66RS0056-01-2022-001510-68

66RS0056-01-2022-001517-47

№ 2-1026(6)/2022

№ 2-1032(6)/2022

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 21 ноября 2022 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданские дела по искам ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО3, в котором просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 210 рублей 31 копейки, в том числе просроченный основной долг – 57 905 рублей 65 копеек, просроченные проценты 6 304 рубля 66 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 8126 рублей 31 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО4 был заключен кредитный договор № в сумме 502 952 рубля на срок 44 месяца, под 14,9% годовых. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 210 рублей 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 57 905 рублей 65 копеек, просроченные проценты 6 304 рубля 66 копеек. В банк поступила информация о смерти заемщика ФИО4, предполагаемым наследником заемщика является ФИО3 Согласно ст.1112 ГК РФ обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества умершей ФИО4 Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Также ПАО Сбербанк обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО3, в котором просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 754 рубля 59 копеек, в том числе просроченный основной долг – 49 989 рублей 06 копеек, просроченные проценты 6765 рублей 53 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 902 рубля 64 копейки.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, однако в нарушении условий кредитного договора допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Согласно информации банка заемщик ФИО4 умерла, предполагаемым наследником заемщика является ФИО3, с которого в порядке наследования истец просит взыскать задолженность.

Судом гражданские дела по искам ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по месту жительства, направленное судебное извещение вернулось в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с разъяснениями абз.2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"

сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. На основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк по обоим искам подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 502 952 рубля под 14,9% годовых на срок 44 месяца, а заемщик обязался вносить ежемесячные платежи в размере 14905,23 рублей в погашение кредита в соответствии с условиями договора.

ПАО Сбербанк кредит был предоставлен, что подтверждается историей операций по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, заемщик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем, у нее образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 210 рублей 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 57 905 рублей 65 копеек, просроченные проценты 6 304 рубля 66 копеек,

подтвержденная расчетом истца, который ответчиком не оспорен. Доказательств полного либо частичного погашения задолженности ответчиком суду не предоставлено.

Также в судебном заседании установлено, что основании оформленного ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 заявления на получение кредитной карты истцом с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №) путем подписания заемщиком "Информации о полной стоимости кредита", ознакомления заемщика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Тарифами ОАО "Сбербанк России".

Таким образом, с учетом положений ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора (ст.ст.819, 809, 811 Гражданского кодекса РФ) и договора банковского счета (ст.ст.845, 850, 851 Гражданского кодекса РФ) на условиях, предложенных банком.

ПАО "Сбербанк" свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты ФИО4 выполнило. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту Visa Classic № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл банковский счет №.

Согласно информации о полной стоимости кредита тип карты указан как кредитная – Visa Classic, валюта счета карты - рубль, кредитный лимит - 20 000 рублей, процентная ставка по кредиту в льготный период – 0% годовых, процентная ставка по кредиту – 19,0% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10% от размера задолженности, срок кредита-36 месяцев, длительность льготного период – 50 дней, дата платежа -не позднее 20 дней с даты формирования отчета.Подписав заявление, заемщик ФИО4 подтвердила, что все существенные условия кредитного договора до нее доведены, она с ними согласилась.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операций за пользование кредитными средствами до даты погашения задолженности. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы Основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за Отчетный период по дату формирования Отчета включительно (п.2 Условий).

Согласно п.4.1.4 Условий Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Как следует из отчетов по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО4, активировав кредитную карту, осуществляла с ее использованием операции по снятию наличных денежных средств, оплате покупок, приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно отчетам по кредитной карте кредитный лимит по карте заемщику ФИО4 был увеличен в ноябре 2011 года до 30 000 рублей, в июне 2012 года до 40 000 рублей, в январе 2016 года до 50 000 рублей, в ноябре 2016 года до 65 000 рублей, в июне 2017 года до 73 000 рублей, в октябре 2017 года до 145 000 рублей. С декабря 2019 года кредитный лимит составлял 50 000 рублей.

Из материалов дела следует и не оспаривалось, что банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредитную карту и предоставил кредитные денежные средства, а заемщик в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, подтвержденная расчетом истца, отчетами по кредитной карте, содержащими сведениями обо всех операциях по карте, по основному долгу – 49 989 рублей 06 копеек, по просроченным процентам – 6 765 рублей 53 копейки, всего 56 754 рубля 59 копеек. Доказательств полного либо частичного погашения задолженности ответчиком суду не предоставлено.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на день смерти у ФИО4 имелись обязательства по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и по выплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениями, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники,

следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа г.Тавда и Тавдинский район Свердловской области ФИО5 после смерти ФИО4 открыто наследственное дело №.

ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу нотариального округа г.Тавда и Тавдинский район Свердловской области ФИО5 с заявлением обратился ФИО3 супруг ФИО4 Наследственное имущество после смерти ФИО4 выражается в квартире, находящейся по адресу: <адрес> доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> доле в праве собственности на автомобиль марки гражданин, идентификационный номер №, гражданин что подтверждается выданными ФИО3 свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Рыночная стоимость квартиры согласно заключению специалиста ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 170 000 рублей, согласно материалам наследственного дела рыночная стоимость автомобиля – 266395,83 рублей (1/2 доли – 133197,92 рублей), ? доли земельного участка – и жилого дома – 37500 рублей и 462500 рублей соответственно, что подтверждается выпиской из ЕГРНП. Наличие иного наследственного имущества не установлено.

Факт принятия ответчиком ФИО3 наследства подтверждается материалами наследственного дела № года, свидетельствами о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, наследство после смерти заемщика принял ФИО3, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договорам, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца задолженность

в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 64210 рублей 31 копейки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 56 754 рубля 59 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца, предъявленные к ответчику о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает следующие нормы закона.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование, в том числе о расторжении договора, которое ответчиком в добровольном порядке в установленный срок исполнено не было. При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перед истцом не исполняется на согласованных условиях длительное время, что привело к образованию существенного размера долга, в связи с чем, банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и процентов за пользование им, поэтому данное нарушение договора является существенным, в связи чем, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный истцом с ФИО4

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче исковых заявлений была уплачена государственная пошлина в размере 8 126 рублей 31 копейка, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и в размере 1 902 рубля 64 копейки согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, данные расходы подлежат взысканию с ответчика ФИО3

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить,

расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64 210 рублей 31 копейка,

в том числе просроченный основной долг – 57 905 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 6 304 рубля 66 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 126 рублей 31 копейка, а также взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 754 рубля 59 копеек, в том числе просроченный основной долг – 49 989 рублей 06 копеек, просроченные проценты - 6765 рублей 53 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 902 рубля 64 копейки, а всего 130 993 рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 28 ноября 2022 года - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2022 года.

Судья подпись А.А. Афанасьева