Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Афанасьева Д.И.,

при секретаре Николаевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Абсолют Банк» обратился в суд с указанным иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, на следующих условиях: сумма кредита в размере 2999 000 рублей, срок 240 месяцев, считая с даты предоставления кредита, согласно п. 2.1 Индивидуальных условий; порядок возврата и уплаты процентов осуществляется путем совершения ежемесячных платежей, 30 числа каждого календарного месяца (последний день периодического процентного периода, согласно п. 7.3 индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, согласно п. 4.1 индивидуальных условий, размер ежемесячного платежа - 29 439,00 руб., согласно п.7.7. Индивидуальных условий. Пени в случае просрочки исполнения обязательств — за каждый день просрочка <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа, в соответствии с п.13.4. Индивидуальных условий. Целевое назначение кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровый № (п.12.1 Индивидуальных условий). Обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору - ипотека квартиры в силу закона. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: 30.09.2021г. перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет №, открытый ответчику у истца, денежные средства в размере 2 999000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п.п. 6.1.1, 6.1.2, общих условий ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истец нарушил, фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, что в соответствии с действующим законодательством РФ является недопустимым. ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец на основании пункта 6.4.1. Общих условий направил ответчику требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных отправлений. В требованиях ответчику предложено в установленный срок досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени. Требование в установленный срок ответчиком не исполнено, после чего истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 3 200 144,04 руб., из них: 2 990 612,24 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 195 595,54 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 975,56 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу; 11 960,7 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом. Согласно экспертному заключению <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №) рыночная стоимость квартиры составляет 1721 311 руб. Таким образом, истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущественного права в размере 1 377 048,80 рублей, что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 3 200 144,04 руб., из них: 2 990 612,24 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 195 595,54 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 975,56 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу; 11 960,7 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом, обратить взыскание на квартиру, общей площадью 39,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной цены в размере 1 377 048,80 руб., для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 201 руб., расходы на проведение оценки предмета залога в размере 2500 руб.

Истец ПАО АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о дате и времени извещен надлежащим образом. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу п. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела видно, что ответчику направлялись извещения о дне рассмотрения спора заказным письмом с уведомлением. Однако конверт вернулся с отметкой «Истек срок хранения», что свидетельствует о намеренном уклонении от получения почтовой корреспонденции и явки в судебное заседание, что является злоупотреблением предоставленным правом.

В силу ст. 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4).

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение (ч.1).

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (ч.3).

Суд находит материалы дела достаточными, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и их представителей, с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

В соответствие с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг..

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1).

Статьей 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрены основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 77 Федерального закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или квартиру.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2999000 рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев.

Разделом 4 условий кредитного договора установлена процентная ставка и порядок уплаты процентов в размере <данные изъяты> % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ определена цель использования заемных средств приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была приобретена ФИО1 в собственность, право собственности зарегистрировано надлежащим образом (л.д.<данные изъяты>).

Обеспечением исполнения обязательства ответчика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права истца, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (л.д. №).

В соответствии с п. 7.7 индивидуальных условий сумма ежемесячного платежа составляет 29439 рублей. Согласно п. 13.4 индивидуальных условий пени в случае просрочки платежа составляют <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора ответчик в обеспечение исполнения взятого на себя обязательства гарантировал его ипотекой на недвижимое имущество, принадлежащее ответчикам на праве собственности.

По условиям п. 7.2 заключенного кредитного договора ответчик обязался в погашение кредита произвести 240 платежей, ежемесячно, в соответствии с графиком.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

В связи, с чем АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 дней с даты уведомления (л.д. 48), однако данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 3200144 руб. 04 коп., из которой: сумма задолженности по возврату кредита - 2999612 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 195595 руб. 54 коп., задолженность по уплате пени по основному долгу – 1975 руб. 56 коп., 11960 руб. 70 коп. задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным.

Таким образом, установив, что ФИО1 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита взыскав задолженность в размере 3200144 руб. 04 коп., из которой: сумма задолженности по возврату кредита - 2999612 руб. 24 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 195595 руб. 54 коп., задолженность по уплате пени по основному долгу – 1975 руб. 56 коп., 11960 руб. 70 коп. задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредитом.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов (статья 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно заключению <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый № рыночная стоимость квартиры составляет 1721 311 руб. (л.д. №).

Данный отчет сторонами не оспорен, в связи с чем, у суда не имеется оснований не доверять выводам.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В связи с чем, начальная продажная цена указанного объекта недвижимости квартиры по адресу: <адрес>. должна быть определена в размере 1377048 рублей 80 коп. (1721311 руб. х 0,8), следовательно, начальная продажная стоимость должна быть установлена в указанном размере. В связи с чем, данное требование суд находит подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 30201 рублей из которых: в размере 24201 руб. по имущественным требованиям расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. по неимущественным требованиям, расходы по оплате услуг оценки в размере 2500 рублей, поскольку данные расходы являются необходимыми, факт их несения подтвержден документально.

Денежное обязательство ответчика, установленное решением суда, включая судебные расходы в соответствии с требованиями закона и условиями договора об ипотеке, подлежат удовлетворению за счет стоимости заложенного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 57, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере сумме 3 200144 руб. 04 коп., из которых: 2 990 612,24 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 195 595,54 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 975,56 руб. - задолженность по уплате пени по основному долгу; 11 960,7 руб. - задолженность по уплате пени по процентам за пользование кредите.

Взыскать со ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 30201 руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 2500 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1377 048 руб. 80 коп.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Определить, что залогодержателю АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) из стоимости заложенного имущества подлежат уплате сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебные расходы.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Д.И.Афанасьев

Копия верна

Судья:

Секретарь: