Решение по делу № 2-452/2023 от 30.03.2023 - о взыскании долга по кредитному договору.

Производство № 2-452/2023 (2-8222/2022;)

УИД 28RS0004-01-2022-011132-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гребенник А.В.,

При секретаре Клишина А.А.,

с участием представителя ответчика ОЯ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к МВ о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СААБ» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 6 декабря 2009 года МВ оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» № 2367041635, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о включении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. МВ кредитная карта была активирована 8 июня 2010 года, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет, то есть между АО «ОТП Банк» и МВ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 41 400 рублей. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и написал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. 27 сентября 2017 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым право требования по рассматриваемому кредитному договору передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 65 953 рубля 60 копеек. На основании договора уступки прав ООО «СААБ» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебная претензия (требование). Оплата в счет погашения задолженности с момента переуступки права требования ответчиком не производилась, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, истец ООО «СААБ» просит суд взыскать с МВ в свою (ООО «СААБ») пользу задолженность по кредитному договору от 8 июня 2010 года <***> в сумме 65 953 рубля 60 копеек, проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 года по 16 сентября 2022 года в размере 97 727 рублей 11 копеек, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 года по 16 сентября 2022 года в размере 14 471 рубль 43 копейки, проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 17 сентября 2022 года по дату вынесения решения суда, а также после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 764 рубля, почтовые расходы в сумме 167 рублей 10 копеек.

Будучи извещенными о месте и времени судебного заседания в него не явились истец – представитель просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также ответчик – извещена надлежащим образом, обеспечила явку в судебное заседание своего представителя. Учитывая мнение представителя ответчика, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика с требованиями искового заявления не согласилась, в обоснование своих возражений, также изложенных в письменном виде, указала, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Представитель ответчика просила в иске ООО «СААБ» к МВ отказать.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432, 433, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 6 декабря 2009 года МВ подписано заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» № 2367041635, в котором, ознакомившись и согласившись с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «ОТП Банк», а также тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания, просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить ей в пользование банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы, комиссии установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с правилами.

Ответчик уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и активации карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, заемщик просила Банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному ею в заявлении (пункт 6).

Заемщик обязалась соблюдать правила и тарифы, составляющие неотъемлемую часть договора.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, с валютой счета рубли РФ составляет 59,6 % годовых.

Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования (далее Общие условия) кредитом считается овердрафт, предоставляемый посредством карты клиенту в случаях и в порядке, установленных настоящими правилами, а задолженностью – все денежные суммы, подлежащие оплате клиентом, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, платы и иные платежи, предусмотренные тарифами. Под заявлением же полагается заявление о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», заявление на получение потребительского кредита и банковских кар, заявление на получение потребительского кредита.

Согласно пункту 2.7 Общих условий при получении карты держатель обязан проставить на нее собственноручную подпись. Подпись ставится в специально отведенном месте на оборотной стороне карты. Отсутствие или несоответствие подписи на карте подписи держателя является законным основанием для отказа в приеме карты к обслуживанию в ТСП или ПВН и ее изъятию из обращения без каких-либо компенсационных выплат. Использование карты кем-либо, кроме держателя является незаконным. Для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации).

Клиент распоряжается денежными средствами, находящимися на банковском счете в соответствии с тарифами и настоящими правилами, за исключением случаев применения мер ограничений, предусмотренных действующим законодательством РФ (пункт 4.1.4 Общих условий).

За пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются тарифами. К отношениям сторон по начислению банком процентов применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о вкладах до востребования, в частности пункт 2 статьи 838 Гражданского кодекса Российской Федерации. Начисление процентов на денежные средства находящиеся на банковском счете производится с даты, следующей за датой формирования суммы денежных средств клиента, по дату списания данной суммы с банковского счета включительно. Выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путем их зачисления на банковский счет. Тарифами могут быть предусмотрены иные сроки выплаты процентов и зачисления их на банковский счет (пункты 4.3.1 - 4.3.2 Общих условий).

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита, предоставляя которую банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. Решение о кредитовании принимается банком на основании заявления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяются Тарифами, сроки погашения задолженности - договором (пункты 5.1.1 - 5.1.4 Общих условий).

