№
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего Степанцовой Е.В.,
при секретаре Бунаковой Е.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
<дата>
гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Свои требования мотивирует тем, что ФИО5, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в ФИО7 с предложениями (офертами) заключить с ним кредитный договор <...>. В рамках договора о карте клиент просил ФИО7 открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту «ФИО1» и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
В заявлении ФИО5 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО7 по открытию ему счета карты.
ФИО7 <дата>, рассчитывая на разумность действий и добросовестность клиента акцептовал оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет карты №. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.
В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта «ФИО1», и направлена клиенту по почте вместе с информационными материалами по адресу, указанному в анкете.
После получения карты, клиент обратился в ФИО7 с целью активации карты, ФИО7, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере <...> рублей.
Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.
В соответствии с <...> условий задолженность клиента перед ФИО7 возникает в результате: <...> предоставления ФИО7 клиенту кредита; <...> начисления ФИО7 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; <...> начисления ФИО7 подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; <...> возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО7, определенных условиями и/или тарифами.
Погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора о карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке. В соответствии с <...> условий, средства, размещенные на счете, списывается ФИО7 без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в очередности, указанной в п.<...> условий.
В случае если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей ФИО7 вправе взимать платы в соответствии с тарифами (п.<...> тарифов).
Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.
ФИО7 на основании п.<...> условий, абз. 2 ч.1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.
Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере <...> руб., являлась полной суммой задолженности клиента перед ФИО7 на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее <...> т.е. не позднее <дата>.
Погашение задолженности на основании выставленного ФИО7 клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.
Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена, сумма непогашенного кредита составляет <...> руб.
До предъявления настоящего иска ФИО7 стало известно о смерти клиента <дата>, ответчик является предполагаемым наследником.
Просил суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по договору № от <дата> в размере <...> а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил суд рассматривать иск в отсутствии представителя.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Частью 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению, в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору ФИО7 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ФИО5 <дата> обратился в ФИО7 с заявлением о заключении с ним кредитного договора <...>
Акцептовав <дата> предложение ФИО7 открыл заемщику счет №. Таким образом, с момента открытия счета и выдачи кредита договор № считается заключенным.
Из выписки по счету <...> следует, что последний платеж ФИО5 был осуществлен <дата> в размере <...> руб. Больше платежей от ФИО5 не поступало.
ФИО7 <дата> выставил ФИО5 заключительный счет-выписку, установив срок для погашения задолженности до <дата> <...>
Из расчета задолженности <...> следует, что задолженность ФИО5 по кредитному договору № от <дата> с <дата> по <дата> составляет <...> рублей.
Судом проверен представленный истцом расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный. Контррасчет и доказательств оплаты долга ответчиками суду не представлены.
Анализируя вышеуказанные нормы права, условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности являются законными и обоснованными.
Как следует из заявления истца ФИО5 умер <дата>, что также подтверждается имеющимся в материалах дела свидетельством о смерти <...>
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Вместе с тем, в силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
Согласно сведениям с официального сайта <...> после смерти ФИО5, последовавшей <дата>, открыто наследственное дело №.
Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № (л<...>) следует, что после смерти ФИО5, последовавшей <дата>, наследниками по закону являются <...> - ФИО3, <дата> г.р., <...> - ФИО4, <дата> г.р. С заявлением от <дата> об отказе от наследства по всем основаниям обратилась <...> ФИО6. Наследственное имущество состоит из <...>
Согласно выписки из отчета <...> рыночная стоимость <...>, расположенной по адресу <адрес> на дату смерти наследодателя составляет <...>., следовательно, стоимость <...> составляет - <...> руб.
Наличие иного наследственного имущества, также как и других наследников судом после смерти заемщика не установлено.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В силу п. 1,2 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что наследниками после смерти заемщика ФИО5 является его <...> ФИО3 и <...> ФИО4, которые должны нести ответственность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Материалами дела установлено наличие наследственной массы в виде <...>, расположенного по адресу <адрес>, установлена ее стоимость - <...> руб.
Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Разрешая заявленные требования истца, суд с учетом того, что сумма наследственного имущества <...> рублей превышает сумму долга по кредитному договору <...> рублей, находит их подлежащими удовлетворению, в связи с чем, взыскивает образовавшуюся задолженность с ответчиков ФИО3 и ФИО4 солидарно как с наследников умершего заёмщика, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Поскольку в процессе рассмотрения дела установлены наследники, то соответственно, суд отказывает в иске к ответчику ФИО2
На основании ст.98 ГПК РФ, существа постановленного решения, суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <...>,6 рублей.
Руководствуясь ст. ст.193-199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования - удовлетворить частично:
Взыскать солидарно с ФИО3, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу <адрес>
ФИО4, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> с наследников ФИО5, умершего <дата>, в пользу АО «ФИО1», расположенного по адресу: ул. Ткацкая, 36, <...>, ИНН/КПП <***>/771901001, зарегистрированного в качестве юридического лица <дата> за ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <...>,
а также расходы по госпошлине в размере <...>.
В удовлетворении исковых требований к ФИО2 – отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено: <дата>.