Гражданское дело №2-664/2022;

УИД75RS0031-01-2022-001664-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года п. Ясногорск

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Н.В. Набережневой,

при секретаре К.А. Черемисиновой,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф банк», нотариусу ФИО3 о признании недействительными условий договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф банк», нотариусу ФИО3 о признании недействительными условий договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи.

В обоснование требований истец указала, что в 2007 г. с АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № на выдачу потребительского кредита посредством банковской карты.

В августе 2022г. ею получено извещение от нотариуса <адрес> ФИО3, согласно которому временно исполняющим его обязанности ФИО4 совершена исполнительная надпись за реестровым номером №-н/77-2022-9-827, которой с нее, как с должника, в виду неуплаченной в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно кредитному договору № взыскана задолженность, составляющая № руб., а также проценты в размере № руб., расходы за совершение нотариальных действий №.

Исполнительная надпись является недействительной, поскольку при заключении кредитного договора с ней не согласовывалось условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Кроме того, соответствующего извещения о наличии у нее задолженности и возможности её бесспорного взыскания посредством обращения к нотариусу за установленным законом 14-дневный срок до совершения исполнительной надписи, она от банка не получала.

После указанного выше извещения, она стала интересоваться вопросом, на каком основании нотариус выдал исполнительную надпись. Выяснилось, что АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ были утверждены новые общие условия кредитования (УКБО), в соответствии с п.4.3.2 которых банк вправе взыскивать задолженность на основании исполнительной надписи.

После этого банком фактически в одностороннем порядке изменен порядок взыскания задолженности на внесудебную процедуру бесспорного взыскания-путем обращения за получением исполнительной надписи к нотариусу.

Таким образом, АО «Тинькофф банк» в одностороннем порядке изменил условия ее кредитного договора.

Вместе с тем, действующее на момент заключения кредитного договора законодательство не предусматривало возможности взыскания с потребителя задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

Разработанные банком общие условия кредитного договора (УКБО), к которым она присоединилась, к редакции на момент заключения договора, также не предусматривали возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса.

Об изменении этих условий она банком не предупреждалась, изменение такого существенного условия кредитного договора не согласовывала.

Полагает, что изменив в одностороннем порядке существенные для нее условия кредитного договора, банк допустил злоупотребление правом и ущемление ее прав как потребителя финансовой услуги.

Это является правовым основанием для признания положения кредитного договора, предусматривающего возможность взыскания задолженности путем обращения за исполнительной надписью к нотариусу, не подлежащим применению к правоотношениям между истцом и АО «Тинькофф Банк» по поводу кредитной задолженности.

Поскольку нотариусом была совершена исполнительная надпись на основании соглашения, которое между истцом и банком заключено не было, исполнительная надпись нотариуса о взыскании с нее задолженности по кредитному договору подлежит отмене, в связи с чем просит признать ее недействительной и отменить.

Просит признать недействительным условие договора о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, предусмотренное п.4.3.2 общих условий кредитования, в рамках кредитного договора № как не согласованное сторонами договора.

Признать недействительной и отменить исполнительную надпись, совершенную нотариусом ФИО3, реестровый №, выданную в рамках кредитного договора №, заключенного между истцом и АО «Тинькофф Банк».

Представитель АО «Тинькофф банк» представил отзыв на исковое заявление в котором указал, банк не согласен с доводами истца, считает их неправомерными и необоснованными. Нотариусом был в полной мере соблюден, предусмотренный законом порядок совершения исполнительной надписи. Между истцом и АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк) был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»). Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «АО Тинькофф Банк» Заключенный между Банком и истцом Договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявку, Тарифы и Общие условия комплексного банковского обслуживания. УКБО состоит их Общих условий и приложений к ним, которые регулирует взаимоотношения сторон при заключении отдельных договоров, в частности на Истца распространяются как общие условия, так и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (Далее по тексту - Общие условия кредитования). Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного Договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ. Настоящий Договор был заключен в следующем порядке: после оформления заявки на получение кредитной карты, Банк провел проверку полученных данных потенциального клиента, одобрил кредитный лимит и выпустил персонифицированную кредитную карту, которая была передана истцу вместе с Тарифами и УКБО вместе с неактивированной кредитной картой, истец позвонил в Банк с целью активации полученной кредитной карты (выставил Банку оферту после повторного ознакомления с условиями заключаемого Договора истец позвонил в Банк с целью заключение Договора на предложенных условиях). Банк, проведя регламентированную процедуру верификации позвонившего лица, активировал кредитную карту (тем самым Банк акцептовал оферту истца) на условиях и заключил с истцом как Универсальный договор, так и договор кредитной карты на условиях, предусмотренных офертой.

