КОПИЯ
66RS0033-01-2023-000379-40 Дело № 2-358/2023
В окончательной форме решение изготовлено 02 мая 2023 года.
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Чумак О.А.,
при секретаре судебного заседания Жарких Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
представитель публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в Краснотурьинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» 28.10.2021 года заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлены кредитные денежные средства в размере 204 000,0 руб., со сроком возврата – 60 месяцев, под 13,7 % годовых. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.
Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 28.10.2021 года за период с 30.05.2022 года по 22.02.2023 года в размере 202 474,24 руб., в том числе: 189 300,45 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 11 420,50 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 1753,29 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5225,0 руб., всего 207 699,24 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления судебной корреспонденции по месту нахождения (л.д. 79), а также путем размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д. 78). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. При подаче искового заявления представителем истца ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен путем направления судебного извещения по месту жительства (л.д. 79), а также путем размещения информации на официальном сайте суда (л.д. 78). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено. Ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении в отсутствие в адрес суда не поступало.
Суд, с учетом имеющихся материалов дела, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора (пункт 4 названной статьи).
В пункте 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В пункте 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Таким образом, законодательством определено, что в подтверждение заключения договора займа (кредитного договора) стороны вправе ссылаться как на документ, выполненный и подписанный сторонами в форме единого документа, так и на иные письменные документы, содержащие сведения об условиях договора и принятые сторонами путем их подписания.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.
Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" по общему правилу, оферта должна содержать существенные условия договора, а также выражать намерение лица, сделавшего предложение (оферента), считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (абзац второй пункта 1 статьи 432, пункт 1 статьи 435 ГК РФ) (далее Постановление № 49).
На основании п. 8 Постановления № 8 в случае направления конкретному лицу предложения заключить договор, в котором содержатся условия, достаточные для заключения такого договора, наличие намерения отправителя заключить договор с адресатом предполагается, если иное не указано в самом предложении или не вытекает из обстоятельств, в которых такое предложение было сделано.
Условия договора могут быть определены путем отсылки к примерным условиям договоров (статья 427 ГК РФ) или к условиям, согласованным предварительно в процессе переговоров сторон о заключении договора, а также содержаться в ранее заключенном предварительном (статья 429 ГК РФ) или рамочном договоре (статья 429.1 ГК РФ) либо вытекать из уже сложившейся практики сторон.
Из текста искового заявления следует, что 28.10.2021 года между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 получил заемные денежные средства в размере 204 000 руб. на срок 60 месяцев с условием погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 13,7 % годовых.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 ГПК Российской Федерации, а также положений ст. 56, 57 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.
В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства объема ответственности заемщика перед Банком в определенной соглашением сумме денежных средств, переданных заемщику, срок, в течение которого действует кредитный договор, основания его прекращения. Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.
В материалах дела отсутствует кредитный договор, либо заявление-оферта (предложения заключить договор) заемщика ФИО1 и ее акцепт (принятие предложения) ООО Банк «ФК Открытие», истцом не представлены доказательства конкретных условий кредитного договора, не установлены они судом, что не позволяет установить конкретные существенные условия договора, объем обязательств заемщика и срок его действия, основания и срок прекращения действия договора.
Согласно акту об утрате кредитного досье от 03 февраля 2023 года, представленного истцом в материалы дела, информация о местонахождении кредитного досье в отношении ФИО1 отсутствует, принятые меры к розыску и установлению места нахождения досье положительных результатов не принесли (л.д. 17).
Вместе с тем, сама по себе утрата кредитного досье, не может являться основанием, подтверждающим наличие договорных отношений между сторонами и согласование существенных условий договора.
Кроме того, представленные истцом в материалы дела заявление клиента о внесении изменений в сведения, предоставленные в ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 18-19), приказ от 31.07.2020 года № 790 «Об утверждении изменений в типовую форму «График платежей по договору потребительского кредита и информация о полной стоимости кредита» (л.д. 22-24), Приказ от 20.01.2020 № 37 «Об утверждении изменений в «Заявление о предоставлении ПАО Банк «ФК Открытие» потребительского кредита (л.д. 25-28), распоряжение от 03.11.2020 года № 4443-Р «Об утверждении изменений в типовые формы индивидуальных условий договора потребительского кредита» (л.д. 29-31), Тарифы и условия (л.д. 33-35), Условия предоставления ПАО БАНК «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 36-45), также не позволяют суду определить на каких конкретно условиях был заключен кредитный договор с ФИО1, поскольку условия предоставления потребительских кредитов являются общими, а Тарифы применяются в зависимости от конкретных параметров. Кроме того, материалы дела не содержат доказательств ознакомления заемщика с Общими условиями и Тарифами.
Текст кредитного договора от 28.10.2021 года, заключенный между ПАО Банк «ФК открытие» и ФИО1, истцом не представлен, судом данные доказательства не добыты, в связи с чем, материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих обоснованность требований, заявленных к ответчику и наличие оснований для их удовлетворений. Отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом существенных условий договора, объема ответственности заемщика, пределы его ответственности.
Представленная истцом в материалы дела выписка из лицевого счета (л.д. 12-16) содержит сведения о выдаче банком денежных средств ответчику ФИО1 по кредитному договору от 28.10.2021 года <***>. Вместе с тем, сам по себе факт получения денежных средств физическим лицом, о чем свидетельствует выписка по счету, не свидетельствует о вступлении его в отношения с кредитной организацией, вытекающие именно из заключения заявленного кредитором кредитного договора.
Исходя из того, что истцом не представлен оригинал кредитного договора или надлежащим образом заверенная копия его и иные допустимые и достоверные доказательства выдачи кредитных средств ответчику, а представленная выписка по счету ответчика, составленная в одностороннем порядке банком, является внутренним банковским документом, которая не отвечает признакам допустимости и достоверности, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательств заключения с ответчиком кредитного договора на каких-либо условиях, в связи с чем отсутствуют основания для взыскания задолженности по кредитному договору, указанному в исковом заявлении.
С учетом изложенного, требования истца ПАО Банк «ФК открытие» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.
Председательствующий судья (подпись) О.А. Чумак