Производство № 2-2869/2022

УИД 67RS0003-01-2022-004294-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 декабря 2022 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Волковой О.А.

при секретаре Кадыровой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 31.05.2013 между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 46 614,87 руб. Ответчик обязалась возвратить кредит в срок установленный договором, а также уплатить банку проценты, начисленные в соответствии с условиями договора. Договором были установлены следующие условия кредитования: процентная ставка за пользование кредитом в размере 36 %, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, дата полного возврата кредита 30.05.2016, ежемесячный платеж – 2 135,14 руб. В нарушение принятых обязательств ответчик своевременно и в полном объеме не уплатила кредит и начисленные проценты, что привело к образованию задолженности. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору определением мирового судьи судебного участка № 9 в г. Смоленске от 03.06.2022 отменен. По состоянию на 01.07.2022 сумма долга по кредитному договору составила 200 167,34 руб., в том числе 42 744,75 руб. - основной долг, 128 186,02 руб. - проценты за пользование кредитом, 29 236,57 руб. - штраф за просрочку внесения очередных платежей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский банк» вышеуказанную задолженность по кредитному договору <***> от 31.05.2013, задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из ставки 36% годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная со 02.07.2022 и по день фактического исполнения обязательства, неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, рассчитанной от несвоевременно уплаченной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная со 02.07.2022 и по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Смоленский банк» не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является разновидностью договора займа и к нему относятся положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла приведенных норм, кредитный договор может быть заключен как в форме одного письменного документа, так и в форме нескольких документов, определяющих условия предоставления кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом по делу установлено, что 31.05.2013 между ОАО «Смоленский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор на предоставление потребительского кредита физическому лицу в форме заявления о предоставлении кредита <***> «Весне на встречу», Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам, и Информационного графика платежей, по условиям которых истец предоставил ответчику кредит в размере 46 614,87 руб. до 30.05.2016 под 36 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит в размере 46 614,87 руб., что подтверждается, в том числе, расходным кассовым ордером № 7640 от 31.05.2013 (л.д. 20).

В соответствии с условиями договора ответчик обязалась погашать кредит аннуитетными платежами в размере 2 135,14 руб. и уплачивать начисленные за текущий месяц проценты за пользование кредитом в установленные сроки и согласно графику.

Сведений об оспаривании заключенного договора у суда не имеется и сторонами не представлено.

В нарушение принятых обязательств ответчик своевременно и в полном объеме не уплатила кредит и начисленные проценты.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации №ОД-1028 от 13.12.2013 у ОАО «Смоленский банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.02.2014 ОАО «Смоленский Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена ГК «АСВ».

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 15.07.2020 срок конкурсного производства продлен до 15.01.2021.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и не оспариваются ответчиком.

В соответствии с п. 3.2.1 Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» кредитов физическим лицам за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, которые начисляются на общую сумму задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366).

В силу п. 3.3.1 Правил возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заёмщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 3.5.1 Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заёмщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита.

Как установлено судом и следует из письменных материалов дела, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что привело к образованию задолженности.

Согласно заявленным исковым требованиям размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составил 200 167,34 руб., в том числе 42 744,75 руб. - основной долг, 128 186,02 руб. - проценты за пользование кредитом, 29 236,57 руб. - штраф за просрочку внесения очередных платежей.

Данный расчёт ответчиком не оспорен, и доказательств погашения указанной задолженности суду ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Принимая во внимание, что размер задолженности, отраженный в расчете истца, ответчиком надлежащим образом не оспорен, встречный расчет, либо платёжные документы, свидетельствующие о погашении кредита в большем размере, нежели это отражено в выписках по счету, суду не представлены, расчет является арифметически верным, суд принимает его за основу при вынесении решения.

При этом суд отмечает, что расчет процентов соответствует требованиям п. 4 статьи 809 ГК РФ, статьи 450 (пункт 3) ГК РФ в ее системной взаимосвязи со статьей 811 (пункт 2) названного Кодекса, по смыслу которых проценты начисляются в порядке и размере, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно, в том числе при прекращении договора в связи с истечением срока его действия.

Одновременно Банком заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета 36 % годовых и неустойки, начисляемых на сумму основного долга, начиная со дня, следующего за днем расчета (с 01.07.2022), по день фактического исполнения обязательств.

Согласно положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. До фактического исполнения обязательств Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

По смыслу приведенных норм, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, пропорционально сумме займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Так, при заключении кредитного договора стороны, действуя по своей воле и в своем интересе, в соответствии со ст. 421 ГК РФ согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 36 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, договор не содержит.

В силу ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных гл. 26 ГК РФ, в данном случае не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 ГК РФ).

Также согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», в аспекте ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка процентов за пользование кредитом из расчета 36 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (42 744,75 руб.), за период с 01.07.2022 до дня фактического возврата суммы задолженности.

При таком положении, учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства в их взаимосвязи с вышеизложенными правовыми нормами, суд находит заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту в размере 200 167,34 руб., а также требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых и неустойки за просрочку исполнения обязательства на сумму основного долга, равной 42 744,75 руб., начиная с 01.07.2022 по день уплаты задолженности, подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО «Смоленский Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ОАО «Смоленский Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 31.05.2013 в размере 200 167,34 рублей, в том числе: 42 744,75 рубля - основной долг, 128 186,02 рублей - проценты за пользование кредитом, 29 236,57 рублей - штраф за просрочку внесения очередных платежей.

Взыскать ФИО1 № в пользу ОАО «Смоленский Банк» задолженность по процентам за пользование кредитом исходя из ставки 36% годовых, рассчитанных на остаток основного долга, начиная с 01.07.2022 и по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ОАО «Смоленский Банк» неустойку за просрочку исполнения обязательства, исходя из учётной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, рассчитанной от несвоевременно уплаченной суммы основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 01.07.2022 и по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ОАО «Смоленский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 202 руб.

При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Волкова