ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2023 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Марченко Н.П., при секретаре судебного заседания ФИО9, в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД 38RS0№-40) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества ФИО3, в обоснование требований указав, что ** между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 50 000 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Истцу стало известно, что 21.07.2021 заемщик ФИО3 умерла, ее наследником является дочь ФИО5

До настоящего времени кредитная задолженность в полном объеме не погашена. По состоянию на ** общая задолженность по кредитному договору № от ** составляет 72 997,26 руб., из которых: 17 274,94 руб. – просроченные проценты, 48 625 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 994,67 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 095,82 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 006,83 руб. – неустойка на просроченные проценты.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ** в вышеуказанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 389,92 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен. В исковом заявлении указал, что в связи с невозможностью участия в судебном заседании, просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о судебном заседании извещена надлежащим образом, в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, конверт с судебным извещением вернулся без вручения адресату по истечении срока хранения.

Пунктами 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела, назначенного на 16.05.2023 размещена заблаговременно в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Ангарского городского суда Иркутской области (http://angarsky.irk.sudrf.ru/ раздел "Судебное делопроизводство").

Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает ответчика надлежаще извещенной о дате и времени судебного заседания, и её неявка не является препятствием для рассмотрения дела.

Учитывая неявку ответчика, суд определил гражданское дело рассмотреть в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. 309, 310 ГК РФ).

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 22.07.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита № (далее по тексту кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил последней кредит в сумме 50 000 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. Индивидуальные условия Договора потребительского кредита предусмотрены тарифами банка и порядком кредитования, установленным Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк». Одновременно ФИО3 подала заявление на включение её в программу добровольного комплексного страхования.

Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ, стал обязательным для сторон.

ФИО3 воспользовалась указанными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В силу нормы, содержащейся в п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6 кредитного договора, размер минимального обязательного платежа составляет 1 658 рублей. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. Оплата кредита производится согласно графику аннуитентными платежами в размере 2 981,82 рублей (за исключением последнего в размере 2 981,64 руб.) не позднее 25 числа каждого месяца до 22.07.2023.

При заключении кредитного договора, ФИО3 была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении условий оплаты кредита (его части) и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В период пользования кредитом заемщик ФИО3 выплаты по кредиту производила не в полном объеме.

По состоянию на ** общая задолженность по кредитному договору № от ** составляет 72 997,26 руб., из которых: 17 274,94 руб. – просроченные проценты, 48 625 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 994,67 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 095,82 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 006,83 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности судом проверен, суд находит его правильным, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора, не противоречит требованиям закона, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что ** заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от 24.07.2021, составленной 93800003 отделом по ... и ... службы записи актов гражданского состояния ... (повторное свидетельство о смерти III-СT № от **).

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1153 Гражданского кодекса РФ определены способы принятия наследства, в частности: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда отделом по Ангарскому городскому округу службы ЗАГС ..., ФИО12 Зоя ФИО3, ** г.р. и ФИО4, ** г.р. являются родителями ФИО5, ** г.р. и ФИО6, ** г.р.

Судом установлено, что ФИО5 ** заключила брак с ФИО10, о чем имеется запись о заключении брака № от **, фамилия жены после заключения брака изменена на «Кузнецова». Брак расторгнут **, о чем имеется запись о расторжении брака № от **, фамилия жены после расторжения брака изменена на «ФИО12».

** ФИО5 заключила брак с ФИО11, о чем имеется запись о заключении брака № от **, фамилия жены после заключения брака изменена на «Непокрытых».

Как следует из наследственного дела № от ** к имуществу умершей ФИО3 наследником, принявшим наследство, является дочь Непокрытых ФИО7, ** года рождения.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ** «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Установлено, что наследственное имущество, принятое ответчиком ФИО1 состоит из следующего имущества: - автомобиля Хонда Партнер, 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак О 340 ВХ138, квартиры, находящейся по адресу: ..., 9 микрорайон ... (кадастровый №), кадастровой стоимостью 981 474,63 рублей, а также квартиры, находящейся по адресу: ..., тер. Южный массив, тер. СНТ «Поляны» ....

Из представленных по запросу суда ответов ООО «ХКФ Банк», ПАО «Сбербанк» следует, что на имя ФИО3 имеются счета, остаток денежных средств по данным счетам по состоянию на 21.07.2021 (дату смерти) составляет 0,00 рублей.

Иного наследственного имущества, в том числе счетов в иных банках, у ФИО3 не имелось. Указанное обстоятельство сторонами не оспорено.

Задолженность наследодателя, предъявленная к взысканию в размере 72 997,26 рублей, не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком, злоупотреблений со стороны кредитора судом не установлено, следовательно, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ, указанная задолженность должна быть взыскана в пользу истца с ответчика, как наследника, принявшего наследство в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

С момента открытия наследства до настоящего времени ответчиком ФИО2 исполнение по договору кредитования не производилось.

Принимая во внимание, изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы, законны.

При этом, разрешая требования о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

При заключении кредитного договора стороны достигли соглашения о неустойке (повышенные проценты), согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Факт нарушения условий кредитного договора со стороны заемщика нашел свое подтверждение, поэтому истец вправе требовать взыскания и пени.

Согласно части первой ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Верховный Суд Российской Федерации в п.п. 69, 71 Постановления Пленума № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2,пункт 1 статьи 6,пункт 1 статьи 333ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Разрешая вопрос о соразмерности, предусмотренной кредитным договором неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки по собственной инициативе, поскольку считает, что неустойка, предъявленная ко взысканию, не является чрезмерной и соответствует последствиям нарушенного обязательства.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 389,92 руб., что подтверждается платежным поручением № 401 от 29.11.2022.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 389,92 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов из стоимости наследственного имущества ФИО13 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ** года рождения, уроженки ... (паспорт № выдан ГУ МВД России по ... **) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***> /ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 72 997,26 руб., из которых: 17 274,94 руб. – просроченные проценты, 48 625 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 994,67 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 095,82 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 2 006,83 руб. – неустойка на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 389,92 руб. Всего взыскать: 75 387,18 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.П. Марченко

Мотивированное решение составлено 02.06.2023