Так в соответствии с разделом 6. Универсального договора (п.6.1-6.4.), действующим на момент заключения Договора с истцом Банк вправе вносить изменения в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждать новой редакцию УКБО, при несогласии с изменениями Условий или Тарифов Клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями) в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в Банк.

Непредставление в Банк указанного заявления, а также совершение расходных (кредитуемых) операций по новым Условиям и/или Тарифам или наличие остатка на Картсчете (Счете) или Счета вклада после вступления в силу изменений является согласием Клиента с такими изменениями.

Со вступлением в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» У Банка появилась возможность обращаться к нотариусу за взысканием задолженности по кредитным договорам, если данное условие было согласовано с клиентом Банка.

В соответствии с п.п. 6.2.-6.3. (в редакции УКБО действующей до ДД.ММ.ГГГГ) Универсального договора внесение изменений в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, осуществляется Банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями. 6. Банк информирует Клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры в соответствии с Общими условиями), в том числе об утверждении Банком новой редакции Условий и/или Общих условий, одним из способов, указанных в пункте 2.9 настоящих Условий.

Так ДД.ММ.ГГГГ Банк разместил на официальном сайте в сети «Интернет» https://www.tinkoff.ru/about/news/22122016-tinkoff-bank-ukbo-changed/ информацию о вводимых изменениях и новою редакцию УКБО.

В соответствии с п.3.3.4 Общих условий (в редакции УКБО с ДД.ММ.ГГГГ) Клиент обязан обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 (одного) раза в календарный месяц

Согласно п. 2. 7. Общих условий кредитования изменение Тарифов или иных условий Договора, не влекущее повышение процентных ставок по Кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с Клиентом.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец письменно присоединился к новой редакции Общих условий, в которой уже было указано право банка на взыскание задолженности путем совершения исполнительной надпись, что подтверждается анкетой на перевыпуск карты.

ДД.ММ.ГГГГ партнером Банка ЗАО «Группа компаний АККОРД» по поручению Банка истцу был направлен заключительный счет содержащий информацию о размере и структуре задолженности, а также требование о ее оплате, срок и способы оплаты. Факт отправки заключительного счета истцу подтверждается представленной Нотариусу справкой ЗАО «Группа компаний АККОРД», содержащей помимо прочего номер почтового отправления.

Период непрерывной задолженности у истца возник с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, довод истца о прекращении действия пункта договора согласно которому Банк имеет право взыскать с истца задолженность путем совершения исполнительной надписи противоречит правовой позиции изложенной в абц.2 п. 3 Постановление Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О последствиях расторжения договора» согласно которому условия договора, которые в силу своей природы предполагают их применение и после расторжения договора (например, гарантийные обязательства в отношении товаров или работ по расторгнутому впоследствии договору; условие о рассмотрении споров по договору в третейском суде, соглашения о подсудности, о применимом праве и т.п.) либо имеют целью регулирование отношений сторон в период после расторжения (например, об условиях возврата предмета аренды после расторжения договора, о порядке возврата уплаченного аванса и т.п.), сохраняют свое действие и после расторжения договора; иное может быть установлено соглашением сторон.

Положениями ст. 421 ГК РФ установлена свобода договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Между Банком и Истцом был заключен договор кредитной карты, условия которого определялись в Заявлении-Анкете, Тарифном плане и Условиях комплексного банковского обслуживания. Заключая договор, Истец, будучи дееспособным лицом, принял условия, определяющие порядок выпуска и обслуживания кредитной карты, ознакомился с действующими тарифами, в том числе с процентной ставкой, что подтверждается его подписью на Заявлении-Анкете.

Таким образом, препятствия к вынесению исполнительной надписи отсутствовали.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям для стороны сделки начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Истец, внеся первый платеж по Договору в счет погашения существующей Задолженности по Договору, тем самым начав исполнение Договора. Условия о возможности вносить изменения в УКБО присутствовала в Договоре с клиентом с момента его заключения, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Условие о возможности взыскания задолженности путем совершения исполнительной надписи появилось у истца с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк разместил на официальном сайте в сети «Интернет»

https://www.tinkoff.ru/about/news/22122016-tinkoff-bank-ukbo-changed/ информацию о вводимых изменениях и новую редакцию УКБО.

В соответствие с 3.3.4. Общих условий, действующих на момент заключения договора клиент обязан обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы.

