Дело 2-578/2025

28RS0005-01-2025-000351-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 мая 2025 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Залуниной Н.Г.,

при секретаре Ващуке Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось с исковым заявлением в суд, в котором указано, указано, что между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 2 295 000 рублей под 2,7 % годовых на срок 240 месяцев. Заемщик обязался в установленные сроки в соответствии с графиком погашения кредита возвратить все денежные средства в адрес истца. Целевое использование денежных средств – приобретение квартиры по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>. Вместе с тем, ответчиком не надлежаще исполнялись условия возврата денежных средств по договору, на требование истца о возврате денежных средств ответа не последовало.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 337, 340, 348, 809, 819, Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ), п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», уточнив требования, истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность в сумме 2 649 823 рубля 51 копейку, в том числе: 2 096 879 рублей 03 копейки – основной долг, 5 11 236 рублей 35 копеек – проценты за пользование кредитом, 41 708 рублей 13 копеек – неустойка.

- обратить взыскание на жилое помещение (квартиру) находящуюся по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>, <номер>, общей площадью 32.5 кв.м., установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 448 000 рублей.

- взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 61 498 рублей.

Участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, с учётом ст. 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-Ф3 «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», согласия присутствующих в судебном заседании лиц суд определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Судом установлено, что от 08 мая 2020 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 2 295 000 рублей под 2,7 % годовых на срок 240 месяцев на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры <номер> по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>., дата платежа 08 число каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ФИО4 заключен договор купли-продажи жилого помещения по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>.

В соответствии с представленным к кредитному договору <номер> графиком погашения кредита и уплаты процентов, сумма ежемесячного платежа составила 12 425 рублей 22 копейки, за исключением первого платежа (5248 рублей 40 копеек) и последнего (12371 рубль 67 копеек).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: <номер> по адресу: адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>, о чем свидетельствует закладная от ДД.ММ.ГГГГ представленная в материалы дела.

В соответствии с п. 13 кредитного договора <номер>, при нарушении сроков возврата кредита должник уплачивает залогодержателю неустойку в виде пени из расчета 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела, в том числе банковского ордера № 1711 от 08 мая 2020 года следует, что банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив оговоренный в договоре кредит ответчику.

Как следует из представленных в материалы дела выписок по счету, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, прекращением ответчиком обязательств по возврату кредита и выплате процентов, образовалась задолженность которая по состоянию на 21 января 2025 года по основному долгу составляет 2 096 879 рублей 03 копейки, по процентам составляет 511 236 рублей 35 копеек, неустойка составляет 41 708 рублей 13 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд признаёт его правильным и соответствующим условиям договора. Контррасчёт ответчиком в материалы дела не представлен.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами займа.

В адрес ответчика 19 декабря 2024 года было направлено письменное требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Данная претензия оставлена ответчиком без исполнения.

Таким образом, истец обоснованно и в соответствии с вышеуказанными нормами права потребовал от ответчика, нарушившего сроки возврата кредита, досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 12 условий кредитного договора <номер> кредит предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости: квартиры <номер> по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. В силу данной нормы предмет залога находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании представленных в материалы дела доказательств, суд полагает, что допущенное должником нарушение в виде неуплаты задолженности нельзя признать крайне незначительным в соответствии с нормой п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Поскольку ответчиком не исполняется обеспеченные залогом обязательства, что является существенным нарушением исполнения кредитного договора, а оснований для отказа в обращении взыскания на недвижимое имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в данном случае не имеется, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру <номер> по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес> подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Согласно выписки из ЕГРН от 24 марта 2025 года квартира принадлежит ФИО1 на праве собственности с установленным обременением - ипотеки в силу закона.

Согласно отчету об оценке стоимости квартиры ООО «Аудит - Безопасность» № 20-791/40-Н от 17 февраля 2025 года рыночная стоимость квартиры составляет 4 310 000 рублей.

Возражений по данному отчету от сторон не поступило. Отчет является ясным, полным, объективным, определенным, содержащим подробное описание проведенного исследования; сделанные в его результате выводы однозначны и мотивированы, понятны лицу, не обладающему специальными техническими познаниями.

На основании изложенного суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги предложенную истцом – 3 448 000 рублей (что составляет 80 % от рыночной цены), поскольку заявленный размер не противоречит доказательствам, представленным в материалы дела, не оспоренным сторонами, а также в обоснование некорректности заявленного размера суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлены относимые и допустимые доказательства

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 61 498 рублей, что подтверждается платежным поручением от 19 февраля 2025 года № 202. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ и подлежит взысканию с ответчика.

При данных обстоятельствах исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт <номер> выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, КПП 280143001) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 649 823 рубля 51 копейку (в которую входит: 2 096 879 рублей 03 копейки – основной долг, 5 11 236 рублей 35 копеек – проценты за пользование кредитом, 41 708 рублей 13 копеек – неустойка), а также расходы по уплате государственной пошлины 61 498 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру <номер> по адресу: <адрес> (муниципальный округ), <адрес>, общей площадью 32,5 кв.м., путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации указанного имущества в размере 3 448 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято 2 июня 2025 года.

Председательствующий судья Н.Г. Залунина