Гражданское дело № 2-3548/2022

УИД - 09RS0001-01-2022-004157-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Черкесск КЧР 07 ноября 2022 года

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Турклиевой Ф.М., при секретаре судебного заседания Каблаховой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (иск был предъявлен к ФИО2, в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик изменила фамилию на ФИО3) и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.12.2011 года в размере 73487,24 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2404,62 руб. При этом истец ссылается на то обстоятельство, что между ним и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по Карте заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта: с 17.12.2011 года -10000 руб. Истец исполнил свои обязательства по договору, а ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется. Задолженность образовалась за период с 17.12.2011 года по 23.08.2022 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело без его участия. При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание, несмотря на направленные уведомления, не явилась, о причинах неявки суд не известила, доказательств уважительности причин неявки не представила, об отложении судебного разбирательства не просила.

В части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации указано, чтолица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. В данном случае, каких-либо доказательств уважительности причин неявкине суду не представлено. На основании изложенного, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца, изложенного в исковом заявлении, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных документов, 17.12.2011 года между истцом и ответчиком заключен Кредитный договор №, состоящий из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Выдача кредита произведена путем выпуска к текущему счету №, открытому в ООО «КФХ Банк», с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 10000 руб., в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Процентная ставка по кредиту составила 7,68% годовых.

Согласно представленной выписке по указанному договору, банк обязательства по кредитной карте выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика. Ответчиком же обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, что выражалось в просрочке платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность по договору.

Как видно из истребованного судом гражданского дела № 2-1263/2019, 19.08.2019 года мировым судьей судебного участка №8 судебного района города Черкесска КЧР по заявлению взыскателя вынесен ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» судебный приказ № 2-1263/2019 от 19.08.2019 года о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору№ от 17.12.2011 года в размере 88160 руб. за период с 14.07.2015 года по 17.07.2019 года.

В связи с поступившими от должника возражениями судебный приказ отменен 22.11.2019 года.

Таким образом, на дату обращения в мировой суд задолженность ответчика по кредиту составляла 88160 руб., период образования задолженности был указан с 14.07.2015 года по 17.07.2019 года.

В исковом заявлении истец указывает, что задолженность ответчика составляет 73487,24 руб., состоит из: суммы основного долга в размере 65959,29 руб.; суммы комиссий в размере 3027,95 руб.; суммы штрафов в размере 4500 руб. и образовалась за период с 17.12.2011 года по 23.08.2022 года.

Проверяя представленный расчет задолженности, суд признает его правильным, она соответствует представленной выписке по лицевому счету, и с учетом произведенных с ответчика ССП удержаний в исполнение судебного приказа составляет 73487,24 руб. Возражая против представленного истцом расчета задолженности, ответчик своего расчета задолженности не представила. Оспаривая размер задолженности каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности, также не представила.

Вместе с тем, с заявленным периодом образования задолженности суд не согласен с периодом его образования, согласно представленной выписке по счету задолженность заемщика в размере 88160 руб. образовалась за период с 14.07.2015 года по 23.01.2016 года.

В пункте 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из пункта 1 и пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 309 и статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 850 данного кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя несколько гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и возмездного оказания услуг, в соответствии с условиями которого истец, являющийся кредитором, обязался предоставить ответчику, являющемуся заемщиком, в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с Заявкой заемщика, Условиями договора и Тарифами Банка.

При таких данных, поскольку ответчик не выполнял надлежащим образом условия принятых на себя обязательств, у него образовалась задолженность по кредиту.

Доводы возражений ответчика о том, что истцом не подтвержден размер образовавшейся задолженности не нашли своего отражения в материалах дела.

По условиям договора для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке - 15 число каждого месяца.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Если минимальный платеж заемщика не поступил в предусмотренные договором даты, возникает просроченная задолженность.

В силу статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В силу пункта 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту.

В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: календарный месяц - 500 руб.; 2 календарных месяца - 1 000 руб.; 3 и 4 календарных месяца - по 2 000 руб.

Согласно представленному ООО "ХКФ Банк" расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила 73487,24 руб., состоит из: суммы основного долга в размере 65959,29 руб.; суммы комиссий в размере 3027,95 руб.; суммы штрафов в размере 4500 руб. и образовалась за период с 17.12.2011 года по 23.08.2022 года. Данный расчет проверен судом и признан правильным, соответствующий условиям заключенного кредитного договора. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заемщиком представленный ООО "ХКФ Банк" расчет не оспорен в установленном законом порядке. Ответчик на протяжении длительного периода времени пользовалась денежными средствами и не оспаривала условия договора.

Таким образом, оценив представленные доказательства, с учетом установленных по делу обстоятельств, сложившихся между сторонами правоотношений, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору является основанием для возложения на него ответственности в виде взыскания образовавшейся задолженности.

Кроме того, согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размер государственной пошлины по настоящему делу составляет 2404,62 руб.

В представленных материалах имеются платежные поручения, из которых следует, что истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 2404,62 руб.

Поскольку судом принимается решение об удовлетворении иска, в пользу истца необходимо присудить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 9122 № выдан 12.07.2022 года МВД по КЧР) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17.12.2011 года в размере 73487 (семьдесят три тысячи четыреста восемьдесят семь) руб. 24 коп. (из которых сумма основного долга -65959,29 руб., сумма комиссий -3027,95 руб., сумма штрафов 4500 руб.) и уплаченную по делу государственную пошлину в размере 2404 (две тысячи четыреста четыре) руб. 62 коп.

В соответствии со статьей 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направить ответчику копию заочного решения в течение трех дней со дня его изготовления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Карачаево-Черкесской Республики через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. В окончательной форме мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2022 года.

Судья

Черкесского городского суда КЧР Ф.М.Турклиева