Таким образом, Истцом пропущен срок исковой давности для признания раздела 6. Универсального договора, который позволяет вносить изменения в Договор с клиентом, если эти изменения не связаны с процентными ставки по вкладу/кредиту. Кроме того, Истцом пропущен срок для признания недействительным п. 4.3.2. договора кредитной карты. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО3 представил отзыв на исковое заявление в котором указал, что было совершено нотариальное действие –исполнительная надпись за реестровым номером № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 данная исполнительная надпись не отменялась. Все документы необходимые для совершения исполнительной надписи, были предоставлены заявителем, все необходимые действия в связи с ее совершением были произведены. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 присоединилась письменно к новой редакции общих условий, в которой уже было указано право банка на взыскание задолженности путем совершения исполнительной надписи, что подтверждается анкетой на первыпуск карты. Банк уведомил должника о намерении обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи, что подтверждается данными сайта Почты России об отправке и вручении должнику извещения с почтовым идентификатором 14571371180651.Нотариусом также направлено уведомление в адрес должника о совершенной исполнительной надписи. В соответствии с заявлением АО «Тинькофф Банк», на момент обращения взыскателя к нотариусу спор между сторонами в суде отсутствовал. Просит в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, требования просила удовлетворить. Ранее в ходе рассмотрения дела требования поддержала, указала, что не оспаривает факт заключения с банком договора, так как ранее проживая в <адрес> получила по почте карту в 2012г. В 2018 г. курьер доставил ей карту, она расписалась в ее получении, расписалась в заявлении на перевыпуск карты, при этом курьер ее не информировал об изменениях в договоре. В феврале 2022 г. ей позвонили с банка и сообщили о необходимости погашения долга в размере 52000 руб., если она заплатил сразу, то сумма автоматически станет 52000 руб., и задолженности не будет, но в связи с тем, что у нее не было денег она не смогла оплатить. Пользовалась картой длительное время, вносила плату, но в связи с трудным материальным положением не смогла платить. Регистрация в <адрес> сохранилась, там проживает дочь, которая получает всю корреспонденцию и передает ей. Заключительный счет банком ей не был направлен. Считает, что банком ущемляются ее права как потребителя.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» участия не принимал о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании участия не принимал о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 89 Основ законодательства о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Нормами ст. 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Правительством Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящими Основами для совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если (1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; (2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются Основами законодательства о нотариате

Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, утвержден Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ №. Согласно п. 1 Перечня, документом, необходимым для взыскания задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи по договору займа (залоговому билету), является договор займа (залоговый билет).

Согласно ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате, нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В силу ст. 91.2 Основ законодательства о нотариате, о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Согласно ст. 92 Основ законодательства о нотариате исполнительная надпись должна содержать:

1) место совершения исполнительной надписи;

2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи;

3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа;

4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания;

5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, дату и место рождения, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика;

6) обозначение срока, за который производится взыскание;

7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи;

8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре;

9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем;

10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись;

11) печать нотариуса.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно ч.14 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом.

Частью 16 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, приведенная норма закона, исходя из ее буквального содержания, предусматривает императивный запрет на одностороннее изменение кредитором лишь тех условий кредитного договора, которые составляют основной объем кредитных обязательств и влекут за собой их увеличение или возникновение новых обязательств.

В соответствии с ч.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», к условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Часть 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Вместе с тем, условие о возможности взыскания образовавшейся задолженности по исполнительной надписи к их числу не относится и не является условием договора, влекущим за собой изменение основного объема обязательств заемщика, сформированного к моменту востребования вследствие их ненадлежащего исполнения.

Судом установлено, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная истцом, Тарифы по тарифному плану и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «АО Тинькофф Банк» Заключенный между Банком и истцом договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявку, Тарифы и Общие условия комплексного банковского обслуживания, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет.

УКБО состоит их Общих условий и приложений к ним, которые регулирует взаимоотношения сторон при заключении отдельных договоров, в частности на истца распространяются как общие условия, так и общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Договор был заключен посредством подписания заемщиком заявления-анкеты и индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также действий банка по выпуску и передаче карты, зачисления на ее счет денежных средств. В индивидуальных условиях указано, что заемщик соглашается с УКБО, размещенными на официальном сайте банка.

Таким образом, до заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Как было указано выше, при заключении договора, истец заполняет и подписывает Заявление-Анкету, являющуюся неотъемлемой частью Договора.

Так, из текста Заявления-Анкеты следует, что истец дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

Подпись истца в Заявлении - Анкете подтверждает факт ознакомления истца со всеми условиями договора. Кроме того, истец имел возможность получить любую интересующую его информацию по всем каналам связи с Банком, включая телефонное обслуживание (Контакт-Центр Банка работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, звонок бесплатный), Интернет-Банк, Мобильный Банк, электронную почту. Таким образом, при заключении договора истец не проявил требовавшуюся в таких обстоятельствах осмотрительность, обычную для деловой практики совершения подобных сделок.

