4885 рублей 08 копеек, оставшаяся сумма основного долга составляла 145864 рубля 92 копейки. Сумма процентов на указанную дату составляла 85921 рубль 51 копейка.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области от 14.02.2019 с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 231786 рублей 43 копейки, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и расходы по оплате гос. пошлины в сумме 2758 рублей 93 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки прав (требований) № между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «ЮСБ»были уступлены права требования по кредитным договорам с физическими лицами, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 231182 рубля 62 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа возбуждено исполнительное производство. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средств в сумме 234545 рублей 36 копеек выплачены ответчиком, исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ.

14.09.2019 определением мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области была произведена замена ООО «Русфинанс Банк» на ООО «ЮСБ».

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована смена наименования ООО «ЮСБ» на ООО «НБК».

Установленные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором; графиком платежей; паспортом заемщика; заявлением о выдаче судебного приказа; судебным приказом; определением мирового судьи; договором уступки прав; реестром должников; выпиской с лицевого счета; уведомлением об изменении наименования; расчетом задолженности; исполнительным производством (постановлениями о возбуждении и окончании ИП).

Согласно расчету истца у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в виде: процентов за пользование кредитом в размере 143605 рублей 93 копейки; неустойки за просрочку уплаты основного долга в размере 28197 рублей 03 копейки (с учетом уменьшения); неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 28197 рублей 03 копейки (с учетом уменьшения).

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

В соответствии с п. 4 ст. 425 ГК РФ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты, являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически была исполнена.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 65, 66 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

По общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статьи 622, 689, пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 68 указанного постановления Пленума ВС РФ, окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 3, 4 ст. 425 ГК РФ).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ни сторонами, ни судом в установленном законом порядке не расторгнут.

Срок возврата кредита предусмотрен договором до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Условиями договора не установлено прекращение обязательств сторон окончанием срока действия этого договора. Условия договора свидетельствуют о том, что правоотношения сторон действуют до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему.

Таким образом, окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за нарушение условий договора.

Законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа.

В рассматриваемом случае между сторонами кредитного договора также достигнуто соглашение о договорной неустойке за ненадлежащее исполнение обязательств, которая является мерой гражданско-правовой ответственности за допущенное нарушение обязательства.

Поскольку кредитным договором не предусмотрено ограничение ответственности должника в части процентов и неустойки, постольку начисление процентов и неустоек является законным правом заемщика.

Как указывалось выше, задолженность по кредитному договору в пользу ООО «Русфинанс Банк» с ФИО1 взыскана судебным приказом от 14.02.2019.

14.09.2019 определением мирового судьи судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области была произведена замена ООО «Русфинанс Банк» на ООО «ЮСБ», которое в последующем сменило наименование на ООО «НБК».

При этом, согласно материалам исполнительного производства, расчету истца, уплата основного долга в размере 145864 рубля 92 копейки произведена одним платежом ДД.ММ.ГГГГ.

По настоящему делу истец заявил требования о взыскании с ФИО4 процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за иной период, чем взыскано судебным приказом.

Учитывая, что права на начисление процентов и неустойки перешли к новому кредитору ООО «ЮСБ», переименованному в ООО «НБК», истец вправе требовать с ответчика уплаты задолженности по процентам, предусмотренным договором, и неустойке за просрочку уплаты основного долга и процентов за заявленный период.

Поскольку основное обязательство (оплата ответчиком процентов за пользование кредитом по договору) прекращается только в момент полного погашения задолженности по кредиту, а не в момент окончания срока действия кредитного договора, при этом факт уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не доказан, суд приходит к выводу, что основное обязательство ответчиком исполнено не было, вследствие чего его прекращение до даты фактического исполнения обязательств не наступило.

П. 1 ст. 207 ГК РФ устанавливает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В рассматриваемом случае основное обязательство было исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности (в связи с наличием судебного решения), что означает, что требование о взыскании процентов и неустойки может быть удовлетворено в течение трехлетнего периода, предшествующего дате предъявления иска (п. 25 Обзора судебной практики ВС РФ № 3 (2019), утвержденного Президиумом ВС РФ 27.11.2019).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку установлено, что основной долг погашен ответчиком в августе 2022 года, что влечет прекращение начисления процентов и неустойки, а с заявлением о взыскании процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, за пределами срока исковой давности остаются платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда (п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Как следует из информации ССП, выписки по счету, постановления об окончании ИП, ФИО4 перечислены следующие денежные средства на депозит ССП:

ДД.ММ.ГГГГ – 3597 рублей 16 копеек; ДД.ММ.ГГГГ – 4000 рублей, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 7596 рублей 34 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ – 7494 рубля 46 копеек, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 7493 рубля 65 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ – 113 рублей 40 копеек, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 113 рублей 38 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ – 1000 рублей, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 1000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 332 рубля 97 копеек, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 332 рубля 97 копеек;

ДД.ММ.ГГГГ – 7000 рублей, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 7000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 2990 рублей 23 копейки, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 2990 рублей 23 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ – 5000 рублей, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 5000 рублей;

ДД.ММ.ГГГГ – 32954 рубля 43 копейки, перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 32954 рубля 43 копейки;

ДД.ММ.ГГГГ – 179482 рубля 54 копейки (с учетом исполнительского сбора), перечислены взыскателю ДД.ММ.ГГГГ (поступили ДД.ММ.ГГГГ) в сумме 163064 рубля 36 копеек.

Согласно информации Банка России от 14.08.2015 «Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 апреля по 30 июня 2015 года (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в 4 квартале 2015 года)» по нецелевым потребительским кредитам, целевым потребительским кредитам без залога, потребительским кредлитам на рефинансирование задолженности свыше 1 года от 100 тыс. до 300 тыс. рублей, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют – 34,98% годовых.

В кредитном договоре установлен размер процентов за пользование кредитом – 34,9952 % годовых, то есть превышающий предельное значение.

Исходя из изложенного, размер процентов за пользование займом и неустойки должен быть исчислен исходя из срока исковой давности, предельного значения процентов, с учетом сумм, момента оплаты, которым является зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма процентов составляет:

Расчёт процентов, возникших 24.11.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

по

дней

145 864,92

24.11.2019

31.12.2019

365

145 864,92 * 38 / 365 * 34.98%

5 312,04 р.

145 864,92

01.01.2020

31.12.2020

366

145 864,92 * 366 / 366 * 34.98%

51 023,55 р.

145 864,92

01.01.2021

31.08.2022

608

365

145 864,92 * 608 / 365 * 34.98%

84 992,65 р.

-145 864,92

31.08.2022

Оплата задолженности

Итого:

141 328,24 руб.

Сумма основного долга: 0,00 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 141 328,24 руб.

В кредитном договоре установлен размер неустойки 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12). Однако, в представленном расчете, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по основному долгу и процентам рассчитана в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Расчет неустойки произведен, в том числе за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497, в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются. Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения (п. 1 ст. Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

Как разъяснено в п.п. 2, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

В судебном заседании не добыто сведений, что ФИО4 заявили об отказе от применения в отношении него моратория, и не пострадали от обстоятельств, послуживших основанием для его введения.

Исходя из Постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. N 497, разъяснений в п.п. 2, 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. N 44, неустойка (штраф) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть взыскана с ответчика в пользу истца, в удовлетворении требований в указанной части следует отказать за необоснованностью.

Исходя из изложенного сумма неустойки за несвоевременную оплату основного долга (просроченной задолженности) составляет:

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 24.11.2019

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

145 864,92

24.11.2019

31.03.2022

859

145 864,92 * 859 * 0.1%

125 297,97 р.

Итого:

125 297,97 руб.

Сумма основного долга: 145 864,92 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 125 297,97 руб.

Сумма неустойки за несвоевременную оплату процентов (просроченных процентов) составляет:

Расчёт процентов по задолженности, возникшей 24.11.2019

Задолженность

Период просрочки

Формула

Неустойка

по

дней

-1 000,00

14.04.2019

Оплата задолженности

69 114,33

24.11.2019

13.06.2021

568

69 114,33 * 568 * 0.1%

39 256,94 р.

-7 000,00

13.06.2021

Оплата задолженности

62 114,33

14.06.2021

31.03.2022

291

62 114,33 * 291 * 0.1%

18 075,27 р.

Итого:

57 332,21 руб.

Сумма основного долга: 62 114,33 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 57 332,21 руб.

Неустойка на начисленные проценты рассчитана в размере 0,5 %, а не 0,1 %, арифметический неверно, с нарушением формулы сложных процентов, условий кредитного договора о размере неустойки и времени с которого происходит её начисление (на 6 календарный день после просрочки платежа (п. 12 договора)), без учета предельно установленного размера процентов ЦБ РФ.

Так, сумма неустойки исчислена от суммы процентов, начисленных на момент окончания периода - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы основного долга, в размере 74389 рублей 83 копейки, которая прибавлена к ранее возникшей сумме задолженности по процентам, и за данный период на все проценты начислена неустойка. Аналогично за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и другие.

