Дело (УИД) № 60RS0002-01-2022-002911-41

Дело № 2–148/2023 (2-1488/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2023 года г. Великие Луки

Великолукский городской суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Матвеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (сокращенное наименование - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику выпущена банковская карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которой имелась возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

В обоснование иска указано, что ответчику был предоставлен кредит, открыт текущий счет к карте, заключен договор об использования карты № к текущему счету № с лимитом овердрафта 100000 рублей. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

В соответствии с Условиями Договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Стандарт» Активация Тел» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на кредит по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Заемщик совей подписью в договоре, подтвердил факт ознакомления и согласия со всеми условиями, включая Тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допустила неоднократную просрочку платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106726,07 рублей из которых: сумма основного долга 92920,16 рублей, сумма комиссии 1100,00 рублей, сумма штрафов 6500 рублей, сумма процентов 6205,91 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106726,07 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила применить срок исковой давности по заявленному спору.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГПК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключен договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета с выпуском банковской платежной карты к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования).

Ответчику был предоставлен кредит, открыт текущий счет к карте, заключен договор об использования карты № к текущему счету № с лимитом овердрафта 100000 рублей с ДД.ММ.ГГГГ, который может быть изменен в соответствии с условиями договора, и установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. При заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

Согласно тарифному плану «Стандарт» минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода. Платежный период составляет двадцать календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Расчетный период равен одному месяцу и начинается 15 числа каждого месяца. Льготный период по карте составляет до 51 дня.

В Тарифном плане дано понятие льготного периода - период времени в течение которого проценты по кредитам в форме овердрафта, полученным для оплаты товаров или услуг с использованием карты в расчетном периоде, не начисляются при условии полного погашения задолженности по договору, образовавшейся на последний день. Льготный период складывается из количества дней расчетного периода (1 месяц) и платежного периода (следующие 20 дней).

Согласно выписке по счету № по карте ФИО1 последняя оплата по возврату кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109421,31 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ №, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ истец подал в электронном виде исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в сумме 106726,07 рублей, из которых сумма основного долга 92920,16 рублей, сумма комиссии 1100,00 рублей, сумма штрафов 6500 рублей, сумма процентов 6205,91 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая данный вопрос, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По условиям заключенного договора заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счету денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода. Каждый такой период составляет 20 календарных дней, исчисляется со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Соответственно обязательство по платежам исполняется по частям, то есть срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному повременному платежу.

Последний платеж по данному кредитному договору совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, то после этой даты истцу стало известно о нарушении его прав невнесением ФИО1 обязательных ежемесячных платежей. Следовательно с этой даты необходимо исчислять срок исковой давности, который при таких обстоятельствах истек ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ), впоследствии судебный приказ, вынесенный мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Копия определения об отмене судебного приказа получена представителем ООО «ХКФ Банк» ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, за вынесением судебного приказа истец обратился уже за пределами срока исковой давности, поэтому продлению срок давности до 6 месяцев не подлежит, так как на момент обращения к мировому судье неистекшей части срока исковой давности у истца не имелось.

Кроме того, с исковым заявлением в Великолукский городской суд Общество с ограниченной ответственностью ООО «ХКФ Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть также за пределами трехлетнего срока исковой давности и за пределами шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа.

Отраженные в выписке по счету частичные платежи заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведенные за пределами срока исковой давности, на общую сумму 10390,56 руб., не свидетельствуют о признании заемщиком суммы долга.

В силу абз. 1 ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно п. 2 ст. 206 ГК РФ, если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново.

Как разъяснено в абз. 3 и 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Таким образом, частичная уплата ответчиком долга за пределами срока исковой давности сама по себе не означает признания долга. Истцом не представлено письменных доказательств того, что ответчик на дату внесения платежей в 2020 году признавал свой долг.

Напротив, при обращении ДД.ММ.ГГГГ к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа ответчик ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности, следовательно, не признавала свой долг.

С истечением срока исковой давности по требованию о возврате суммы основного долга истек срок исковой давности и по требованию об уплате процентов, а также комиссий.

Предусмотренных статьями 202 и 203 ГК РФ оснований для приостановления либо перерыва течения срока исковой давности не установлено и истцом не представлено.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, носящих исключительный характер и препятствующих обращению истца в суд за защитой нарушенных прав, не представлено.

Поскольку в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для вынесения судом решения об отказе в иске, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Иванова

Решение в окончательной форме составлено «17» февраля 2023 года.

Судья Е.В. Иванова