В соответствии с п.3.3.4 Общих условий (в редакции УКБО с ДД.ММ.ГГГГ) Клиент обязан обращаться в Банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 (одного) раза в календарный месяц. Аналогичные условия имели место и в УКБО на день заключения договора ( п. 3.3.3)

Кроме того, согласно представленной выписке, истец начиная с ДД.ММ.ГГГГ использовала кредитные денежные средства для личных целей, имеет задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поэтому признавать условия комплексного банковского обслуживания недействительными, оснований не имеется.

Более того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была подписана анкета на перевыпуск карты, согласно которой она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами, понимает их и обязуется их соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет об уплате задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123563,21 руб., из них кредитная задолженность 97856,17 руб., проценты 24237,36 руб., иные платы и штрафы 1469,68 руб.

ЗАО «ГК АККОРД» по поручению банка направил в адрес истца Почтой России заключительный счет по адресу <адрес>, потовый идентификатор №, которое ДД.ММ.ГГГГ возвращено отправителю, в связи с неполучением истцом.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Согласно пункту 67 настоящего Постановления юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Так в заявление- анкете истец указала адрес <адрес>, по данному адресу и было направлено ей сообщение. Истец сообщение не получила в отделение почтовой связи, таким образом, нарушений со стороны банка направления в адрес истца заключительного счета не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» обратилось к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи, приложив в том числе копии следующих документов: справку о размере задолженности, расчет задолженности, заявление-анкету, заключительный счет, уведомление об отправке должнику заключительного счета.

По обращению АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 исполняющим обязанности нотариуса ФИО3 <адрес> была выдана исполнительная надпись, в соответствии с которой с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" взыскана неуплаченная в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно кредитному договору № задолженность, составляющая 97856 руб.17 коп., а также проценты, предусмотренные договором, в размере 24237 руб.36 коп. и сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 4000 руб. Всего предлагается к взысканию № коп.

Нотариус направил в адрес истца Почтой России извещение о совершении исполнительной надписи за реестровым номером №-н№ от ДД.ММ.ГГГГ по адресу <адрес>, письму присвоен почтовый идентификатор №. Согласно сведениям сайта Почта России почтовый конверт был сдан в отделение почты ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение трех дней и прибыл в место вручения ДД.ММ.ГГГГ, получен ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В заявлении-анкете отмечено, что условия договора на выпуск и обслуживание кредитных карт содержатся в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общие условия кредитования являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания (далее –УКБО).

Согласно п. 4.3.2 УБКО, Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение Задолженности, а также взыскивать Задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Таким образом, между сторонами достигнута договоренность о возможности Банка обратиться к нотариусу за получением исполнительной надписи.

Согласно ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Истец внеся первый платеж по договору в счет погашения существующей задолженности по договору, тем самым начала исполнение договора. Условия о возможности вносить изменения в УКБО присутствовала в договоре с клиентом с момента его заключения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Условие о возможности взыскания задолженности путем совершения исполнительной надписи появилось в договоре заявителя с ДД.ММ.ГГГГ.

Банк разместит на официальном сайте в сети Интернет информацию о вводимых изменениях и новою редакцию УКБО.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для признании раздела 6 Универсального договора, который позволяет вносить изменения в договор с клиентом, если эти изменения не связаны с процентными ставками по вкладу/кредиту. Кроме того, истцом пропущен срок для признания недействительным п. 4.3.2 договора кредитной карты.

Правом на расторжение договора о выпуске и использовании кредитной карты в связи с внесенными в него изменениями, предоставленным заемщику пунктом 6.3 Условий комплексного банковского обслуживания, истец не воспользовался и с соответствующим иском в суд в порядке п. 2 ст.428 ГК РФ не обращался. Напротив, после введения в действие новой редакции Условий комплексного банковского обслуживания, предусматривающей возможность взыскания задолженности путем совершения исполнительной надписи и доведения ее до сведения клиента оговоренным сторонами способом, истцом совершались конклюдентные действия, выразившиеся в совершении расходных операций по предоставленной на основании договора кредитной карте.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ее законных прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи на кредитном договоре, в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ( № к АО «Тинькофф банк» (ИНН <***>), нотариусу ФИО3 о признании недействительными условий договора, признании недействительной и отмене исполнительной надписи оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение 1 месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Оловяннинский районный суд.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10.11.2022.

Судья Н.В. Набережнева