Тогда как проценты должны быть исчислены за каждые сутки, и на сумму процентов исчисленных за первые сутки, на 6 календарный день (сутки), после просрочки платежа, должна начисляется неустойка в размере 0,1 % от этой суммы. К процентам, исчисленным за вторые сутки, должны прибавляться проценты, исчисленные за первые сутки, и на седьмой календарный день на них начисляться неустойка и т.д. за каждый день, сумма которой в последний календарный день суммируется.

Период расчета процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1012 календарных дней, неустойки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 853 календарных дня.

Сумма процентов за ДД.ММ.ГГГГ от суммы 145864 рубля 92 копейки (34,98% составляет 139 рублей 79 копеек, сумма неустойки должна быть исчислена ДД.ММ.ГГГГ – 0,14 рубля (139 рублей 79 копеек *0,1 %).

Расчёт процентов за 24.11.2019

Задолженность

Период просрочки

Дней в году

Формула

Проценты

по

дней

145 864,92

24.11.2019

365

145 864,92 * 1 / 365 * 34.98%

139,79 р.

Итого:

139,79 руб.

Сумма основного долга: 145 864,92 руб.

Сумма процентов по всем задолженностям: 139,79 руб.

За ДД.ММ.ГГГГ от суммы 145864 рубля 92 копейки (34,98%) сумма процентов составляет 139 рублей 79 копеек, нарастающим итогом 279 рублей 58 копеек (139 рублей 79 копеек + 139 рублей 79 копеек), сумма неустойки должна быть исчислена ДД.ММ.ГГГГ – 0,28 рубля (279 рублей 58 копеек *0,1 %).

За ДД.ММ.ГГГГ от суммы 145864 рубля 92 копейки (34,98%) сумма процентов составляет 139 рублей 79 копеек, нарастающим итогом 419 рублей 37 копеек (139 рублей 79 копеек + 279 рублей 58 копеек), сумма неустойки должна быть исчислена ДД.ММ.ГГГГ – 0,42 рубля (419 рублей 37 копеек *0,1 %), и т.д.

Расчет имеется в материалах гражданского дела, его начальная и конечная часть приведены ниже:

Дата

Сумма процентов за день, руб.

Сумма неустойки (0,1%), исчисленная от суммы процентов на 6 календарный день, руб.

24.11.2019

139,79

25.11.2019

279,58

26.11.2019

419,37

27.11.2019

559,16

28.11.2019

698,95

29.11.2019

838,74

30.11.2019

978,53

0,14

01.12.2019

1 118,32

0,28

02.12.2019

1 258,11

0,42

03.12.2019

1 397,90

0,56

04.12.2019

1 537,69

0,70

05.12.2019

1 677,48

0,84

06.12.2019

1 817,27

0,98

07.12.2019

1 957,06

1,12

08.12.2019

2 096,85

1,26

09.12.2019

2 236,64

1,40

10.12.2019

2 376,43

1,54

11.12.2019

2 516,22

1,68

12.12.2019

2 656,01

1,82

13.12.2019

2 795,80

1,96

14.12.2019

2 935,59

2,10

15.12.2019

3 075,38

2,24

16.12.2019

3 215,17

2,38

17.12.2019

3 354,96

2,52

18.12.2019

3 494,75

2,66

19.12.2019

3 634,54

2,80

02.03.2022

116 025,70

115,19

03.03.2022

116 165,49

115,33

04.03.2022

116 305,28

115,47

05.03.2022

116 445,07

115,61

06.03.2022

116 584,86

115,75

07.03.2022

116 724,65

115,89

08.03.2022

116 864,44

116,03

09.03.2022

117 004,23

116,17

10.03.2022

117 144,02

116,31

11.03.2022

117 283,81

116,45

12.03.2022

117 423,60

116,58

13.03.2022

117 563,39

116,72

14.03.2022

117 703,18

116,86

15.03.2022

117 842,97

117,00

16.03.2022

117 982,76

117,14

17.03.2022

118 122,55

117,28

18.03.2022

118 262,34

117,42

19.03.2022

118 402,13

117,56

20.03.2022

118 541,92

117,70

21.03.2022

118 681,71

117,84

22.03.2022

118 821,50

117,98

23.03.2022

118 961,29

118,12

24.03.2022

119 101,08

118,26

25.03.2022

119 240,87

118,40

26.03.2022

119 380,66

118,54

27.03.2022

119 520,45

118,68

28.03.2022

119 660,24

118,82

29.03.2022

119 800,03

118,96

30.03.2022

119 939,82

119,10

31.03.2022

120 079,61

119,24

01.04.2022

120 219,40

02.04.2022

120 359,19

23.08.2022

140 349,16

24.08.2022

140 488,95

25.08.2022

140 628,74

26.08.2022

140 768,53

27.08.2022

140 908,32

28.08.2022

141 048,11

29.08.2022

141 187,90

30.08.2022

141 328,24

Итого:

50 915,85

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов составляет 141328 рублей 24 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки за несвоевременную оплату основного долга (просроченной задолженности) составляет 125297 рублей 97 копеек, за несвоевременную оплату процентов (просроченных процентов) составляет 57332 рубля 21 копейка, неустойки по начисленным процентам на основной долг составляет 50915 рублей 85 копейки. Всего сумма неустойки составляет 233546 рублей 03 копейки.

По вышеизложенным основаниям, расчёт сумм, представленный истцом, не принимается судом.

При расчете задолженности истцом произведено уменьшение суммы неустойки с 1616601 рубля 72 копеек до 56394 рубля 06 копеек, то есть до 3,49 % от исчисленной суммы, что составляет 8147 рублей 10 копеек, от суммы неустойки 233546 рублей 03 копейки.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Учитывая добровольное снижение истцом неустойки, период просрочки платежа с ноября 2019 года по март 2022 (2 года 4 месяца), её размер установленный в договоре и превышающий размер процентов (36,5 % годовых), соотношение суммы неустойки и суммы задолженности, превышающей почти на 90 тысяч рублей, начисление процентов за данный период, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования за указанный период, суд считает, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и снижает её в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 40000 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истец просит взыскать с ответчика оплату услуг представителя в сумме 15000 рублей, расходы по оплате гос. пошлины в сумме 5133 рубля.

В подтверждения несения расходов на услуги представителя в суд направлен договор от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НБК» и ИП ФИО3, согласно которому исполнитель обязуется по заданиям заказчика, и в соответствии с представленными полномочиями осуществить комплекс юридических и фактических действий по представлению и защите интересов заказчика в судах первой, апелляционной, кассационной инстанции расположенных на территории Российской Федерации, по взысканию денежных сумм в пользу заказчика в судебном порядке. Услуги, оказываемые исполнителем по настоящему договору фиксируются в актах приема-передачи оказанных услуг. Стоимость оказываемых услуг согласовывается сторонами при подписании актов и непосредственно в них фиксируется (п.п. 1.1, 1.2 договора).

Согласно акта приёма-передачи от ДД.ММ.ГГГГ, исполнитель выполнил обязательства по оказанию услуг заказчику, а именно оказал комплекс услуг по написанию и отправке искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, который включает в себя: ознакомление с материалами дела, анализ документов, предоставленных заказчиком – 2000 рублей; консультацию заказчика – 1500 рублей; проверку платежей (наличие/отсутствие), анализ – 1000 рублей; составление расчетов задолженности по кредиту – 2500 рублей; составление искового заявления – 6000 рублей; формирование, подготовка и направление дела в суд – 2000 рублей, всего 15000 рублей, которые оплачены согласно платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 не представлено доказательств чрезмерности взыскиваемых сумм. Исходя из объема заявленных требований, сложности дела, объема оказанных услуг, времени, необходимого на подготовку процессуальных документов, сумму денежных средств по оплате услуг представителя, заявленную ко взысканию, суд считает разумной.

Поскольку исковые требования ООО «НБК» удовлетворяются частично относительно взыскания процентов, суд считает требования о взыскании процессуальных издержек на услуги представителя обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, в сумме 14829 рублей 17 копеек (15000 рублей * (141328 рублей 24 копейки + 56394 рубля 06 копеек) / (143605 рублей 93 копейки + 56394 рубля 06 копеек)).

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, заявленными исковыми требованиями, подлежит уплате государственная пошлина в сумме 5200 рублей. Согласно платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № оплачено 5133 рубля.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению частично, то с ответчика в пользу кредитной организации должна быть взыскана уплаченная государственная пошлина пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в сумме 5074 рубля 54 копейки (5133 рубля * (141328 рублей 24 копейки + 56394 рубля 06 копеек) / (143605 рублей 93 копейки + 56394 рубля 06 копеек)).

Руководствуясь ст. ст.35, 173, 197-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по процентам, неустойки, судебных издержек – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ОГРН №, ИНН №) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 141328 рублей 24 копейки, неустойку за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 14829 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5074 рубля 54 копейки, всего в сумме 201231 (двести одна тысяча двести тридцать один) рубль 95 копеек.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по процентам, неустойке, судебных издержек в большей сумме – отказать.

Мотивированное решение составлено 22 мая 2023 года.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков