Дело № 2-2399/2025

УИД 18RS0№-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года село ФИО3

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - истец, Банк, ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО5 ФИО7 (далее – ответчик, заемщик, ФИО1) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 197 774 руб. 21 коп., в том числе основной долг – 169 950 руб. 43 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 234 руб. 48 коп., сумма штрафов – 5 000 руб., сумма процентов – 17 589 руб. 30 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 155 руб. 48 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету №*** с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафа(кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 170 000 руб. 00 коп. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Условия Кредитного договора заемщиком выполнялись недобросовестно, в результате образовалась задолженность, как по основному долгу, так и по процентам.

Заочным решением от 12 августа 2024 года года исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО5 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены в полном объеме.

Определением суда от 18 апреля 2025 года заочное решение от 12 августа 2024 года по делу № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО5 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось заявлением в котором просит произвести замену, в порядке процессуального (универсального) правопреемства, Взыскателя Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № на его правопреемника - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» №

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ПАО «Совкомбанк» от 07.04.2025г. раздела «Сведения о правопредшественнике», правопредшественником ПАО «Совкомбанк» является ООО «Хоум Кредит энд ФинансБанк», дата внесения в ЕГРЮЛ записи: 07.04.2025г.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 07.04.2025г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратил деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Протокольным определеним Завьялвоского раойнного суда УР от 31.07.2025г. произведена замена истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке универсального правопреемства на ПАО «Совкомбанк».

Истец ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Представитель ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований, указав на пропуск истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, доводы сторон, суд приходит к следующему.

04.04.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор № согласно которому ответчику была выпущена карта "Стандарт" к текущему счету № с лимитом овердрафта 170 000 руб.

Кредитный договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, тарифов банка по карте, содержащих информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и условий договора.

При заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата долга, при этом платежи должны вноситься 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25-го числа включительно (пункты 4, 5, 6).

Также ФИО1 в заявлении выразила согласие быть застрахованной по Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дала согласие банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списания соответствующей суммы.

Тарифами по Банковскому продукту карта «Стандарт» установлено: процентная ставка по кредиту по карте 34,9% (п.2), льготный период до 51 дня (п.4), компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) 0,77%, из них 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС (п.17).

Пунктов 18 Тарифами по Банковскому продукту карта «Стандарт» установлено, что банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб. (18.1); за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб. (18.2); за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб. (18.3); за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб. (18.4); за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету №.

ФИО1 получив карту, активировала ее, тем самым заключив кредитной договор, составной частью которого являются тарифы банка по карте, типовые условия.

Однако ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.01.2024 в размере 197 774 руб. 21 коп., в том числе основной долг – 169 950 руб. 43 коп., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 5 234 руб. 48 коп., сумма штрафов – 5 000 руб., сумма процентов – 17 589 руб. 30 коп.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> УР судебный приказ вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора и образованием задолженности судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> Удмуртской Республики № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 201203,87 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2606,02 рублей.

27 октября 2021 года определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Удмуртской Республики указанный судебный приказ был отменен.

Согласно выписке по счету № последняя операция по карте была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исходя из условий договора, последний просроченный платеж подлежал оплате ответчика не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банк 25.07.2014г. потребовал досрочного погашения задолженности по договору

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Срок исковой давности по требованиям о возврате суммы кредита, процентов, неустойки начал течь 25 июля 2014 года и истек 25 июля 2017 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Принимая во внимание, что, несмотря на указание даты образования истребуемой задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, фактически взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно размеру взыскиваемой задолженности, она совпадает с взысканной по судебному приказу суммой,.

Таким образом, из расчета истребуемых сумм, и суммы, взысканной с ответчика ранее по судебном приказу, а также выписки по счету № по операциям ответчика, суд полагает, что заявленная ко взысканию сумма образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Основания полагать ее образование за более поздний период, с учетом представленных в материалы дела доказательств, у суда отсутствуют.

С учетом указанного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности суду не заявлено.

В связи с изложенным заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требование истца о взыскании судебных расходов не подлежит удовлетворению.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО5 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Д.В. Орлов