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (пункт 5.1.5 Общих условий).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете, при этом датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета: погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств на ссудный счет клиента, открытый в банке; погашение начисленных процентов, плат и комиссий осуществляется перечислением денежных средств на соответствующие счета банка (пункты 5.1.6, 5.2.3 Общих условий).

Согласно пункту 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (далее Порядок погашения) минимальный платеж – это сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникающей в соответствующий расчетный период.

Пунктом 1.4 установлено, что расчетный период – это период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платеж, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету, а для определения размера очередного минимального платежа используется два варианта расчета (пункт 2, 2.1 Порядка погашения).

Из представленной стороной истца выписки по счету следует, что 8 июня 2010 года карта была впервые активирована ответчиком, а также в последующем производились снятия, оплата покупок и частичное гашение.

При данных обстоятельствах, с учетом исследованных выше доказательств, суд считает установленным факт получения МВ кредитной карты, а также ее активации с целью дальнейшего совершения платежных операций.

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на 27 сентября 2017 года составляет 65 953 рубля 60 копеек, из них: 40 108 рублей 39 копеек – основной долг, 24 159 рублей 21 копейка – неоплаченные проценты, 1 686 рублей – комиссии.

Данный расчет задолженности стороной ответчика в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнут, и подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования исполнения от ответчика обязательств по погашению указанной задолженности перешло к ООО «СААБ» на основании договора уступки права требования от 27 сентября 2017 года № 04-08-04-03/50.

Как следует из ответа АО «ОТП Банк» кредитный договор от 6 декабря 2009 года № 2367041653, заключенный между ОАО «ОТП Банк» и МВ закрыт, обязательства по нему исполнены, однако в рамках указанного кредитного договора на основании заявления были выпущены две кредитные карты, одна из которых № ***, активированная МВ 8 июня 2010 года, в связи с чем данному договору присвоен номер 2383812022, задолженность по которому взыскивается в рамках рассматриваемого спора.

Согласно выписке из актуального реестра заемщиков от 29 сентября 2017 года, являющегося приложением № 2 к договору уступки, к истцу перешло право требования от ответчика задолженности по кредитному договору от 8 июня 2010 года <***> в сумме 65 953 рубля 60 копеек.

Договор уступки прав требования в установленном законом порядке сторонами не оспорен.

Рассматривая довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года №18 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Из материалов дела (правила выпуска и обслуживания банковских карт (ОАО «ОТП Банк») следует, что договор, заключенный между МВ и ОАО «ОТП Банк», является бессрочным.

Таким образом, поскольку срок возврата заемщиком кредита по договору не определен, график погашения задолженности по договору не согласован, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из материалов дела следует, что уведомление об уступке прав и требование о погашении задолженности направлялось ответчику ООО «СААБ» 5 октября 2017 года. Задолженность необходимо было погасить в течение 10 дней с момента получения уведомления.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором *** письмо, направленное по адресу регистрации МВ, возвращено отправителю с отметкой почтовой организации «истек срок хранения».

Таким образом, суд исходит в данном случае из даты вручения указанного письма отправителю – 19 декабря 2017 года с учетом 10-дневного срока, установленного для оплаты, а именно с 29 декабря 2017 года.

Кроме того, 18 апреля 2018 года ООО «СААБ» обратилось к мировому судье Амурской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с МВ задолженности по указанному кредитному договору (конверт).

23 апреля 2018 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 8 вынесен судебный приказ о взыскании с МВ в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору <***> от 8 июня 2010 года за период с 27 сентября 2017 года по 20 марта 2018 года в размере 65 953 рубля 30 копеек.

Определением мирового судьи Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку №8 от 8 июля 2022 года указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от должника возражений.

С настоящим иском ООО «СААБ» обратилось в суд 19 октября 2022 года (согласно штампу на почтовом конверте), то есть в пределах оставшейся части срока исковой давности, в связи с чем, доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности в данном случае основаны на неверном толковании норм материального права.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, суд, проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с МВ задолженности по кредитному договору от 8 июня 2010 года <***> в размере 69 953 рубля 60 копеек.

Обсуждая заявленное истцом требование о взыскании с ответчика процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 года (после уступки прав требований) по 16 сентября 2022 года в размере 97 727 рублей копеек, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно приказному производству № 2-1327/2018, по заявлению ООО «СААБ» с МВ в пользу ООО «СААБ» взыскана задолженность за период с 27 сентября 2017 года по 20 марта 2018 года.

При этом, согласно приложенному расчету задолженности, сумма основного долга составляет 40 108 рублей 39 копеек, неоплаченные проценты – 24 159 рублей 21 копейка, комиссии – 1 686 рублей 00 копеек.

Таким образом, заявленный период взыскания процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации с 28 сентября 2017 года (после уступки прав требований) по 16 сентября 2022 года, суд считает неверным, поскольку судебным приказом проценты за указанный период взысканы.

В связи с изложенным, период взыскания процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должен исчисляться с 21 марта 2018 года по 16 сентября 2022 года (1641 дней), в пределах заявленных требований.

Судом произведен расчет процентов по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21 марта 2018 года по 16 сентября 2022 года, исходя из суммы основного долга, составляющего 41 108 рублей 39 копеек, процентной ставки – 49 % годовых. За указанный период времени размер процентов составляет 88 358 рублей 23 копейки.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма процентов в порядке статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 21 марта 2018 года по 16 сентября 2022 года в размере 88 358 рублей 23 копейки.

Также, суд считает обоснованными требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности до момента исполнения настоящего решения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку никаких иных условий заключенного между сторонами договора займа судом не установлено, начисление процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на просроченные проценты за пользование займом соответствуют вышеизложенной правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истцом рассчитаны проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 сентября 2017 года по 16 сентября 2022 года в сумме 14 471 рубль 43 копейки, а также заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17 сентября 2022 года по дату вынесения решения суда с продолжением их начисления по дату фактического погашения задолженности.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средства за период с 1 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года (включительно), в виду следующего.

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, вступившим в силу с 1 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

При этом, как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

МВ, будучи гражданином - физическим лицом, относится к числу лиц, на которых может быть распространено действий моратория.

Согласно подпунктам 1, 3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «СААБ» в части требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с суммы основанного долга за период с 1 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года, не подлежат удовлетворению.

В данной связи требования ООО «СААБ» о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации являются обоснованными и подлежащими удовлетворению за период с 28 сентября 2017 года по 31 марта 2022 года.

Проверив расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 сентября 2017 года по 31 марта 2022 года, выполненный стороной истца, суд находит его верным, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 12 374 рубля 26 копеек.

При этом, учитывая, с 01 октября 2022 года действия моратория окончено, начиная с 1 октября 2022 года по день фактической оплаты долга с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исчисленные, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в момент внесения платежа, начисленной на сумму основного долга в размере 41 108 рублей 39 копеек.

Согласно положениям статей 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к последним относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, иные, признанные судом необходимыми расходы.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно представленным в материалы гражданского дела платежным поручениям № 5289 от 20 марта 2018 года и № 8694 от 11 октября 2022 года истец оплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в суд в сумме 4 764 рубля.

Согласно статье 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика МВ в пользу истца государственную пошлину в размере 4 534 рубля, исходя из удовлетворенной части требований.

Истцом также понесены почтовые расходы в размере 167 рублей 10 копеек, связанные с направлением в адрес ответчика искового заявления с приложенными документами, досудебной претензии.

Расходы по направлению ответчику искового заявления с приложенными документами, претензии являлись необходимыми для реализации истцом права на судебную защиту своих интересов.

В связи с этим, указанные расходы истца подлежат возмещению за счет ответчика в сумме 167 рублей 10 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» удовлетворить частично.

Взыскать с МВ в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» задолженность по кредитному договору <***> от 8 июня 2010 года в размере 65 953 рубля 60 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 40 108 рублей 39 копеек, проценты за пользование кредитом – 24 159 рублей 21 копейка, комиссия – 1 686 рублей; проценты за пользование кредитом за период с 21 марта 2018 года по 16 сентября 2022 года в размере 88 358 рублей 23 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 28 сентября 2017 года по 31 марта 2022 года в размере 12 374 рубля 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 534 рубля, почтовые расходы в размере 167 рублей 10 копеек, отказав в удовлетворении остальной части требований о взыскании процентов за пользование кредитом, процентов за пользование чужими денежными средствами, государственной пошлины.

Взыскать с МВ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное агентство аналитики и безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на невозвращенную часть основного долга, начиная с 1 октября 2022 года по день фактического исполнения решения суда, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Гребенник

Решение суда в окончательной форме изготовлено 10 апреля 2022 года